【理财故事】来自鼎实员工的自述：我是如何做好自己的投资的

鼎实导读

随着时间沉淀，在工作中学习，并且能做好自己的投资，与高端客户步伐一致，参与其中，真心觉得是一件很幸福并快乐的事儿。

文｜黄春华，来源｜鼎实财富（ID：dingshicf）

2013年4月，我加入了鼎实财富的大家庭，快5年的时间里从客户服务的前端做起，到目前的后台服务岗，一路走来经历了理财市场的大转折，看到了固收市场从兴旺目前的萧条，二级市场的起起伏伏。公司也从过去固收时代的超市模式到现在的鼎实系列投顾模式，我们资产配置的专业价值也逐步得到了体现。

从2014年底鼎实系列发行之初，公司就开始倡议员工跟投，提出“员工变客户、客户变大户”口号，我也跟随公司步伐参与其中，三年下来，2017年年底公司全体员工做了一次汇总，我的平均收益居然属于靠前的位置。由于我平时主要负责后台的服务工作，这有点让人觉得惊讶，大家会觉得比较好奇，希望更多地了解我是如何投资的，我也借此机会与大家分享一下我的工作与投资历程。

在进入公司前，我在担保公司工作了4年时间，这4年的经历对我来说是至关重要的。担保公司是为中小企业解决融资难而发起的，按年收取3%担保费用，在抵押物不充分的情况下给企业向银行担保而实现融资。而3%的收入承担100%的风险，这注定担保公司如无其它业务是无法生存的，因此围绕担保名义，附加业务例如理财、小贷等业务应运而生，这可以说是前期的P2P，只是形式有点不同，做的是线下模式，而非互联网模式。

一方面为企业提供担保，收取担保费用，另一方面给企业提供短贷业务，赚取高额利息。而当时的我就是前线的业务人员，资金的两方（融资方和理财方）我都有所接触，当时给到理财方的年化收益15-18%，而融资方也是我们直接跟进的，其中有过桥业务或者是短贷业务等。

通常不能通过银行贷款的企业都属于中小型企业，抵押物不足，给出更高的成本才能获取融资，而我们就需要谨慎对待每个融资主体，从其主营业务收入来源、后续资金流预期、合同订单、设立风控条件等以求每笔资金能安全回归，设立风控、决策委员会等层层控制决策能否出款。

在四年期间看到了很多企业因各种情况无法归还资金，例如：企业主赌博、外债太多、银行突然断贷等等。我自己也亲身经历过向企业追债的过程，历时接近2个月，每天需要到企业财务追问情况，并且通过各种途径了解企业在其他银行的融资情况，最后可以说是万幸能通过其他银行贷款截留回本。企业在发展过程中可能遇到的风险实在很多，但在实例中能够追偿成功的概率实际很低。

当时我处于的担保公司属于本地数一数二，有强大的政府、银行背景的，在2012年银行对其下企业全面断贷的情况下瞬间倒下。而之前做投资理财的客户资金也随之化为乌有，为了维护自己权益，有的投资者拖家带口围堵办公室、甚至以死相逼等方式希望要回本金，但担保公司资金估计早就被掏空了，根本无法偿还。

这发生的一切给我的打击可以说重得有点承受不了，因为我自己无法想象这样大的公司说倒就倒，但现在回想过去，担保公司的倒闭存在着必然性，依托着政策的灰色地带获取利润不可能长久，只是当时的自己或者投资者都抱着侥幸的心理，觉得不会这么快倒，或者不会发生在自己身上而已。这跟现在的P2P平台很像，踩着钢丝过桥，也有客户提到他心里很明白，有风险，但觉得做短期就好了，不会发生在自己身上。但这很危险，最不想发生的往往就会发生。

受到过去的打击，我想找一个可以长期做，并且有意义的工作，发现第三方财富管理平台是不错的考虑，如何做好财富管理无论是对自己或者对其他人都是终身受用的，而选择第三方很重要的原因是觉得只有脱离产品方才能做到客观，给投资者提供有价值的建议。

但在了解与面试接触很多三方的过程中，发现这个行业良莠不齐，为了业绩而推介的公司很多，这并不是我想做的。2013年初，机缘巧合就来了鼎实财富（之前叫耶鲁财富），很特别的一点是公司并不注重我背后的客户资源，也没有硬性的业绩考核指标，只要求一切从客户需求出发，大家可能觉得很奇怪，一开始我也有同感，后来发现原因了，就是公司的股东就是跟随着公司的产品做投资的，所以，公司的股东本身就是客户，在全市场筛选到性价比高的产品以后带着客户和员工一起投，所以公司始终把风险控制放在第一位，这也是我们区别于其他财富管理公司很重要的一个地方。

2014年底开始我们从固收市场转型至浮动收益类产品，一开始跟大多数客户感觉一样，觉得固收太好了，产品简单并且安全性高，而固收领域中的资管产品和有限合伙出问题、信托产品延期又一次给我们敲起了警钟。市场已经悄然发生变化了，如果我们还不调整，寻找新的收益来源，投资就会陷入被动的境况。

重新认知一个新的领域确实不易的，对于产品我们并不如产品部同事了解得那么深入透彻，但通过培训和学习我们可以逐步了解。记得当时在发行鼎实X号二期、鼎实Y号二期、鼎实FOF一期三个产品时，公司开放了员工投资的通道，让我们真正做客户做投资。

一开始，受到过去经历的影响，我心里面觉得全部是风险，虽然每个产品亮点都非常鲜明，但单项目总会有不可预料的风险存在，另外很重要的是资金不多只能投一个产品的情况下，我选择了鼎实FOF，因为里面会涵盖很多我想投，但不敢单只投的产品。投后一年来看，FOF就如当初所想，不是最坏的也不是最好的一只，但是还是超过了信托最好时期的收益率，一年的过程中虽然经历了股灾，但整体波动并不大，我觉得自己第一步的选择正确了，感觉非常踏实。后续随着对其他投顾的学习了解，认知加深，慢慢开始分散投向不同策略的产品里，三年综合下来获取了不错的投资收益。

公司大家庭里面虽然都在同一环境接收一样的信息，但不同的人生经历或对产品的理解会导致大家在投资中存在巨大的差异性，例如有些同事可能就偏执于一些自己看好的产品，并且一定要大比例投入，出于风险角度出发，单一产品风险集中度还是太高，从总经理到部门经理、普通同事都会轮流与之交流，想尽一切办法让其了解其中的原理，梳理投资理念，进而降低投资比例做到分散投资。

偏执的同事其实也代表着一种客户类型，如遇到这类型的客户我们也一样的做法，可能一开始不能接受或者不理解，但我们要真正的践行复利，做长期的投资，就必须坚持一些原则。虽然我们的服务宗旨是：服务好每一个客户，但是遇到理念非常不一致的客户，我们也只能主动放弃。

很早以前有客户说过能找到我们是一件很幸福的事儿，开始我不太理解，但随着时间沉淀，能成为公司一员，在工作中学习，并且能做好自己的投资，与高端客户步伐一致，参与其中，我真心觉得是一件很幸福并快乐的事儿。

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