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交融启辰：强化科技赋能创新供应链金融
《贸易金融》杂志策划了——《创新供应链金融服务模式，助力实体经济提质增效》专题系列访谈，栏目将邀请监管领导、行业商协会、业内最具实力、创新与话语权的银行机构负责人、以及核心企业、产业互联网、金融科技平台的负责人，通过访谈、评述的方式，纪录、挖掘行业在各自所代表机构的在创新供应链金融服务模式中的探索与实践。
创新供应链金融服务模式重点在于深耕产业、以融促产，从产业需求出发，寻找产业与金融的动态平衡点，从产业中来，到金融中去，形成综合化金融服务方案后，再反向推动产业链条的升级和创新。
文 | 本刊记者 陈美琪来源 | 《贸易金融》杂志2021年4月刊
“创新供应链金融服务模式”在2021年政府工作报告首次被提及，这意味着供应链金融创新发展将迈上一个新台阶。创新发展供应链金融、更好服务中小微企业是供应链金融各方主体协同发展的重点，先进制造业、战略新兴产业等关系国家发展的关键领域将获得更多金融支持。
而核心企业作为供应链金融的中坚力量，如何借助自身的“网络效应”更深入的渗透与辐射到上下游企业、如何通过技术赋能供应链金融发展、行业又会涌现出哪些新的趋势和新的发展特征？带着诸多问题《贸易金融》记者采访了新疆交建投董事、副总经理、财务总监；交融启辰董事长徐剑。（“M”为贸易金融杂志，“X”为徐剑）
M：在您看来，创新供应链金融服务模式的重点是什么，如何创新?
X：国家近年来一直鼓励和支持供应链金融服务的创新发展，2021 年《政府工作报告》更是明确提出，要创新供应链金融服务模式。创新模式写入《政府工作报告》，其重要性不言而喻。
创新模式的基础是要先深入了解产业，从产业链整体出发，运用金融科技手段，整合物流、资金流、信息流等信息，在真实交易背景下，构建核心企业与上下游企业一体化的金融供给体系和风险评估体系，提供系统性的金融解决方案，快速响应产业链企业的结算、融资、财务管理等综合需求，降低企业成本，提升各方价值。
基于此，我认为，创新供应链金融服务模式重点在于深耕产业、以融促产，从产业需求出发，寻找产业与金融的动态平衡点，从产业中来，到金融中去，形成综合化金融服务方案后，再反向推动产业链条的升级和创新。交融启辰的供应链金融平台就是对新疆交建投产业链深度挖掘后，找出产业链中的难点及痛点，加上金融科技的手段，助力产融结合。
M：公司在创新供应链金融服务模式上，做了哪些创新，有哪些新的举措？
X：新疆交通建设投资控股有限公司（以下简称“新疆交建投”）是新疆维吾尔自治区国资委直接监管的一类国企，旗下有包括基建、旅游、环保、农林等众多产业板块。
作为其全资子公司，交融启辰资本控股有限公司（以下简称“交融启辰”）是新疆交建投的金融服务平台。新疆交建投作为核心企业，其基建板块面临同业的共同问题，回款周期较长、支付压力相对集中，负债经营压力较大等，在产融结合的大背景下，为更好服务“交通+” 产业链，交融启辰以核心企业应付账款为抓手、基于真实贸易背景，以核心企业为承诺付款人，以电子债权凭证“融 E 信”为载体，通过核心企业信用背书，解决其应付账款问题和中小微企业融资难问题，同时提升资金链管理效益，以合理的金融资源占用解决高频次、大体量的结算款项支付问题，在保障规模增长同时，有效控制资产负债率。
基于这一创新模式，交融启辰 2020 年服务中小微企业 300 余家，尤其在疫情期间，通过线上供应链金融平台，解决了众多中小微企业的生存问题。此外，作为新疆交建投产融互联平台，交融启辰还有融资租赁、私募基金等业务板块，根据核心企业及供应商特点及需求，还可提供一揽子综合化金融服务解决方案。
M：供应链金融是实体经济与金融结合的一个关键业务，您认为供应链金融如何有效的落到实处？除了国家政策支持以外，各参与主体应该如何配合？
X：我们推动产融结合的出发点和落脚点，是依托产业链、供应链打造供应链金融服务体系，解决上下游企业资金问题，稳定交易关系，发展产业金融，促进产业升级换代。供应链金融落到实处关键在于深刻了解产业，针对产业需求，通过金融赋能，解决企业痛点，助力产业供应链的建构和发展。当前，新一代互联网信息技术发展迅猛，为供应链产业升级换代提供了巨大空间，供应链体系正以物流、商流、资金流和信息流“四流合一”的形式，汇聚成新的业态。
在此时代背景下，核心企业需要有更广阔的战略眼光，更加开放的心态，主动接受供应链金融带来的业态升级机遇；作为金融机构，需要转变传统信贷思维，深入了解不同行业生态，探索应用场景，与各方共营共建生态，提供定制化金融服务，更好发挥金融服务与实体经济的助推器作用；信息技术提供方在推进技术升级时，要更好结合好产业与金融的诉求，做好产融之间的桥梁。风险管理方也要积极推动信息科技在供应链金融领域的应用，鼓励金融机构及平台提供方运用大数据、区块链等技术，提升信息挖掘、信用评估、风险预警等环节的智慧化水平，推动各方信息共享，促进各类融资服务平台、信息平台互联互通。
M：供应链金融服务模式的创新与风险如何平衡？如何在模式创新的同时控制风险?
作为现代经济的核心，金融的本质在于承担和管理风险，以服务创新支撑经济高质量发展，所以做好模式创新与风险管理，需要重点从两个方面着力。
一是要将风险管控融入真实的业务场景，构筑与完善交易征信体系，通过体系内的各业务数据的交叉验证，核实业务真实性，根据贸易规模核定授信额度与融资缺口，精准定位融资需求，从而达到对交易债项以及融资主体或核心企业的风险把控。我们在做业务核查时，会着重核查该业务的贸易背景，平台搭载数据验证模块，线上线下相结合，达到依托供应链场景的信息验证，既做好风险控制，又能提高效率，精准把控风险。
二是要把风险管控覆盖业务全流程，实时关注供应链运作情况,观测外部环境发展趋势，掌握供应链企业的内部薄弱点, 同时建立一整套预警评价指标体系,建立信用模型和数据库，对供应链各方之间的相互关系设置信用值,进行评级、授信，变过去的静态评估为动态评估，从贷前贷中贷后全过程对风险进行监控。
M：供应链金融在实际开展业务过程中还存在哪些难点问题？
X：一是行业及产业复杂多样，标准化难度大。供应链金融高度产业化的特征，仅以新疆交建投为例，其涉及基建、旅游、生态等众多业务板块，仅基建板块就包括施工、设计、运营、物资采购、机械设备、物流、劳务等众多细分领域。这对金融机构开展服务是项巨大挑战，在具体实践中，交融启辰基于深刻的产业背景，与新疆交建投共同梳理分析各细分产业链特性及需求，定制化搭建了供应链金融服务平台。
二是产业上下游资信偏弱，单一核心企业额度有限。供应链金融业务的实际融资主体通常是核心企业的上下游客户，多为中小微企业，其本身资质有限且缺乏有效的资产提供担保，只能借助核心企业信用获得融资，且金融机构一般会要求核心企业提供担保增信，这就使得核心企业即使有提供意愿，其自身授信额度通常也仅能满足部分上下游客户的融资需求，无法对产业整体提供全面的资金支持，也无法实现通过引入金融资源，带动整体产业发展的目标。
三是技术开发需不断迭代更新，需要跟上产业及金融市场变化。当前，一方面是金融科技发展日新月异，另一方面是技术开发迭代与实际需求有时间差，而且由于行业、产业的差异性，以及核心企业及金融机构信息化系统对接门槛的存在，使线上融资的通用技术不足，供应链金融平台科技定制化需求更高。
四是中小微企业金融认知能力不足，从业务实践来看，供应链金融业务推广也受制于中小微企业资质、能力、管理者水平以及商业资源等，中小微企业普遍存在金融认知能力以及可对接资金资源相对有限的情况，把供应链金融产品普遍推广到中小微企业，仍需较为漫长的引导过程，其间需要相关多方开展大量工作，包括产品宣贯、营销推广、咨询服务等。
M：您认为在践行创新供应链金融服务模式上，核心企业、金融机构、金融科技平台应体现出哪些责任与价值?
X：在网络信息技术蓬勃发展的时代背景下，践行创新供应链金融服务还是要紧紧依靠技术的更新迭代，以技术的力量，将金融服务、科技赋能与产业需求深度融合。
对于核心企业来讲，要通过供应链金融，建立起战略合作联盟，形成紧密的产业集群，实现产业链的整体降本增效，让产业链上每个环节的参与者都能实现可持续发展，进而提高产业链中核心企业的核心竞争力。
金融机构要基于核心企业构建产融生态圈，不仅帮助中小企业解决资金问题，还能促进实体产业链良性发展。而作为金融科技平台，由于掌握全链条交易数据，要为未来整合高效的产业链提供数据支撑。
M：您认为科技对于“创新供应链金融服务模式”影响有多大?供应链金融还需要在哪些方面深度运用技术,起到更加灵活地进行创新运营和提升效率?
X：目前中小微企业融资难问题依然突出，加速供应链数字化变革与信息技术手段的深化，是创新运营和提升效率现实选择。我们都知道供应链金融来源于贸易金融，传统的贸易金融受限于当时社会的整体信用状况、标准化程度等因素发展一度停滞，随着以区块链为代表的信息技术发展，化解了之前很多难以突破的障碍，极大的促进了供应链金融行业的再发展。
区块链技术天然适合多方参与搭建信息共享平台，将分散割裂的数据库连成网络，缓解传统业务场景下信息不对称、信任成本高及资金跨级流转风险大等问题。
基于此，要鼓励金融机构和中小企业积极主动接触区块链平台，形成标准化行业规范，利用已有平台建立信息共享，拓宽金融服务渠道。
M：随着供应链金融模式的不断创新，您认为行业会涌现出哪些新的趋势、新的发展特征？或者您认为哪些细分领域将会成为创新模式下新的关键词？
X：一是将向更加细分行业发展，更加专业化、服务精准化。在线供应链金融在不同行业的应用，必然衍生出不同的行业特性，这将促使在线供应链金融向更细分、更精准、更专业的方向发展。
二是依托产业优势，带动产业链上下游的应用投资，如新疆交建投实体产业领域的子分公司，还存在产业模式落后的问题，我们就需要加大应用投资，构建产业场景，加快形成赋能数字化转型的基础设施体系。
三是产业、金融、科技等多行业的合作创新，围绕核心企业，实现上下游企业间数据贯通、资源共享和业务协同，提升产业链资源优化配置和动态协调水平，通过内外部生态合作伙伴共同探索，形成网络化协同、个性化定制、服务化延伸等新模式，打造互利共赢的价值网络。
四是供应链金融平台借助标准化票据形成互联互通，实现跨区域、跨平台的、跨行业的供应链金融联盟，最终促成供应链金融向产业金融的迈进。
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