杂谈 | 猴子们喜欢吃什么样的香蕉？
最近浦发的 AE 白已经横扫天下，以至于飞客茶馆的信用卡版现在已经成为浦发专版。有人笑就有人哭，还有众多被拒的家伙们在想为啥自己不入浦发的法眼呢。
申请信用卡的时候，卡中心专门的部门负责判断你的材料，决定能不能给你批卡，批什么级别的卡，批什么额度的卡。
在浦发之前，中国银行、工商银行的审核人员就因为从来不按照套路出牌，被卡友戏称“猴子”——你能不能批卡批什么额度的卡纯粹看猴子们的心情。而现在浦发因为 AE 白的缘故，已经超过中行和工行，成为第一大猴子银行了。
其实猴子们在吃饱了香蕉的前提下，还是有一定的规章制度可循的，只是很多规则和咱们想象中的会不太一样。这也是为啥经常看见有人在论坛大骂说都提供了这么多这么 NB 的材料居然被拒的原因。
银行给你的授信是怎么算出来的，这是各大银行的机密。泛泛而谈的说，是根据你的个人资质里面的条件（比如收入、资产、房产、汽车、学历、工作单位等等成百上千个条件）计算出来的，但是这个算法各个银行都不一样，而且也绝对不会告诉你。你申请信用卡没通过？申请提额被拒绝？你打电话给卡中心只能得到一个回答：综合评分不足。
银行给额度，就和小学生考试一样：学习好的同学，认真答题，学习不好的咋办？偷看学习好的同学的答案呗。还有一种家里有背景的，卷子上画圈圈也不怕。
所以，一些银行比如招商银行，自己的技术实力强，谁也不偷看，自己算出来多少就是多少；有一些银行比如民生、中信银行，也不是自己学习差，只是没前面的同学那么好，所以自信心不够，做完题总想看看好学生的答案来确定自己的对不对。
最后剩下几个银行，比如刚才说的中行和工行，给额度就和在卷子上画圈圈差不多——猴子们也就会画圈圈。这也就是能看见各种额度 JOKE 的源泉了：比如刚毕业的学生给批了 5W 的金卡，而正常工作的职员只给了 10 块钱的买菜卡——现在 10 块钱买菜可能都不够了。
至于银行的算法模型，虽然咱们拿不到具体的数据，但是还是有一定的规律可循的。
宽泛的说，想要高额度的话，就要让银行认为你能挣、能花、能还。不能挣，给你高额度难道让你去偷抢么，挣得多但是不花，要信用卡何用，如果不还，那么银行就亏大了。这个基础上还有一个就是低风险，银行是最不喜欢风险的，尽量规避一切风险。
具体到申请表上的选项，和你提供的资产证明，我们可以举一些常见的例子说明这个问题（以下都是在同等条件下比）：
工资高的额度高：能挣钱才是能花钱的基础；
信用报告上没有逾期的比有逾期的容易下卡：风险高的人总是个麻烦；
事业单位员工、公务员的额度比普通企业的工人额度高：这是因为银行认为前者比较在乎名誉，所以还款意向高，能还；
特警这样危险职业额度很低：高风险职业，比起其他职业来说有可能会挂掉造成坏账；
私企的老板额度还不如前台的妹子：这是因为前台妹子收入低但是工作稳定，这个公司倒闭了可以去下一个公司继续上班，但是私企老板如果公司倒闭了自己很可能底裤都赔掉了，也是风险高低的区别；
给税单的比给房本、车本的额度高，因为税单反推收入是靠谱的，但是房本、车本银行很难验证真实性，而且有房不代表你的收入、消费能力高；
已婚女士比未婚女士额度高，但是已婚男士比未婚男士额度却可能低，这是为啥，留给大家思考。
所以给猴子们喂香蕉的时候，在你自身实际情况基础上，尽量喂猴子们喜欢吃的香蕉。
上面说的都是一些普适原则，除此之外，每个银行还有一些自己的偏好。比如有些银行（包括这次的浦发银行审核 AE 白），不喜欢持卡太多的用户，在银行看来持卡太多说明也是有较大的违规风险。
或者比如招行、中信更倾向于年轻、有潜力的行业，比如互联网等高科技行业，觉得这些行业的从业人员年轻、收入高，并且消费意愿和能力都强，而四大国有银行更偏向传统国企、政府机构的从业人员，觉得这些人工作稳定，还款意愿强。
现在大概了解这个模型后，就知道为啥有人额度特别高有人特别低，除了猴子银行特殊不考虑以外，很多时候还是有原因的，只是这个原因不太好寻找或者找到了也不好理解罢了。如果你的浦发 AE 白一直被拒的话，估计一下自己可能是啥原因呢？
最后一个问题，额度要多少好？
这个问题分两个方面，如果你有消费自制力，那么答案就是越多越好；如果没有自制力，那么推荐你的信用卡额度为2～3个月工资比较好。
毕竟谁都有个紧急的时候。如果为了这些不知道那天会发生的意外一直留着几万块钱现金也是个浪费，不预留的话，万一有事咋办？那么这个时候，如果有一张高额度的信用卡，不管什么住院押金手术费，直接刷！
还款？命都快没了还还个毛线啊，缓一缓，总有办法的。
不过还是那个前提，能有自控力，就是说不会因为刷信用卡没有数钱的那种感觉而不自主的多刷了很多卡。信用卡只是工具。工具怎么用还是看用工具的那个脑袋 ^_^
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