一觉醒来，100万存量房贷每年可省5000多元！上海有何变化，还待明确→

央行8月31日晚连发两个重磅消息

事关存量和新增房贷

你的房贷利率可能要降了！

8月31日，中国人民银行、国家金融监督管理总局发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》和《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》。简单来说，存量首套房贷利率可以向银行申请降低利率了，新发放贷款首付比例、贷款利率下限双双下调。

9月1日，还有另外一个消息传来，工行等多家银行调整了存款挂牌利率！

种种调整下，如何影响你的钱袋子？

存量房贷

利率怎么降？降多少？

万众期待的存量房贷调整，它来了！先给各位贷款人划重点。

一、调整对象：存量首套住房商业性个人住房贷款，注意是首套房。

二、调整时间：自2023年9月25日起。

三、调整方式：1、借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。2、可向承贷金融机构提出申请，协商变更合同约定的利率水平。

四、利率水平：自主协商确定，但在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。

为何此次调整后的存量房贷利率不低于当时所在城市首套房贷利率政策下限？

招联首席研究员董希淼在接受记者采访时表示，主要是为了维护政策的公平性和权威性。首套房贷利率全国性的下限在不同时期有所变化：2019年10月至2022年5月为LPR，2022年5月至今为LPR-20个基点。

▲来源：中新经纬 魏薇制表

有接近监管人士测算，存量首套住房商业性个人住房贷款利率调整后，几千万户、上亿居民的财务负担会有明显下降，利率平均降幅大约为0.8个百分点。据估算，本次调整涉及的客户可能超过4000万，涉及调整的贷款规模可能达25万亿元。

以100万元、25年期、原利率5.1%的存量房贷为例，假设房贷利率降至4.3%，可节约借款人利息支出每年超5000元，显著增加消费能力。

也有贷款人对记者表示，自己的二套房房贷利率较高，并不在这次政策范围内。也有贷款人称，其首套房贷款利率已是当时最低下限，亦无缘此次调整。

新发贷款

首付比例、贷款利率下限双双下调 

对于还没买房或者计划置换的购房人来说，也有很大的利好。

两部门发布的《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》共计有四条内容。对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于20%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于30%。

对此，两部门有关负责人表示，这是统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限，不再区分实施“限购”城市和不实施“限购”城市。

按照中国人民银行2019年的规定，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。此次，这一加点从60个基点直接下降到20个基点，将为购买二套房的购房人剩下不少利息支出。

以贷款100万元、LPR为4.2%、贷款30年等额本息计算，在“LPR+60个基点”的情况下，每月需还款5246.65元；在“LPR+20个基点”的情况下，每月需还款5007.61元。一年下来，能少还2800余元。

不过，上述通知还规定，两部门各派出机构按照因城施策原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势及当地政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例和利率下限。

上海市民需要注意的是

↓

以上两个通知仍然是一个总体方案，在每个城市落地都会不同。对于上海而言，目前由于“认房又认贷”，因此首套房的认定非常严格，如果在全国范围内有过贷款，就会判定为二套房。同时，首套房与二套房的首付比例和贷款利率也有较大差距。因此，上海的“一策”是否会有所变化，还需要等待进一步明确。

多家银行表态已做好预案

8月31日晚，就调整存量首套住房贷款利率，中国工商银行、中国建设银行、招商银行、中国邮政储蓄银行等发布公告。

中国工商银行关于

调整存量首套住房贷款利率的公告

中国建设银行

关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的公告

中国农业银行

关于调整存量首套住房贷款利率的公告

招商银行

关于降低存量首套住房贷款利率的公告

中国邮政储蓄银行

关于调整存量首套住房贷款利率有关事项的公告

存款利率将下调

在存量房贷利率调整的同时，银行开启新一轮存款利率下调，以对冲对净息差的影响。

9月1日，六大国有银行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行和交通银行）陆续发布公告，今日起下调人民币存款挂牌利率。

记者从多家银行了解到

从1年到5年期的

整存整取利率将全线下调

幅度从10到25个基点不等

远高于今年6月的利率调降

当时的调降幅度最高仅为15个基点

四大国有银行、浦发银行、兴业银行等部分股份制银行都将同步下调。

样的贷款利率收益，只能调降负债端，也就是存款的支出。

在这样的背景下，银行客户经理透露，近期有多位市民都赶往网点存款，从几万到几十万、几百万，甚至千万级大单都有。

国金证券首席经济学家 赵伟表示，中国目前还处于转型的下半段，它会带动着一些债权融资为主的一些板块，他们可以提供的回报率是在不断下降的。所以这种过程当中，对应银行这样的金融主体，他们的负债端跟资产端的回报率的下降，应该未来一段时间还会继续发生。

据了解，此次利率调降还包括大额存单，但目前市场上最受欢迎的三年期大额存单已经难觅踪影，普遍显示"售罄"。

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本文综合自：中新经纬、新闻坊、各大银行官网

微信编辑：泰妮

校对：安通

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