应对央行“核爆”级别第三方支付专项整治方案的5种对策
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本文为支付圈粉丝投稿作者：武汉蜜蜂宝科技公司，刘志远先生
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当看到《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》时候，其实心里咯噔了一下，对于一个长期关注支付行业发展的我来说真心不愿意出现这样的局面，但是在互联网金融的专项整治时期内支付行业肯定会被捎带上，因为原来有很多支付公司确实帮助一些P2P做了资金托管，但是却没有履行职责，近期二清和预付费卡公司零星跑路也是本次大整改的导火索。个人认为原来各个央行政策如果算是大招的话，本次的《整治方案》基本属于核爆，所到之处连根拔起，其他政令属于只是让大家活好坏而已，而本次的《整治方案》则影响了行业内几十万人的生计问题，这次整治面积之广，力度之大堪称罕见。
央行已经明确牌照不发了，只减少不增加，原则上是让排队的一百多家公司基本宣告投入失败，而另外取缔整治没有牌照的公司让很多公司从平台角色沦为代理角色，而先前的支付价改让纯粹的代理基本没有了活路，无牌公司未来的路在哪里呢?这是支付人士最近可能一直考虑的问题，作为一个支付行业老兵，寻思了几天看看在夹缝中是否能够帮助大家找到生存之路，供大家参考，不足之处多多指正！
记住是相拥，不是简单成为其专业化服务，因为现在需要专业化服务的银行虽多，但是从合作领域上来看，基本属于做简单的销售或者服务化外包，价格成本也是银行看中，除了深厚的合作银行关系外，剩下就是价格战了。
和银行或者支付公司拥抱合作，指的是存在品牌或者公司本身的从属关系，相互渗透。而本身牌照转外包模式是不可靠的或者被禁止了。无论是支付公司还是银行，存在一个廉价收购无牌公司的大好机会，这个是非常难得的，行业内的优质资源绝对不在少数。
对于有大量用户，大量直销团队的无牌公司来说，在支付核爆的时候找一个防空洞避险是理智的，先保证生存。银行在扩展小微商户上的人力成本绝对高于无牌支付公司，而无牌公司提供的小微商户客户群和庞大的代理渠道网络也是银行一直渴望的，各种附加产品的叠加势必会产生更大的价值。
支付公司在本次里面明确“占着茅坑”的无作为公司也将成为大力整治的对象，所以用资本手段，股份兑换手段，甚至是子品牌手段取得的相关融合绝对是划算的，而这些无牌公司也是有时间限制了，2017年1月左右将是大限，一旦整合没有形成，公安机关的介入可能将“生意”列为非法的，这鸭梨山大。
而本次合作对于无牌公司，无论是品牌，系统还是秘钥都是要交付出去了，一旦开工就没有回头箭了，所以选择和谁结婚很重要。支付公司未来一段时间内肯定是监管机构着重审查的对象，所以找无牌公司整合务必找没有负面消息的相关公司合作，否者，一旦成为主体支付公司的一部分有任何的违规都会视为主体公司的违规，面临处罚。总体来看，机会和风险并存。
支付特别是移动支付特别需要场景支撑，智慧社区的兴起可能还需要三五年的时间，但是我看到有的支付公司或者相关伙伴朋友已经深入布局了，让快递的收件和区间都是取件柜子里面进行叠待，同时让POS进行代收货款，让二维码支付可以进行取件柜上进行取件，并叠加水电煤，物业缴费等社区运用，在这样的合作模式下，走一条支付的场景之路还是走的通的。
另外，在湖北的有些公司，代理微信或者支付宝支付末端，叠加商户广告，在支付上已经不赚钱的模式下通过做支付衍生的场景运用到各个商户的优惠电子小票，让支付和零售广告进行叠待，这些也是新的课题模式。
总体来看没有在支付结算环节上有碰触资金的运营创新，运营支付模式变成场景的运营模式，支付只是嵌套工具的一个环节，但是支付又是贯穿始终的工具。
二清平台里面相当一部分具备产品开发能力，所以为支付公司和银行提供周边产品其实也是一个路径，但是对于人员专业及投入来说并不比一个支付公司小，甚至是某些的投入要高于支付公司的本身，因为单从技术来说不足够牛逼你打动不了相关的支付公司，这本身就是一个高投入的行业，而且角色还是乙方。
而支付宝和微信支付开发对于走入这条路上兄弟们来说，不失为一个好的选择，相对而已封闭一些，创新的点子在支付宝和微信支付的架构平台上来说相对比单纯的支付技术开发上投入要小。同时包容度也比一般的支付公司高一些，必定现在支付宝和微信支付已经是高阶平台了，不存在知道系统逻辑就去复制的胸怀。但是公司的性质无论是在做硬件软件开发还是整体系统打包，除非你有能力在行业做顶尖的产品技术才能活的很好，走下去绝对需要极大的勇气。
有很多的无牌公司无论是在渠道还是在销售能力是非常强大的，这些公司本身有很强的线下网络能力，组建一个这样的团队真的是非常难的事情，不如用这样的团队及时转轨。
早在2010年的时候，我基本脱离支付行业一年，当时转轨两个项目，一个是团购，一个是网络广告，而对于团购来说，当时特约商户谈判我的团队保持非常高的适应能力，这个是POS行业还是有异曲同工的地方，而网络广告很是不适宜，坚持半年不到团队人员就走干净了，而团购在全球资本疯狂的助推下我们也没有能熬下去，但是总的来讲，如果当时我把所有的团队压在一件事情上也许有另外的结果，而原有转化的团队适应商户谈判的运作是非常明显的。结合我失败的经验，整体转轨到新行业不是一个简单的事情，无论是团队的适应还是管理团队对于新行业的理解都是一个难点，还有一个就是转行一定要转对，一旦碰上超出大家能力的事情很可能经过几年的努力也挤死在新行业里了。
所以，这次如果大家要转行，建议还是结合团队自身的能力进行转轨，渠道还是直营?而未来的消费金融也许是一个好的切入口，毕竟商户在那里，团队也在那里。
正所谓江湖险恶，不行就撤。撤退虽然迫不得已，有时候该放手就放手。本次央行牵头的14部委联合整治一定不是闹着玩的，对于大家来说这是一份事业，也许会有很多执着，对于无牌公司来说也许大家也奉献很多年，公司也好似养孩子一样难以割舍，但对于管理机构来说国家的行政命令一旦下来，势必会在区域内抓住典型。特别是近期一年多有很多负面新闻的公司，势必会成为众矢之的。相信各家从业消息也是比较灵通的，所以在2017年1月之前，有过负面消息的公司很难成为“优质资产”被拥抱，转轨其他的行业，只有你存在很可能还是被列为典型，最直接避险就是解散。同时对于解散之前要有一些要做到的，一个就是资产上要完全的干净，该回填尽量回填，二就是在政府主导下所属的业务该并轨到其他机构及时并轨以免发生服务不到位的群体事件，所有要做的事情还是有很多，这两件事情做完了，人员安置解散。
2009年12月左右，很多套现经营金盆洗手，而我有一个朋友在立法一个星期还在干，我们规劝多次无效，在一个早上被人砍断手筋，砍掉一只耳朵，抢走了几万元现金。而在多地养卡的时候出现大学生兼职在养卡人那里拿卡填还的时候信用卡出现挂失，而受聘兼职大学生被扣被打。任何大治环境下都会出现规则“打劫”，在改变不了规则的情况下，尽快调整适应规则是非常必要的，要学会避免不改变下的灭亡，一不小心还可能被软硬“黑吃黑”。
《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》实际也是一部联合管控方案，从时间上来说有着严格的程序，这说明制定的时候已经充分考虑到这些特殊的情况了，但是大范围执行时难免出现各种偏差，所以相关公司机构做好防范随政而改，随策而变。尽快在政策合理的范围内，弄清楚自己定位，先保证自己支付核爆后还能活下来，才能谈更好的发展。整治之风估计会为期一年，这之后的生存环境会更干净，赶走一批唯利是图钻空者也是好事一件，梦想多数是靠坚持下来的，希望大家尽快行动，规避风险，剩者为王!
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