支付业务报告：从商业模式看支付创新
支付是社会经济活动中货币债权转移的过程,支付体系包括支付服务组织、支付工具、支付系统和支付结算监督管理。我国的支付服务组织以人民银行为核心,以银行业金融机构为主体,以支付清算组织为补充。支付系统以中国国家现代化支付系统为核心,银行卡等支付系统是重要组成部分。现金是最广泛使用的支付工具。银行卡是个人最广泛使用的非现金支付工具,交易笔数占比高达95%。2011年支付牌照发放以后,第三方支付产业进入快速发展阶段。截止2014年7月 一共有269家支付机构获得支付牌照！
支付系统逐步完善。
中国国家现代化支付系统第一代系统从2002年开始投入试运行;第二代系统从2010开始上线,2013年全部上线。中国银联是中国银行卡联合组织,于2002年成立。银联的第一代银行卡跨行清算交易系统于2004年投入使用,第二代系统于2010年投入使用。中国最早的第三方支付公司出现于1999年;支付宝成立于2004年,财付通成立于2005年,它们基于淘宝和腾讯游戏等电子商务支付场景,发展迅速。2014年1季度,第三方支付机构占个人电子支付笔数90%以上。
不同支付方式的盈利模式各不相同。
银行卡收单市场以线下收单为主,银行和银联商务占比达73%。线下收单业务的收入来自银行卡刷卡手续费分成,费率由发改委决定。网络支付的线上收单市场则是一个自由市场,收单机构决定收入分配模式,第三方支付机构占主导。以支付宝为例,它分别与各家商业银行谈判如何分配它向商户收取的支付服务费。大型网络支付企业还可以获得备付金的存款利息。在刷卡手续费和备付金的存款利息之外,预付卡还可以获得死卡的沉淀存款。估算2013年收单市场(包括线上、线下和移动)所对应的服务费收入约258亿元,银联转接收入为74亿元,发卡行发卡手续费收入为580亿元。
支付的模式之争。
传统金融机构对支付的认识通常着眼于业务本身,互联网公司视支付工具为打造商业生态环境的工具。互联网公司跨界从事支付业务,进入到传统产业的势力范围时会遇到强烈抵抗。跨界需要融合资本或者尊重分工。
移动支付是创新热土。
我们从近场/远程和线下/线上两个维度描述一项移动支付创新。在应用场景上,近场支付是移动支付的创新重点;在商业模式上,互联网公司往往试图将线上模式应用于线下场景。但动摇线下银行卡收单的利益分配格局的方式阻力重重。NFC有望成为近场移动小额支付主流技术。
支付产业的投资机会。
银行卡产业链仍有发展空间。进一步完善银行卡受理环境有利于机具生产和银行卡收单的企业。现金反假导致清分设备需求旺盛。票据受理自助化符合银行网点转型方向。NFC产业链长,机会多。网络支付跨界革命,消费者受益多,产业链受益少。支付工具创新有助于重塑银行零售业务竞争格局。商业银行依托线上生态圈打造公司业务核心竞争力。
感谢广大支付圈粉丝的支持！支付圈微信号已经登上了2014年各行业中最有价值的公众账号，的候选榜 目前在最最后投票，请各位支支持支付圈的朋友在点击阅读原文找到 第五类科技创业类 投上您宝贵的一票，并有机会得到1000元现金奖励 ！小编在此谢谢大家了！
目前也有多个山寨支付圈的账号：请各位粉丝牢记 我们微信号“zhifuquanzi
不是所有支付圈都是支付圈！
微信公众账号的媒体属性，决定了影响力是它的核心基础，在这个基础之上，稳定可靠又是一个优质大号必备的必要条件。作为“社群经济”“粉丝经济”的代表产品，口碑是真正画龙点睛，从平凡走向卓越的关键，也是平台增值盈利的核心。影响力、稳定性和口碑共同支撑了一个有价值的微信公众账号，缺一不可。