以“场景”破局制胜，抢占银行对公服务新风口
引言：未来，银行对公业务数字化风口会聚焦在场景建设和生态布局之上。要想把对公线上化业务真正做起来，做实、做细，拥有构建深入对公客户经营场景的平台能力，将是制胜的关键。
文 | 本刊记者 陈美琪
来源 | 《贸易金融》杂志2020年12月刊
2020年全球经济体在动荡起伏中进入后疫情时代，面对经济衰退和重启复苏的严峻考验，我国作为今年全球唯一实现正增长的经济体，正式跨入“国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进”的全新发展格局，数字新基建更加成为驱动整个宏观经济及产业金融稳健、持续发展的重要“马车”。
在金融领域，国家层面也频频释放关于数字化金融改革的强信号，今年新出台的十四五规划中特别强调，要通过提升金融科技水平，以构建金融有效支持实体经济的体制机制，增强金融普惠性。银行作为金融体系的主导型力量，则一方面在政策指引下迎来数字化转型的新风口，另一方面要进一步承担起精准服务中小微企业的重任，如何通过科技手段加速提升对公服务水平，以满足中小微企业的切实需要，助力双方共同提升数字化经营能力，成为银行对公业务发展所面临的的迫切、长期的挑战。
兆日科技作为引领银行对公数字化转型的金融科技创新企业，副总裁李坤先生在接受《贸易金融》记者采访时表示，“科技对于传统金融的赋能是最具备想象空间的领域。第一，以银行为代表的传统金融机构的竞争日益加剧，补足和加码核心科技能力成为一项迫切且长期的任务；第二，进入白热化竞争阶段的牌照业务，让一批兼具平台流量和渠道优势的企业脱颖而出；第三，无论是零售还是对公业务，构建场景生态的能力决定了未来的增长与格局。”
未来，银行对公业务数字化风口会聚焦在场景建设和生态布局之上。要想把对公线上化业务真正做起来，做实、做细，拥有构建深入对公客户经营场景的平台能力，将是制胜的关键。
近些年，银行对公业务相较于零售发展缓慢，最大困境之一在于银企间信息不对称，过往单纯由企业出纳人员与银行产生的链接太过薄弱，一些银行无法为更多的中小企业提供更完善的金融与非金融服务，企业无法得到相应的资金及服务支持，这让许多银行的对公业务陷入发展困境。另外，由于一些中小银行长期面临数字化风控能力相对较弱、中小微企业客户经营成本高、遭受第三方金融机构业务蚕食追击等一系列问题。
“银行想要突破对公业务的发展，应当走出对公服务渠道单一、打破同质化的金融服务属性，把目光和触角延展到非金融领域，延伸到企业日常经营场景需求中去，以更加丰富、智能、敏捷、开放和轻量的方式去触达客户，最终和支付形成一个闭环。”李坤先生如是说到。
诚然，“嗅觉”敏锐的银行早已布局对公数字化转型，但基于中小银行本身在科技创新、场景搭建上相对于大行较为薄弱，并且银行对公服务主要与企业出纳人员产生链接，这导致银行无法全面分析企业的经营状况，无法进一步为企业提供基于大数据分析下的金融服务。因此，银行需要寻找志同道合的“盟友”，来解决银行端在对公领域所遇到的问题。
此前，针对对公支付领域兆日科技就推出了电子支付密码器创新应用，以及纸纹防伪识别技术，都充分迎合并满足了银行机构在风险控制、交易安全等关键方面的需求。
当然，“不止于创新”是兆日科技多年来产品研发的核心驱动力，随着数字化转型的快速发展，兆日科技发现银行、企业都在面临着快速转型的迫切需求，经过多年研发成功推出“银企通”，突破性地为银行打造对公服务生态场景平台，将企业经营所需的横纵向资源整合并与对公快捷支付形成深度融合，打磨成为银行对公业务的全新渠道，一款能够满足中小微企业经营全景的“神器”，最终帮助银行解决缺乏与企业经营人员互通的渠道、缺乏企业日常经营的场景、缺乏企业经营的业务数据等问题。
截至目前，“银企通”已与十余家头部城农商业银行建立了密切深度的合作关系，一步步稳扎稳打地突破对公服务边界。
李坤先生表示，推出“银企通”就是为了让更多的中小银行可以更好地服务他们的中小微企业客户，让银行对公业务市场的未来可以更趋融合、创新，全面加速数字化发展进程。
那么，“银企通”是如何构建银企之间互惠的桥梁？
兆日科技将利用企业日常生产经营场景的构建，以及为银行提供体系化的运营推广服务，促动企业全员高频使用该平台，进而帮助银行通过高频的非金融场景服务来带动企业低频金融服务的发展需求，让企业在使用“银企通”的过程中，不仅可以让企业实现数字化经营，降低企业经营成本、提升精细化管控，还可打通业务流、支付流、物流、发票流等实现多流合一，让企业信用数据化助力企业降低融资难度，为企业自身产生有利的数字资产。
同时，全员的日常场景化应用可以无形中增加企业的粘度与依赖度，还可以提升企业存款资金、结算交易量等，为银行对公业务提供更精准的数据和决策支撑。非金融与金融服务的创新结合，能让银行一手掌握企业经营状况，让银行的金融服务变得有“据”可循，让金融服务发挥更多可能，以此助力普惠金融业务、供应链金融的数字化创新发展。未来，银行可以通过“银企通”为其不断延伸对公服务网络，为更多的中小微企业赋能，形成一张银行自有的对公服务生态网。
兆日科技作为银行多年的“老搭档”，李坤先生希望未来可以携手国内更多的头部城商行、农商行，共同构建自有的对公服务生态圈，进而助力更多的银行加速推进普惠金融的创新发展，利用数字化、互联网化的生态平台建设，让更多的中小微企业可以依托“银企通”平台享受到全新的对公服务模式，帮助企业加速数字化经营的新进程，最终走向银企共赢的新生态。
最后，面对疫情常态化的发展态势，兆日科技将充分利用对企业生产经营场景的不断深入构建，以及横纵向资源的链接与融合，让银行的对公服务可以无限贴近企业的真实需求，切实突破对公服务边界，为银行的对公服务创造更多的无限可能！