刘文庆：简单汇金融科技创新实践 助力供应链金融新发展

2021年10月28日，第六届中国供应链金融年会（秋季）暨第六届中国供应链金融行业标杆大奖颁奖典礼在北京隆重召开。简单汇信息科技（广州）有限公司总裁刘文庆受邀参加，并发表了题为《简单汇金融科技创新实践 助力供应链金融新发展》的主旨演讲。以下为演讲内容，略有删减：

文 | 简单汇信息科技（广州）有限公司总裁 刘文庆

2015年6月，简单汇首创了电子应收账款债权凭证在线流转模式并完成首笔金单业务落地，这标志着简单汇平台正式上线。在平台上线初期，简单汇的业务集中于广、深两地，通过不断的探索和实践，简单汇目前已经在全国十几个省份实现了业务的布局和落地，组建服务当地的业务团队，当然，更多的业务布局还在简单汇发展蓝图的规划之中。

经营六年多来，简单汇作为第三方平台始终坚持着两点基本底线和原则：

第一，坚持不碰资金。供应链金融业务所涉资金不通过平台中转，清分体系是完全按照银行的清分账户要求，坚决符合监管的合规性。这应是任何一个第三方平台的底线，也是我们在供应链金融这个领域探索多年中的深刻体会。

第二，信息安全是导向。数据保密、数据安全是简单汇成立到目前为止投入最大的一块，简单汇成立之初便在技术的底层加大投入，如今对于风控层面的需要，简单汇已然有了更多的把握。

现在供应链金融、金融科技方兴未艾，发展的势头非常好。但是从目前的行业情况看，优质企业的信用价值没有最大程度的发挥，供应链上下游企业的融资成本居高不下，以及上游供应商、下游经销商真正能够快速、低成本融资的还都是偏头部的企业。从市场的规模来看，2020年全国的存量规模将近有75万亿，应收账款则达到18万亿，体量较大。但真正产生融资的或者产生转化成银行贴现融资的规模很小，因此，可挖掘的空间还是很大。

一般而言，金融机构在面临中小微企业融资问题的时候，往往因为风控的高成本，以及由于技术的手段以及人力投入的成本居高不下，而不愿为中小微企业提供融资服务，因此造成了普惠金融发展的困境。为满足中小微企业的融资需求，在2015年6月17号的时候，简单汇开了第一张“金单”，在产品延伸方面做出探索。2017年，简单汇首先开始使用区块链技术，在包括银行端、核心企业、供应商等多个关键方做了区块链节点的布局，降低了风控成本。

2020年，简单汇在人行的指导之下，直连上海票据交易所，协助推广供应链票据的发展实践。作为第一批直连票交所的平台，简单汇于去年4月签发了首批供应链票据，6月落地全国首批供应链票据贴现。目前，通过银行间的拓展合作了超34家供票的机构端。该产品在监管的指导之下，同时在拓展之中，其中有一部分由原来“金单”的核心企业做转化，使用“金单”产品还是使用供票，企业有了更多的选择。2020年7月，全国首单以供应链票据为底层资产的标准化票据发行告捷，简单汇开启了票据交易的新纪元。而在刚刚过去的10月，简单汇供应链票据交易规模已突破100亿。

不止于此，简单汇从2020年开始基于在线化对平台上供应商数据的分析，上线了智慧微贷，对更多在线化的数据信息做整合和分析，开发了一个不同行业的模型。从一年多的发展来看，智慧微贷的发展速度非常快，在简单汇平台上从去年上线以来几乎增长了500%的倍数，这也能够充分证明简单汇助力普惠金融的显著效果。

从目前简单汇的发展历程来看，基本是以产品、科技以及市场需求作为公司发展的驱动力。同时，近几年科技驱动的因素越来越明显，特别是使用新技术在金融科技领域的实践。通过使用包括大数据、人工智能、生物识别以及OCR等技术，数据保真、防篡改的技术在过程中发挥了极大的作用。智慧微贷上线后，简单汇在技术上应用了大量的数据分析，包括建模、AR、人脸识别等一系列的应用，对产品的延伸确实起到了很大的促进。

从合规和安全底线来看，简单汇通过1+N×N的运营模式，强化在主体认证、贸易背景、协议签约、授信额度、资金清算、数据存储六层风险控制体系，为供应链企业带来一站式金融科技解决方案。

目前，通过近几年的探索和实践，简单汇已服务超300家大型核心企业。可以说，简单汇已具备资源整合的能力，在资金方、资产方之间作为桥梁，利用科技应用服务实体企业。而供应链金融面临的问题、机遇以及技术的应用，将是我们接下来不断探索的领域和方向。

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