重要文件：央行整顿支付市场方案曝光

    因为这个文章内容胜过其他的信息，绝不亚于2010年央行发布非金融支付机构管理办法，2011年发放第三方支付牌照，将影响未来中国支付格局和走向各机构有必要好好研读和学习！支付圈也将近期央行和协会密集发送主要政策文件放在了本文相关阅读，记住懂政策才能大发展~！也欢迎广大粉丝及时关注支付圈！欢迎给我留言！

    4月14日，国务院组织14个部委召开电视会议，将在全国范围内启动有关互联网金融领域的专项整治，为期一年。当日，国务院批复并印发与整治工作配套的相关文件。据悉，文件由央行牵头、十余个部委参与起草   整治的领域重点包含第三方支付、线下投资理财、P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险及此前引起市场震荡的首付贷、尾款贷等引导配资资金的房地产金融产品

         据支付圈了解目前针对第三方支付的专项整治文件已经下发,其中重点内容支付圈已经做出了信息整理，希望各机构能够仔细学习，不要当典型！也不要怀疑，此次的力度！此提示前支付圈曾多次下发提示，请结合最近央行和协会发送的密集文件，把握政策才能发展，据支付圈了解，本次整治的主要内容重要部分第三方支付行业，主要分2部分，持牌支付机构强管理，无牌机构严格查处！促使促进支付机构坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨，坚持支付中介的性质和职能。人民银行是支付机构风险专项整治工作牵头部门！

《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》

（银发〔2016〕112号）

持牌第三方支付机构主要整治方向

         中国第三方支付企业从2011年发放支付牌照以来共有270家获得支付牌照涉及 银行卡收单  预付费  互联网支付  移动支付等业务类型，但是也多次出现风险事件并带来不小的影响，央行先后注销了3家预付费支付公司的支付许可，相关的违法负责人也被交公安处理！但是目前仍然有部分机构不积极吸取教训，我行我素，挪用备付金，对外转接支付接口通道，为二清机构提供资金结算通道，为跑路P2P提供支付接口等恶性违规行为！本次整治工作针对持牌机构主要有以下几点

对于备付金管理是红线，涉及违规从重从严处理！

加大对客户备付金问题的专项整治和整改监督力度对备付金管理薄弱、存在挪用备付金行为的支付机构依法从严、从重处理。对未尽责备付金存管银行，进行严厉处罚依法从严、从重处理。建立支付机构客户备付金集中存管制度，同时明确 网络支付清算平台应向人民银行申请清算业务牌照。平台建立后，支付机构与银行多头连接开展的业务应全部迁移到平台处理。逐步取缔支付机构与银行直接连接处理业务的模式，与客户备付金集中存管制相互呼应！ 2016年8月底前制定客户备付金集中存管方案。

（支付圈zhifuquanzi注：目前支付清算协会主导的非银支付清算平台已经获得许可，没加入协会的 呵呵呵！）

严格支付牌照准入监管，加大处罚，严重违规直接取消牌照

在按照总量控制、结构优化、提高质量、有序发展的原则，一般不再受理新机构设立申请，重点做好对已获牌机构的监管引导和整改规范。

（支付圈zhifuquanzi注：央行一直表态，对支付牌照不限数量，合规一家发一家，但是对于有合理应用场景又符合产业发展的合规仍然会有机会获得许可，只不过特殊时期，需要特殊对待，主要工作是梳理风险，整顿风险，完善办法，为未来监管打下基础，预计未来将是严格审查，严格管理！据支付圈了解目前有100多家企业已经公示，等待支付许可，部分大集团也通过并购获得支付许可！）

对于业务许可存续期间未实质开展过支付业务、长期连续停止开展支付业务、客户备付金管理存在较大风险隐患的机构，不予续展《支付业务许可证》。

（支付圈微信号zhifuquanzi 注：目前市面上有部分机构并无实际业务或者少量业务为了应付检查，反而占据牌照资源，大肆买卖获取暴利，严重违背了央行发放第三方支付牌照的初衷）

加大监督检查力度，严肃处理各种违法违规行为，坚决撤销严重违法违规机构的支付牌照，

（支付圈微信号zhifuquanzi 注：此前央行已经取消了3家支付企业牌照，相关违法人员也交由公安法院处理，目前仍然有部分机构在等待摘牌的过程走程序）

同时要求关闭为无证也就是二清机构提供的交易处理和资金结算通道。对违规商业银行、支付机构依法追究责任。

（支付圈微信号zhifuquanzi 注：预计市面上会出现大面积的关停情况，各机构做好准备）

无牌“二清”支付机构重点整治

        此前央行曾下发文件，收集无牌支付机构非法从事支付业务的线索函件，最近又下发，《支付结算违法违规行为举报奖励办法》，2016年7月1日起施行 都是凸显监管的监管方向，二清支付机构特别是2015年发展到数千家，经常出现各种资金结算风险，跑路情况，诸多见报，也给监管机构带来压力，同时也带来社会不稳定因素！ 支付圈也曾发布相关提示;关注支付圈政策早知道！

链接：【监管】央行公安联手成立专门机构，重点打击违法支付清算行为！

此次联合行动将是一记重拳，有力精华支付市场，主要整顿如下几点：

分类管理树立典型

   将根据违法违规性质和情节轻重分类施策。对于业务量小、社会危害程度轻、能够积极配合监管部门行动的无证机构，可给予整改期，限期整改不到位的，依法予以取缔；对于业务规模较大、存在资金风险隐患、不配合监管部门行动的无证机构，依法取缔。采取集中曝光和处理的方式，整治一批未取得《支付业务许可证》、非法开展资金支付结算业务的典型！

（支付圈微信号zhifuquanzi 注：典型的意义重大，雷锋好是典型，刘青山，张子善是坏典型）

多部门联动，违规违法无处可逃！

工商部门依法在企业信用信息公示系统中公示无证机构情况，将失联企业列入经营异常名录

公安机关负责对有关单位移交和群众举报的无证机构可疑线索进行梳理分类，对涉嫌非法从事资金支付结算的，根据人民银行出具的行政认定意见依法进行查处。

中国支付清算协会、中国银联、商业银行、支付机构协助开展无证机构排查、调查取证、风险提示等相关工作。

省级人民政府统一领导本地区无证经营支付业务整治工作，建立风险事件应急制度和处置预案，做好本地区维稳工作。

在省级人民政府统一领导下，成立省金融办（局）、人民银行省级分支机构、省公安厅（局）、省工商局等单位参加的专项整治工作小组，负责本地区无证经营支付业务整治工作。

时间安排紧，查处速度快！

2016年7月底前：完成入排查，制定方案排查梳理无证机构名单及相关信息，根据排查情况制定专项整治方案。

2016年11月底前集中清理，分类处置，项整治和责任追究工作。

2017年1月底前 人民银行与工商部门、公安机关共同研究完善制度措施，建立无证机构常态化整治工作机制！

人民银行是支付机构风险专项整治工作牵头部门，会同公安部、工商总局等单位成立支付机构风险专项整治工作领导小组，领导小组办公室设在人民银行

合法发展是正途，违法违规比查处！

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