“史上”最严，电话费、水费一同纳入！新版征信来啦！
“史上”最严征信来啦
智慧君了解到
还有一个月
央行新版个人征信正式查询切换
新版征信报告所包含的征信信息的时长
及精细程度将进一步提升
如果征信出了问题
不仅影响出行，贷款，买房
严重者甚至婚都结不了！
一起来和智慧君看下吧
首先，个人征信报告什么？
它是属于你的“经济身份证”，是记录借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息的记录。
征信报告包含着五类信息：
①基本信息：包括身份信息、居住信息、职业信息等；
②信贷信息：借债还钱信息，也是征信报告中最核心的信息；
③非金融负债信息：先消费后付款形成的信息，如电信缴费等；
④公共信息：社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等；
⑤查询信息：过去两年内，何人何时何因查询过你的信用报告。
以下情况将产生不良记录：
如何查询个人征信报告：
方法一：央行在全国设置了2000多个查询点，提供柜台或自助终端查询。
方法二：登录央行征信中心官网www.pbccrc.org.cn 在线查询。
方法三：在中原银行指定营业网点的个人信用报告自助查询机查询。
旧版征信：征信更新时间长达一个月或更久。
新版征信：要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。
影响解读：想利用银行征信更新缓慢的时间差，去并发申请贷款越来越行不通了。
旧版征信：征信报告主要体现近二年的征信记录情况。
新版征信：不良信息（例如：逾期、呆账等）自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年，记录详尽的还款信息（即便销户也有详尽的还款记录）、逾期信息。
影响解读：旧版征信报告的年代，如果有了严重逾期行为或许可以用拆东墙补西墙的方法，只要能够凑到钱将账户欠款还清再将账户注销掉，就可以得到一份“干净”的征信报告，但新版出来后很可能5年内都找不到东墙了。
所以，大家要像爱惜生命一样爱惜自己的信用，不要产生严重逾期行为，因为信用对你来说，也许只有一次机会。
旧版征信：征信仅记录少量信息，房贷、银行卡等。
新版征信：除借贷信息之外的更多信息纳入征信，如：电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。
影响解读：征信记录多样化，更多的个人工作生活记录被采纳。
很多人在买房需要贷款的时候，遇到一些关于征信问题就很着急，不知道会不会影响到房贷。
今天，我们针对一些常见的问题进行解答。
1、“连三累六”是什么意思?
“连三累六”是指贷款人两年内连续三个月或者累计六次逾期还款，即被银行纳入了不良征信名单，这段时间内的贷款申请都会受影响，银行可能会提高房贷利率，减小放贷金额甚至直接拒贷。
2、频繁查询征信报告对申请住房贷款有影响吗?
有影响，查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容，是银行重要参考项，若查询记录过多，会影响住房贷款申请，可能会导致银行评分系统不过导致拒贷。
3、两年内无逾期，两年外有逾期，对申请住房贷款有影响吗?
有影响，银行看5年内的信用记录，两年外有逾期也会影响住房贷款申请。
4、助学贷款逾期，能申请房贷吗?
助学贷款逾期会影响房贷申请，银行会依据逾期情况判定是否准予贷款。
5、客户有当前逾期，能申请房贷吗?
有当前逾期不能申请房贷，要把当前逾期还清并且征信更新完毕显示无当前逾期才可以申请房贷。
6、客户本人征信良好无逾期，但是客户老婆2年内有6次逾期，客户老婆有逾期对客户申请房贷有影响吗?
有影响，银行查夫妻双方的征信报告，配偶有逾期也会影响房贷申请。
7、客户有张信用卡处于“呆账”状态，能申请房贷吗?
在征信记录中出现1次“呆账”=50次“逾期”，一般银行看到“呆账”两字，就会直接拒贷。
8、没有任何负债，但是征信上有1笔对外担保100万，对外担保会影响我客户的房贷申请吗?
影响，作为担保人会有连带责任，会影响房贷申请。
9、目前个人信用报告有哪些版本，主要的查询主体分别是什么?
10、个人信用报告中展示的信息错了，本人可以向中国人民银行分支机构提出异议申请吗?如何提出异议申请?应携带哪些材料?
可以。需要您本人亲自到现场提出异议申请，届时，带上您自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了，其中复印件要留给查询机构备查。
个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。另外，在查询时，您还需如实填写个人信用报告异议申请表。
11、为什么个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款?
首先，中国人民银行征信中心出具的个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的信用好坏进行定性的判断，不对欠款进行“善意”欠款或者“恶意”欠款的区分，是为了保证信息的客观性。
其次，商业银行等个人信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和意愿进行综合判断。因此，个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款。
12、“公共记录”中有法院民事判决记录、强制执行记录还能贷款吗?
不能贷款。
13、信用卡出现“止付”状态，还能贷款吗?
信用卡出现“止付”状态时，要联系银行将“止付”状态变成“正常”，拉取最新的征信，看逾期和使用情况，是否能办理贷款。
现在越来越多的生活费用
也被纳入征信了
所以说大家的个人信贷
还是要保持良好的信用
否则对自己的生活
真的有很大的影响！
来源：微淘昆山花桥
智慧昆山编辑整理
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