前言：

腾讯较真、腾讯大金融安全、中山大学传播与设计学院大数据传播实验室联合发布《资金盘诈骗深度分析报告》，报告将分析以下问题：1、什么是资金盘诈骗，各类资金盘诈骗的影响规模；2、通过大数据分析，揭示资金盘诈骗易感人群特征；3、根据腾讯较真发布的防诈骗H5问卷调查，分析不同特征人群防诈骗能力的差异。

一、资金盘诈骗概况

1.资金盘诈骗简介

1.1什么是资金盘

所谓资金盘，是指运用直销倍增原理，以滚动或静态的资金流通形式，用后加入会员的钱支付给前面会员的新型网络传销形式。相比起传统传销模式，资金盘诈骗更具隐蔽性、欺骗性和社会危害性。

1.2资金盘的特点

（1）本质是传销

几乎所有资金盘骗局都带有传统传销的特征——“交会费、发展下线、层级返利”。

（2）不可避免发展成庞氏骗局

庞氏骗局就是“拆东墙补西墙”。“资金盘”本身没有造血能力，既不生产物品，也不投资增值，而是以高额年化收益做诱饵，通过“拆东墙补西墙”支付利息和短期回报，制造赚钱的假象，进而骗取更多的投资。

（3）炒作一个新颖概念

绝大多数资金盘都会炒作一个概念，包括但不限于“慈善互助”、“数字货币”、“互助理财”、“游戏理财”、 “股权众筹”等。

（4）虚构一个超高收益率

“日息10%”“月息30%-60%”，资金盘诈骗通常会吹嘘一个连股神巴菲特都超越不了的收益率，但这些收益不是来自于实体投资，而是下一个人的本金。

1.3资金盘骗局分类

2.各资金盘诈骗类型分析

2.1资金盘整体概况：数字货币类和慈善互助类占据半壁江山

根据腾讯大金融安全的数据，商城等其他类型的资金盘占比最高（34%），其次是数字货币（31%）和慈善互助类资金盘（20%），股权众筹类占比最小。

2.2慈善互助类疑似骗局：善心汇（已定性）占比79%

慈善互助类资金盘往往宣称“洒下一片善心，就能收获金钱万罐”，在三四线城市和乡镇农村颇有市场。其中已被公安部起底的善心汇，占据了79%的市场。

2.3数字货币类疑似骗局：五行币（已定性）收割了45%的市场

数字货币本身是一种技术上的创新，普通人不好理解，这给了骗子乘虚而入的机会。“传销式数字货币”本身并没有实际的算法支撑，它的发行方式、数量、交易平台都由组织者指定，且组织者可以任意篡改。组织者和平台方完全可以操控这种数字货币的“交易行情”。前期为了吸引投资者加入，他们往往会把价格炒高，一旦开盘，平台方和组织者就会集中抛售套现，价格狂跌。除了组织者和极少数提早退场的人，其他投资者将血本无归。

2.4股权众筹类疑似骗局：贷你当家占据35%市场

随着股权投资的大门越来越向大众敞开，各种各样的原始股骗局开始泛滥。最常见的手法是：一些“企业”利用地方性的企业股权挂牌转让市场，冒充上市公司发售“原始股”，以几倍甚至几十倍回报作为诱惑，用线上线下公开的方式向不特定对象开展所谓的“股权众筹”。

2.5证券理财类疑似骗局：微交易收割了75%的市场

此类资金盘多不具备在中国销售金融理财产品的资质。其常见手法是瞄准国内投资热点，虚构境外上市公司，以代理投资为名设计传销项目，通过互联网宣传，然后在国内寻找代理人建立传销团队进行推广。2017年8月1日，湖南省常德市公安局破获“中券资本”特大网络传销案，抓获王某禹等25名主要犯罪嫌疑人。王某禹是在2015年底从境外传销组织“新亚洲集团”引进传销项目“中券资本”，谎称该项目是代理销售美国怀俄明州中券资本集团有限公司的证券，在国内招募会员加入。

二、资金盘诈骗影响规模

1.资金盘用户数及金额分析：数字货币类资金盘最能圈钱

腾讯大金融安全的数据显示，市场上用户数最多的资金盘为商城等其他资金盘，占比34%；其次为数字货币，占比31%；第三是慈善互助，用户数占比20%。

人均投资额中，慈善互助类资金盘最高，占比26%。同样超过平均数，位居第二位的是数字货币类资金盘，人均投资额占比20%。说明数字货币与慈善互助类资金盘的的投资者，投资能力较强。

资金盘中，接收金额最多的资金盘为数字货币类，接收金额占比35%；其次为慈善互助类，接收金额占比29%；第三是商城等其他资金盘，接收金额占比28%。数字货币与慈善互助类资金盘整体吸引投资能力高。

2.善心汇、五行币资金盘用户特征描述

善心汇、五行币是已被公安部查处的资金盘骗局，影响巨大。为了更清晰地揭示资金盘诈骗易感人群特征，特选择这两个资金盘做用户特征分析。

2.1年龄特征：30-49岁的用户最容易上当

善心汇受骗用户年龄段多分布在中青年（30-39岁），五行币受骗用户年龄多集中在中年（40-49岁）。

从年龄段来看，中青年和中年（30-49岁）是受骗用户的主体。这部分人群正是家庭的主要经济支柱，有经济压力；同时手头也有一定闲置资金，有投资能力；如果不具备一定的防骗知识和理性思考能力，在高额回报的诱惑下，很容易受骗。

2.2地域特征：受骗用户多集中在河南、湖南和山东

善心汇受骗用户主要集中在河南（16%），湖南（12%），山东（11%），五行币受骗用户主要集中在山东（15%），湖南（13%），河南（12%）。说明中部、北部地区是五行币、善心汇受骗用户重灾区。

三、受骗易感人群分析

1.整体资金盘受骗用户属地特征：河南、山东、湖南是受骗重灾区

通过对资金盘整体用户属地进行分析，发现河南、山东、湖南是受骗高发地。越靠近资金盘起源地，受骗率越高。云联惠公司注册地位于广东省，其用户中有26%来自于广东省。

2.资金盘受骗用户年龄分布：60岁以上人群占到40%

在整体资金盘用户年龄统计中，60岁以上的人群占多数，达到40%。同时，年轻人容易受到新型骗局的蛊惑，有25%的受骗者小于20岁。

不同类型资金盘的受骗者平均年龄有差异。慈善互助类的资金盘受骗者平均年龄最高，为40岁。数字货币类资金盘受骗者平均年龄为38岁。而股权、证券、理财类的资金盘受骗者平均年龄最小，为36岁。

3.资金盘受骗用户心理特征

3.1投机取巧

小贪、投机的人，有一定的知识储备和辨识能力，明知是资金盘骗局，但因为时机早，或者是想快点赚一把就出来。这是一种典型的投机心理，也是很多受骗者的受骗原因所在。

3.2缺乏辨识

此类受骗者容易相信他人所言，也不愿意思考问题，别人说什么就相信什么，缺乏必要的专业知识学习，又想要不劳而获，最后反被套路。

四、防诈骗能力H5问卷分析

以下数据来源于腾讯较真资金盘防诈骗测试，测试一共十道题满分10分。得分越高，参与者对资金盘的特点和手法认识得越清楚。

1.问卷分数段分析

得满分10分的人数最多占总人数的25％，21％的人得到8分，20％的人得到9分，而仅有6％的人得分在3分以下。

参与者整体上对资金盘的特点和手法有一定认识，但测试的缺点在于无法模拟一个真实的受骗情境，唤起参与者的欲望，所以对这一数据应该谨慎看待。

2.问卷人口特征分析

从地域性上看，各地区防诈骗能力排名依次为：东部城市﹥中部城市﹥西部城市。东部城市对于资金盘骗局的敏感程度最高，中部城市次之，而西部城市的敏感程度最低。

虽然在性别和年龄方面不同组别的均分有所差异，但是通过分析显示，不同性别和年龄段在资金盘防骗素养上没有显著差异，这表明不同性别不同年龄段的人群对资金盘骗局的易感性是类似的。

3.最易及最难题目分析

3.1问卷的十道题目中，最易题目是第七题，正确率为93.8％。

问题7：如果你最后发现自己加入的项目很可能是个骗局，你会？

A：迅速退出，及时止损 

B：赌一把，拉更多的人，在崩盘前回本

C：这么多人都上了船，自己不可能这么倒霉，继续投资

其中正确答案为A，选B的占2.8％，选C的占3.4％。

3.2问卷的十道题目中，最难题目是第九题，正确率为52.9％。

问题9：判断一个理财项目是不是骗局有哪些标准？

A：是否有靠谱的盈利能力 

B：是否有“拉人头抽提成”等传销常用伎俩

C：是否以“低成本低风险短周期高回报”为卖点 

D：投资回报率是否高得不正常

E：是否特别强调有神秘背景 

F：全部

其中正确答案为F，而选A的人数最多占21.4％，误选A是因为其他错误选项回答“是”则是骗局的表现，而A需要回答否即“没有靠谱的盈利能力”才是骗局的标准，这里题目改为“是否吹嘘自己有靠谱的盈利能力”那么选错的概率会大大减少。

策划：腾讯较真平台

数据来源：腾讯大金融安全 陈钊智

报告负责人：张志安（中山大学传播与设计学院院长）、何凌南（中山大学传播与设计学院大数据传播实验室副主任、杨浩燊（中山大学传播与设计学院大数据传播实验室研究员）

执行：王冠翔（中山大学传播与设计学院大数据传播实验室成员），陈晓燕（中山大学传播与设计学院大数据传播实验室成员），陈晓蓓（中山大学传播与设计学院大数据传播实验室成员），江浩（中山大学传播与设计学院大数据传播实验室成员）

版权声明：本文系腾讯较真平台独家稿件，未经授权，禁止转载。

转载请后台留言。还有别的问题求较真？

请在后台留言#我爱问较真#