Quantcast

移民再收紧,中产移民黄金时代即将终结!

日媒:新冠来自美国,中国背锅?美国才是病毒“风暴之眼”?

一定在信仰的指导下抗击疫情《马克思主义信仰:战胜新冠肺炎疫情的内生力量》

刚刚,一线医生爆:肺炎死亡太痛苦了,全程清醒惨叫,直至窒息!

中医专家神奇预测了疫情的发生时间,西医专家蒙逼了

Facebook Twitter

分享到微信朋友圈

点击图标下载本文截图到手机
即可分享到朋友圈。如何使用?

为了鼓励更多的人参与到自由互联网的开发,我们最新推出了GreatFire悬赏计划,请参赛者在下列任务中任选其中一个或多个,完成其中的任务目标,即可获得对应金额的奖励。

我们这代人最担心的问题是:“人还在,钱没了”

2017-12-20 洞见文摘 洞见文摘

请点击上面  免费订阅本账号!

点击上方《洞见文摘》一键免费关注并回复标题前数字即可查看更多精彩内容:

33 39474 33 13281 0 0 3665 0 0:00:10 0:00:03 0:00:07 3664[101] 曝韩情报部门:朝鲜用高射炮处决五名高级官员!

[102北京最神秘的顶级会所,前天被连夜拆除…

[103泰坦尼克号禁播内容,你一定想不到

[104] 泰国不止有人妖,这些东西更令人震惊!

[105] 中国人的性生活,已经惨到不能再惨?

[106]北漂女生揭潜规则:拍戏需爬十张床

[107] 农村留守妇女的性生活有多尬尴?

[108]他拍摄了最不该拍的美女,被朝鲜的特工全球追杀!

来源:大猫财经(caimao_shuangquan) 

作者:猫妹  已获得转载授权


01


现在,36%的中国人65岁后还在继续工作!


看到这个数字时,“上班狗”猫妹觉得眼前一黑,我是多么热切地盼望60岁后云游四海的生活啊。但是现实很残酷,36%这个数字,在亚洲不算最高。


先来看一张扎心的图:

这是经合组织(OECD)发布的数据。


● 65岁至69岁群体的就业率,排除个别国家,亚洲和欧洲真的是一个在天上一个在地下。


● 亚洲包揽前三,印尼最高为50.6%,韩国、日本紧随其后。


● 而排在最后的法国和西班牙分别仅为6.3%和5.3%。


● 中国的老龄人口就业比例是36%,排名第六,在亚洲国家中处于比较靠后的位置,但整体看比例也非常高了。


现实情况确实如此:

❶ 在欧洲,即使退休年龄略微提高也会引发大规模抗议,老人退休后也不用带孙子,日子过的特别潇洒。


❷ 而在亚洲,很多老人出去工作,比如猫妹去日本时开车的司机都是六七十岁的老爷爷,而且大部分地区均支持提高退休年龄。


❸ 在中国,在网上关于延迟退休的意见特别大,但实际中很多到了退休年龄的人,还希望“再干几年”,问单位“能不能被返聘回去”。


❹ 人们对“延迟退休”、“退休后再出去工作”,支持的理由也是多种多样的,有的人希望保持健康和积极的生活,还有的人是为了改善自己的财务状况,以备不时之需。


由于低生育率和人口预期寿命的延长,中国人口老龄化发展迅速,从“少年中国”到“银发中国”,仅仅用了18年(1981-1999年)时间。现在老龄人口的比例现在正以平均每年上升0.32个百分点的速度在膨胀。到2050年,全世界每5个人中有一位老人,而中国每3个人中就有一位老年人,数量达4.87亿,其中80岁以上老人高速增长,预计将达9700万人。


02


说起退休,有些人的感觉是自由、机会、悠闲、享乐、兴奋,还有些人的感受是穷、无安全感、孤独。


很大的差别在于财务状况。


为什么这么多人在退休之后还在继续工作,主要原因之一就是钱不够多,猫妹的一个长辈,退休后每月能拿三千多,在一个三线城市的大家族里,这个钱只够他随份子的!于是只能继续工作。中国的储蓄率高,也是没办法的事,大家都在吃老本。美国为什么储蓄率低?下面这个图能做一些解释:

从这个图中可以很清晰的看出,中美两国的退休储备相差是多么悬殊。


美国人退休后的经济来源有三个支柱:第一支柱指的是政府主导的基本养老金,第二支柱指的是雇主主导的企业年金,第三支柱指的是完全靠个人积累的个人税延养老金。其中公共养老只是最弱的一部分。


中国则严重依赖社保养老,第二支柱、第三支柱完全不给力。所以为啥美国人不用存钱?因为养老的问题人家已经做好准备了。


03


而且我们的养老金还有很多大家关切的问题:


❶ 养老金空账4.1万亿这个问题越想越心塞;


❷ 记账利率达到了8.31%;


❸ 这两年在搞基本养老保险“扩面”为了完成任务,各地都采取了一些“非常”措施,比如降低灵活就业人员的缴费基数,比如针对临近法定退休年龄的未参保人群推出一次性补缴政策。如果吸纳进来的是年轻人为主倒还好说,拉进来的是交完钱马上就领钱的,还可能一领就是几十年的,你觉得从长远看是好事儿吗?


❹ 养老金标准已经连续上涨了13年,前11年是连续以10%左右的幅度上涨的,从2016年起涨幅下降至6.5%,2017年的涨幅进一步下调至5.5%。明年的涨幅很快就会见分晓。据清华大学公共管理学院杨燕绥预测,2018年养老金增长率可能是5%,未来可能是4.5%,呈现与通货膨胀率持平的状态。

❺ 从这张图就可以看出来,基本养老保险的替代率总体趋势是逐年下降的。


2016年全部就业人员平均工资57394元/年,2016年人均养老金水平是2400元左右,现在看,还可以。但随着替代率下降,会低到什么水平谁也不好说。所以,大家最好现在就有清醒的判断,要对基本养老保险的定位有明确的认识,那就是“保基本”。这个“基本”,如果是基本到“衣可遮体、食可果腹”的状态,你该怎么办?


❻ 指望企业年金吗?别闹了,企业年金一直以来都是国企、事业单位的专属福利,而且现在随着改革,企业年金这两年的规模也已经停滞不前了。


所以,还是靠自己吧。存款、理财、股票等金融资产;除了自住的房子,再来几套可以产生租金和灵活变现的房子(说得好像我买得起一样......);买点商业养老保险……记住这句话,活得越久越费钱。未来最大的悲哀不会是“人没了,钱还在”,更可能是“人还在,钱没了”。


04


猫妹的一位长辈,已经70多岁了,每周要和自己70来岁的妹妹轮流去照顾自己90多岁的父亲。因为老人坚持不去住养老院,两个人只能轮班去父亲家里住48小时,陪伴行动不便的父亲、给父亲做饭,如此循环往复已有10年时间。这位长辈时常感叹,多亏自己还算身体好,又不是独生子,至少还有妹妹可以两人轮班。


目前,我们国家已经进入长寿时代,60岁以上老人的平均余寿已经超过20岁,而且未来的人均寿命还会延长。但现在的家庭结构已经发生了巨大改变,子女由于工作、学习、结婚等原因而离家,猫妹觉得,未来老人空巢、独居的情况不会得到改善,反而可能更严重。


而且子女越有出息可能就越指望不上子孙承欢膝下,现在清华大学里就住着几百名子女都在国外的“空巢”老教授,因为子女太优秀,基本都在国外,他们的养老、护理问题都急需解决。


现在,北京的公立养老院就要排队,据说排个几年都不新鲜。随着重度老龄化高原期的到来,未来养老看护方面的专业人才会越来越缺乏。届时,六七十岁的老人去照顾八九十岁的老人,七八十岁的老人互相照顾,或许会成为新常态。


这也是为什么《你爸躺在地上, 而你在通讯录里》这篇文章会成为爆款的原因。多少空巢老人,不怕死却怕生病。一旦家有失能老人,问题会更棘手。目前中国市场上还没有大型的、知名的护理服务公司。而且,这方面的服务人员数量也相当匮乏,很多人宁可保洁、育儿嫂都不愿意去照顾老人。


举个例子,就说对正常人来说非常简单的洗澡,对失能老人来说,却成了难以完成的任务。那篇文章提到“春节女儿回来过年,和妈妈一起要给老爸洗个澡,干干净净过年。娘俩找个大床单,一人拽一头儿,把老爷子抬进卫生间,浴房里铺上瑜伽垫,给一年多只是擦擦身的老爸洗了个痛快澡。”


在步入老龄化社会更早的日本,也存在同样的问题,但日本人发明了“行动到宅沐浴车”,由1名护理师、2名居家照顾员随车到住家提供洗澡服务。不知道在中国,还要多久才能建立起这样的便利护理手段。即便有了,这么消耗人工的服务,得多贵呢?


活到老干到老,是我们这一代人的宿命。



这才是中国真正的麻烦!你过得好坏,全由它说了算!

文 | T教授

来源:TT财经 ttcj99


一场被我们忽视的危机


这是一场被我们忽视的危机。

我们先看几组数据,

根据据社科院发布的《中国养老金融发展报告(2016)》显示,

以65岁以上老龄人口看,2015年为1.5亿人,占比为11.6%;

预计2030年达到2.8亿人,占比为20.2%;

届时80后已进入职业生涯末期,90后00后门正是社会劳动主力,这也意味着20年后,恰是80/90/00这三代人压力最大的时候。

而2055年,老年人将达到4 亿人,占比27.2%,即每2个中国人,就有1个是老年人。

到那时,我们这些70/80/90们,正是属于需要被养、被照顾的那27.2%。

而随着不断激增的老年人,社会的抚养压力也是越来越大。

而根据人社部发布《中国社会保险发展年度报告2015》显示,等我们这批人需要领取养老保险的时候,交社保的人反而是大幅下降。

而且相比之下,已经步入高龄化社会的日本,抚养比大概也才2.5:1左右。可见,日后我们这三代人的养老压力有多大。

不过,若仅仅是老年人增多导致养老压力大,那么,这还远称不上危机。笔者称其为危机,是因为看到了另外两个可怕的现象。

首先,就是养老金空账问题。

从2007年以来,养老金空账金额一直超过结余数额,2015年时,两者之间的差额更是达到1.2万亿。而若算上未被统计的空账,数目更是惊人


可能有人会疑惑,我们交的钱是多少就是多少呀?怎么账户还出现了空账呢?

其实,这是一个历史问题。

我国自1997年开始就一直实行统筹账户与个人账户“混账管理”的财务管理制度,这个制度有个巨大的BUG,就是政府有关部门直接挪用在职职工个人账户中的资金,兴建国有企业。

而这些巨额缴费被长期占用迟迟不予归还,进而形成了巨额历史欠账,在由现收现付制转向个人账户制后,出现了个人账户的空账。

据清华大学统计数据显示,未来5到10年当中,养老金的缺口就达到8到10万亿之巨。

其次,我们每个人能领取的养老金是越来越少。

先解释下“养老金替代率”这个概念,其既是说,你退休后所能领取到的养老金相当于现有工资水平的比例。

在养老制度建立之初时,基本养老保险替代率维持在70%左右;

然而2000年以后,基本养老保险替代率持续下降,从1997年的70.79%下降到了2014年的45%。

也就是说,你现在就退休,所能领取到的养老金也仅有现有工资的一小半。

而未来,到我们这些70/80/90们,需要领取养老金的时候,这个比率只会更低。

对于我们大多数人来说,现在的工资水平,就已经过得紧巴巴得了,未来要是再缩水一大半,怕是都要吃土了。

治标不治本


养老金这个难题,政府能够解决么?笔者只能说,这个,只能缓解,而无法根治。

因为导致养老金出现严重缺口的任一条原因都是无解的。比如以下几条原因,

一是政府的历史欠账问题。我国的去年的财政收入也才16万亿,每年拿出上万亿去补养老金空缺,显然是不切实际的。

二是交社保的人口越来越少长期的计划生育政策导致人口减少,我国的人口的增长率已经远远低于世界平均水平。

三是实施货币扩张政策,使我国长期处于通胀状态,也使得养老金长期处于被贬值状态;

四是缴纳养老金的人结构不合理在我国缴纳社保的主体是企业职工,公务员、农民等人群是不用交的。而公务员退休后,又是全额领取,所以,也间接增大的养老金的压力。

当然,这个养老金空缺问题,不是我国才存在的特殊情况,而是一个全球化现象。

如美国的养老金资金缺口,到2050年时,将达到137万亿美元,日本也将达到26万亿美元。

而据估计,拥有庞大养老金系统的日本、美国、英国、荷兰、加拿大、澳大利亚等六国,将出现总计224万亿美元的缺口。

所以,发达国家们更是好不到哪去。

不过,针对这一问题,政府也确实在积极再采取措施应对。

近日中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文透露,养老保险顶层方案已经基本确定。方案大致包含以下几个方面:

一是拨备中央调剂金

现在国家一直在筹划将“国资划转社保”,而且这一块,今年底就有可能取得进展。这对于养老金无疑是一场及时雨。

二是延迟退休和降低社会保险费

如人社部表示延迟退休方案将于今年出台,预计于五年后(也就是2022年)正式实施!虽然这类政策不会让大家开心,但这也是不得不为之的事情。

三是将养老金投入运营

近年来,一直有人呼吁让养老金入市,参与投资股票等,获取增值收益,避免继续被“被贬值”的命运。

四是鼓励商业保险

我国商业养老保险方面,现在参与度还太低,数据显示,中国人均长期寿险保单持有量仅为0.1份,远低于发达国家1.5份以上的水平。

所以,国家在这一块,最近也是动作频频。


自己的“老”还是要靠自己“养” 


一个人的老年生活通常由3根柱子可以靠,

一是靠国家,也就是说,依靠退休养老金。

但就如前文所说,单纯的依靠养老金,我们虽不至于挨饿受冻,但肯定无法保持现在的这种生活水平。

二是靠子女,也就是国人根深蒂固的“养儿防老”观念。

不过,考虑到现在的社会生活,届时,我们的子女面对的生活压力,不会小于当下的我们。到时,他们(儿女)不向我们伸手啃老,就已经谢天谢地了所以,指望他们养老也是不切实际的。

最后,就是靠自己了。

当然,不是靠30年后,已经干不动的自己,而是当下的自己。也就是说,我们必须学会投资,除了自己工资性收入外,必须要有其他的收入来源。因为,我们投资是为了养老,所以,决不能想着搞投机赚钱,必须是长远的价值性投资。

而能符合这一类的,一般有三种渠道,

其一,是房子

这不是说随便买或炒房,而是能够贡献现金流的物业,考虑人口减少等因素,房子的区位就显得很重要。比如小区门口的商铺、地铁口的住宅等容易出租的物业,才是值得考虑的。

其二,是养老险型基金或蓝筹股

随着养老金入市开闸,及股市的治理结构也在不断完善,股市将会迎来长期的利好;那些具有长期价值投资养老型基金,及拥有稳定现金流和分红的股票,都是很好的投资标的。

其三,是商业养老保险

总而言之,要学会理财投资。毕竟,能救我们的还是只有我们自己。

【推荐】更多大号不让发的,不让播的境外劲爆内容都在小号发布,为了防止失联请迅速长按二维码关注下方公众号吧!

文章有问题?点此查看未经处理的缓存