华澳信托风控员的内心独白
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来源：中国网、信托网
在实体经济持续低迷的大背景下，信托业风险控制能力成了各界关注的焦点。一些风险事件陆续暴露出来，个别信托产品和债券出现违约，让人不得不感叹“只有潮水退去，才知道谁在裸泳”。
华澳国际信托有限公司坚持严谨规范的管理模式，其在风险控制上积累了大量的经验。该公司资深风控员周欢告诉笔者：“风控雷区防不胜防，只有用尽洪荒之力才能将其规避。”
现场尽调获得一手资料
工作在信托业风险控制与管理第一线的风控员形象与在大部分投资者猜想中的“武林高手”相去甚远，他们每天的工作无外乎从一摞摞项目资料、财务报表、法律文书中“揪出”潜在的风险漏洞。
然而，作为华澳信托的一名风控员，周欢感觉审读书面材料只是“十八般武艺”中的一种，而通过现场尽调获得一手的资料、直观的印象，也是相当重要的手段。
大多数信托项目离不开现场尽调，通过与客户面对面交谈、至项目现场考察、当面索取补充资料等方式，往往能够获取更为真实的信息；而如何把握现场尽调的时机，在有限的时间内通过有技巧的访谈方式最大限度捕获信息，并以最快速度辨识信息真伪，是对风控员调查能力的综合考验。
下基层走访应对“报喜不报忧”
周欢和同事们凭借对现场信息的敏锐度，在一次次的现场尽调中去发现项目的潜在风险。那是一次对北方某市一家区县级城投公司进行的现场尽调。对政府平台项目，风控员较少到现场尽调，因为对此类项目，公司要求融资方或担保方为AA级发债主体，这类主体发债时都经过严格审计，信息披露相对透明完整，同时对入选的区域和城市也有具体要求，整体门槛较高。
该政府平台项目在申请立项时，正值国家审计署对各地政府财政进行摸底，在摸底中发现了一些地区政府债务水平较高，存在风险。周欢在做书面审查时注意到该项目所在地政府也存在类似风险，还听闻该地区房屋空置率较高，因此有了这次现场尽调。
这次现场尽调，对方只给了一天时间，且一开场就碰了壁——该城投公司一把手亲自出面接待，但只言美好前景，不提潜在难题。虽经周欢们几番礼貌追问，都被这位一把手避实就虚，绕了开去。周欢很快意识到，再如此问答下去，此行将一无所获。于是，周欢尽快结束了与一把手的对谈，提议由一位了解项目细节的负责人带领走访该项目所在的新城区。
前往新城区的道路是一条由该城投公司新建的配套公路，正是在这条整洁气派的公路上，周欢拿到了货真价实的信息。
陪同负责人热情介绍这条举债筹建的标志性公路——路灯直接上了LED，为建成绿化带移植来大批昂贵树木，高配置导致了举债数额不小，负责人一句“就等你们的融资到位了”顺嘴就说了出来。
新城区所见同样不容乐观——大片列入规划的土地待开发，河道须整治，架桥铺路工程刚刚启动，资金投入量很可能远超预估；而周边的工业区内不见车水马龙，不少厂房大门紧闭，显示出实体经济的衰弱，商品房的空置又让人担心当年的土地出让计划是否能顺利达标。
匆匆此行让周欢意识到，该项目如要往前推进，必须重新考虑更完备的风控措施。
汇总分析各方反馈发现风险
严谨、细致、周密是华澳信托对现场尽调的基本要求，大多数时候，要达到这个要求还得靠风控员的现场应变能力。
有一次，在对一家消费流通企业进行尽调时，周欢需要调查项目抵押物商场的客流情况，心思缜密的老板把尽调定在了周末下午，并让一位经理全程陪同，以免周欢他们与商场普通工作人员交谈，一下午的调研显示商场的经营状况不错。几天后，周欢和同事们经过一番乔装打扮，在工作日再次前往该商场调研，不见了川流不息的客人，也听到了商场工作人员的“吐槽”，周欢由此对商场的营业情况有了更全面、真实的了解。
在周欢的尽调经历中，有时调查一个房地产项目需要在当地的城区转上几圈，访问数十人——项目方负责人、监理方、工程方、相关政府部门、合作银行、售楼小姐、周边小区保安、房产中介、周边超市营业员、附近居民等，据此充分了解当地的房地产市场。
“作为风控的重要手段，实地考察能帮助风控员更全面、真实的掌握信息，形成独立判断。当然，仅仅依靠现场尽调来判断一个项目的风险程度仍显单薄。”周欢说，“现场尽调、书面资料审核、同行信息交流、网上信息收集、行业资料整理等等十八般武艺缺一不可，只有经过对各种信息的汇总和分析，才能更加犀利地发现风险所在，更好地保护投资者的权益。”
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