中国父母最大的失职，就是没对孩子进行金钱教育
本文已取得授权，作者拾遗
转载自公众号拾遗（ID:shiyi201633）
过年，孩子们都收了很多红包，所以我想谈谈金钱教育。
中国孩子从小缺乏两种教育：金钱教育和死亡教育。
一个关乎生，一个关乎死。
死亡教育教我们如何面对死亡和对待失去，金钱教育教我们如何获得和对待拥有。
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2018年1月12日，一个叫“一个失业父亲等待女儿归”的博主，在新浪微博上悲情哭诉：“我含辛茹苦积攒了300万，却被女儿偷走，挥霍一空。”
这名博主就是成都的老柴，他女儿今年已经18岁了。女儿很小的时候，老柴就和妻子离了婚，他觉得对不住女儿，所以对女儿的要求总是百依百顺。“不让女儿受任何委屈。”
2017年，女儿提出去加拿大留学，老柴二话不说就答应了，“我往这张卡里存了300万，每个月给你打钱。”年底，老柴女儿就去了加拿大。
一周后，老柴发现银行卡不见了，一查，钱已全部转至女儿名下。“我发现女儿并没去学校报到，而是天天吃喝玩乐买奢侈品，在微博和朋友圈上四处炫耀……”老柴在微信上苦苦哀求女儿：
“如果你不把钱退回来我只有死，你花的钱是带血的钱，是老爸拿命换来的。”女儿却一下拉黑了他。
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青少年已成为网络直播的"主力打赏"之一
2017年9月22日，张美突然收到一条银行扣款短信:“你的储蓄卡转账支出1万元。”张美的第一反应是卡被盗刷了。她赶紧去银行，打出流水账单。
一看账单，她差点吓晕：“三个月里，我的银行卡向同一账户转账多次，转出了差不多40万元。”银行工作人员排除“被盗刷”后，张美一下想到了正读高中的儿子，“他经常拿我的手机玩。”
张美找到儿子，严词逼供。儿子终于承认：“是我转的账。”张美问：“钱转到哪里去了？”儿子说：“用来打赏女主播了。”儿子迷上了网红直播，没事就给网红小姐姐赏钱。
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我为什么要讲这两个故事呢？因为此类事情这几年发生的实在太多，所以我想来讲讲金钱教育。教育家默克尔说：“金钱教育是人生的必修课，是儿童教育的重心，就如同金钱是家庭的重心一样。”
不过中国人耻于谈钱，觉得一谈钱就俗就功利，所以大多数中国父母，从不教给孩子关于金钱的知识。在“缺钱”教育下长大的孩子，不仅对金钱缺乏正确的认识和了解，更难以理清金钱和人生的关系，所以人生总是“钱恼”不断，甚至因为金钱而毁灭了人生。
金钱教育的实质是幸福教育，金钱教育的实质是人格教育，一个人的金钱观，会影响他一生的幸福，所以今天我想来谈谈金钱教育。
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金钱教育第一步：让孩子知道钱是从哪里来的。
春节回老家过年，见7岁外甥正玩ipad，他想买一套游戏皮肤，
于是向表妹要钱：“妈妈，我要买这个。”
表妹拒绝了：“这么贵，不买。”
外甥嘟嘴说：“小气得很。”
表妹教训说：“妈妈挣点钱不容易。”
外甥气愤说：“骗人。”
表妹瞪眼说：“我怎么骗人了，你知道钱是怎么来的吗？”
外甥不屑说：“手机里来的。”
表妹立马无语了。
外甥又说：“难道不是吗？你买什么东西都刷手机。”
现在很多孩子就像我外甥，根本不知道钱是从哪来的，
“钱是从树上长出来的。”
“钱是从手机里刷出来的。”
“钱是从银行卡里取出来的。”
所以金钱教育的第一步，就是要让孩子知道钱是从哪里来的。这需要做好两件事情，第一件：带孩子到你工作的地方看看。第二件：教孩子熟悉社会的各个工种。
做完这两件事，再耐心告诉孩子：劳动才能创造财富。金钱是通过辛苦劳动换来的，是付出辛苦劳动后的报酬。
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金钱教育第二步：让孩子知道金钱来之不易。
上个月，一位泰国妈妈，在脸书上讲了一段育儿经：有天早上，5岁儿子不想上学，于是她做了一个决定：带儿子去捡瓶子赚钱。两人走了很多很多路，捡了一袋子塑料瓶，但最后只卖了2泰铢（约4角人民币）。
卖了塑料瓶之后，孩子饿了，想吃烤肠。妈妈说：“一根10铢，你钱够吗？”孩子看看钱：“不够。”孩子渴了：“想吃雪糕。”妈妈说：“一支5铢，你钱够吗？”孩子看看钱：“不够。”孩子累了，想坐公交车回家。妈妈说：“要10铢，你钱够吗？”孩子看看钱：“不够。”
回到家时，孩子已精疲力竭。但他对妈妈说了两句话。第一句：“我明天要上学。”第二句：“妈妈，挣钱真不容易。”
对于很多孩子来说，劳动赚钱究竟有多么辛苦，买一样东西究竟需要多少钱，他是完全没有概念的。
所以在对孩子进行金钱教育时，我们一定要规划一些类似活动，让孩子知道金钱的来之不易。如此，他们方能懂得珍惜金钱，并尊重父母及其他人的劳动成果。
一袋塑料瓶卖了2泰铢
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金钱教育第三步：让孩子知道收入并非全为己用。
我同学董伟在这一点上做得特好。他们家每月都要开一次家庭会议。会议定在月初，议题是：“这个月你最想要的东西是什么？”全家大大小小坐在一起，把自己最想要的东西说出来。
爸爸说："我想要一辆自行车。"
妈妈说："我想去办张健身卡。"
哥哥说："我想去学围棋。"
弟弟说："我想要电话手表。"
然后一家人开始民主发言，讨论这个月最应该满足谁的愿望。反复讨论后，大家一致决定："这个月哥哥的事情最紧要，所以先满足哥哥的愿望。"
为什么要设立这样一个家庭会议呢？董伟说："我就是想让孩子知道，一个人不能把收入完全占为己有，收入是为了支付全家人的开销，我们每个人都不能为了一己享乐，随心所欲地想干什么就干什么。"在对孩子进行金钱教育时，我们也不妨学习学习董伟，设计一些类似的民主讨论活动，让孩子们明白一个道理：收入是为了支付全家人的开销，滥用金钱会影响其他人的生活。
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金钱教育第四步：让孩子懂得君子爱财取之有道。
小时候，我家附近有家石油厂。石油厂有很多铁物件，于是很多家长便教唆子女：“去捡几个铁东西回来卖钱。”说是捡，其实是偷。但很多家长都这样说：“反正是小孩，抓到了也不能拿你怎样。”所以孩子们“小窃”成风。
看着院里孩子们都这样玩，我也心动了，跟着去“捡”了几个。哪知捡回家，还没来得及高兴，我爸提着一根棍子就冲了上来，朝着我屁股就是狠狠几下，然后把我拽到堂屋跪下：“君子爱财，要取之有道，我们家从没偷过东西，如今……”
那年，我八岁。我见到了我爸第一次流泪，这也是我这辈子第一次挨打。所以，“教训”实在是太深刻了，但“君子爱财、取之有道”这句话，从此就刻进了我骨头里，我再也没干过偷偷摸摸的事情。
现在为什么“裸贷”成风？现在为什么这么多人做小姐？现在为什么这么多商人赚黑心钱？现在为什么这么多官员贪赃枉法？
一个重要原因，就是小时候缺少了“君子爱财、取之有道”这样的金钱教育。
所以作为父母，在对孩子进行金钱教育时，我们一定要通过各种途径反复强调——君子爱财、取之有道。不要为了金钱出卖自己身体，不要为了金钱丧失自己良知。
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金钱教育第五步：要学会给孩子零用钱。
在知乎上搜索“孩子 偷钱”，会跳出很多这样的话题：《小孩子偷钱怎么办》《如何正确处理小孩子偷钱这件事》《青春期的孩子喜欢偷钱怎么办》。
点开这些话题，会发现很多孩子偷钱的奇葩事。家长们头痛不已，纷纷求招：“该怎么教育孩子？”
但很少有家长问一个问题：孩子为什么会偷钱？孩子为什么会偷钱呢？
有个孩子的回答很典型：“我从五六年级开始偷钱。数目不大，每次几十块。我为什么要偷钱呢？因为家里从不给我零用钱。要用钱就必须向爸妈要，但爸妈经常觉得我用钱的要求不合理。
比如，我想买玩具。我妈就说：影响学习。比如，我想买书。我爸就说：可以去图书馆借。
当很多用钱要求都得不到满足时，我便萌生了偷钱的念头。”学者孙萌萌说得特别到位：“很多孩子之所以养成了偷钱的习惯，是因为缺乏稳定的零花钱来源。”所以，作为父母的我们一定要懂得，给孩子零花钱是非常重要的金钱教育。
给孩子稳定的零花钱有三大好处：
1、可以让孩子产生独立自主意识
2、可以让孩子学会计划消费
3、可以培养孩子量入为出的习惯
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金钱教育第六步：教孩子合理分配金钱。
给了孩子稳定的零花钱之后，就要教孩子合理使用零花钱，引导孩子建立正确的消费观和理财观。
比如，我每周会给8岁儿子30块钱。然后让他把30块钱做以下分配。第一个10块，让他自己决定怎么用：“你买什么小玩具、小零食啊，都可以自己买单了。如果想买什么贵点的东西，你就先不用，多攒几个月。”
这10块钱的分配，一是培养孩子的独立自主意识；二是让孩子学会如何享受生活；三是锻炼孩子的延迟满足能力。
第二个10块钱，我让他放在支付宝里，用于储蓄和投资。“这些钱要用在关键时候。有一天你生病了怎么办？爸爸妈妈要动手术怎么办？你失业了怎么办？
都要靠这部分钱渡过难关。”这10块钱的分配，就是要培养孩子的危机意识。第三个10块钱，我让他用于共享。
什么叫用于共享呢？就是用来做一些好事善事，“给亲人送点小礼物，给同学朋友送点小礼物，捐献给其他需要帮助的人。”这10块钱的分配，就是要让他学会分享，体验与享受“给予”的快乐。
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金钱教育第七步：给孩子制造挣钱的机会。
在给孩子零用钱上面，有两个特别大的误区。一是富养——“要啥只管说”。这样富养出的孩子，很容易形成骄奢淫逸的习惯。最好的例证就是文首偷走父亲300万银行卡的孩子。二是乱激励——奖励做家务和做作业。
“你把地扫了，我给你10块钱。”
“期末考好了，我奖励一千块钱。”
这种乱激励容易造成一个大问题，就是梁实秋先生说的：“他未来可能会把一切关系都处理成金钱关系：花钱买朋友，花钱买职位，花钱买爱情……
做什么事情都需要以钱为动力，一切事情都用钱来度量与衡量。”那该如何给孩子创造挣零用钱的机会呢？我是这样来划分和创造的。我把孩子的劳动分为三种：
第一种：你自己的事情。“做自己的功课、收拾自己的玩具等，我不会奖励，因为这是你自己的事情。”
第二种：为爱而做的事情。“洗洗碗、扫扫地等家务事，这是为爱而做的事情，我不会奖励，这也是你应该参与的。”
第三种：为报酬而做的事情。“你捡瓶子卖，我会给予奖励。你修剪草坪，我会给予奖励。你去卖报纸，我会给予奖励。我只奖励他利行为，不奖励自利行为。”之所以这样划分劳动和进行奖励，就是要让孩子明白三件事情：
1、自己的事情应该自己负责
2、为爱付出是理所应当的事
3、我劳动，我光荣
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金钱教育第八步：让孩子明白金钱不是万能的。
前年，外婆从住院到过世，我带孩子去了很多次医院。去年，姨妈生病到过世，我也带孩子去了很多次医院。这么做，两个目的。
第一：表达爱。
第二：让孩子明白金钱不是万能的。
每次去医院看望回来，我都要给孩子强调一件事情：“金钱和健康相比，健康远远重于金钱。健康没有了，金钱再多也等于零。”不只是告诉孩子金钱买不来健康，我还会利用各种机会告诉孩子：“金钱虽然非常重要，但并不能换来你想要的所有东西，金钱换不来真正的亲情，金钱换不来真正的爱情，金钱换不来真正的友情，金钱换不来年轻的身体，所以我们不能全部依赖金钱。”
有一次，一位朋友对我说：“你干嘛老跟孩子强调金钱的局限？”我笑笑，没说话。其实，我心里是这么想的：钱虽然很重要，但太依赖就会被它控制。许多人都是因为钱，而失去了人生中最重要的东西。我反复强调金钱不是万能的，就是希望孩子明白两个道理：
1、比金钱更重要的东西还有很多
2、即使不富有，依然可以享受很多快乐
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