代理行的工作
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作者：P经理
来源：F洗钱研判
回家吃了些核桃补补，今天又被迫留下加班了。要早睡的我，留给聊天的时间不多了。
今天看到有读者希望谈谈代理行方面的反洗钱KYC，那我就偷个懒谈谈我的看法。
各国和国际组织对代理行的要求不尽相同。国际上对代理行的要求主要参考沃尔夫斯堡、美国爱国者法、金融行动特别工作组的相关建议或要求。有兴趣的朋友可以去检索一下相关内容。
在跨境代理行业务中，有一方叫委托银行，另一方叫代理银行。委托银行的客户是谁？是它所有的客户。代理银行的客户是谁？委托行！
委托行的工作就是对它的客户进行KYC、风险识别、评估、等级划分、资料保存、交易监控等等。那么代理行呢？
首先代理行能不能检查委托行？或要求委托行提交它所有客户资料？答案肯定是不能的。
所以“代理行方面的反洗钱KYC”就是要做好对委托银行的尽职调查，要注意以下几点：
1、委托行是否有完整有效的反洗钱合规制度。要知道它会不会去验证有效制度的合规性和完整性。
2、有没有按照风险为本的原则，对客户进行风险等级划分以及风险评估，会不会按照风险频率对客户做重新的尽职调查。会不会对可疑或高风险客户做持续的交易监控。
3、是不是会保存它的客户所有的相关资料及信息文件。
4、要了解委托行哪一类型的客户会使用代理行的服务，并了解这些客户交易的性质和目的。
5、要了解委托行的所有权结构和法定代表人是谁。
6、填写沃尔夫斯堡的调查合规问卷，自我保护。
还有按照美国爱国者法或其他地区政策的等要求。此外，对代理关系必须经过高阶管理层的批准哦。
并不是说委托行的客户资料什么不能查哦，代理行还是可以发查询的。今晚就谈这么多吧- -。
（PS：看完文章有什么想法，可以留言讨论哦~）
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