【业内】央行再出拳：处罚5家收单机构，附：文件原文
前几日支付圈曾发布文章透露央行将下发处罚文件，透露年前各地央行已经针对辖区内支付机构进行合规性核查，并对违规通道外放的银行进行处罚，并针对出现的问题机构进行整顿，具体处罚方案大概有4-5家支付机构被注销或者暂停部分省市的业务，多家支付机构和银行或将被罚款
链接：传央行拟注销多家全国收单牌照，取消多省市业务，或涉及4-5家支付公司！
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日前央行已经正式下发文件，银发[2016]77号
《中国人民银行关于银行卡收单外包业务抽查情况的通报》
2014年线下市场稍稍有点稳定，2015年“二清"平台异军突起，央行曾多次下发警示文件，包括：《加强关于银行卡收单业务外包管理的通知》、《加强银行卡收单业务管理 防范商户资金二次清算相关风险》清算协会下发《银行卡收单外包业务自律规范》但是收效甚微，仍然有机构我行我素，并引发多起风险事件，给监管机构代来压力。在春节假期前央行下发《关于银行卡收单业务的风险提示》全文发日前央行再出手，彰显整顿市场的决心和动作，也希望其他机构引以为戒，合规发展业务
近期，根据检查结果，央行已经正式下发文件：银发[2016]77号《中国人民银行关于银行卡收单外包业务抽查情况的通报》，对违规机构采取罚款、市场退出等严惩措施，对严重违规机构实施重点监管。有5家机构被央行勒令一年内有序停止相关地区银行卡收单业务。
银发[2016]77号
中国人民银行关于银行卡收单外包业务抽查情况的通报
中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行；各国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行；各非银行支付机构：
为规范银行卡收单外包业务管理，落实《中国人民银行关于加强银行卡收单业务外包管理的通知》（银发[2015]199号）要求，2015年12月至2016年1月，人民银行部署开展银行卡收单外包业务抽查工作。现将有关情况通报如下：
一、 基本情况
本次抽查对象为57家开展银行卡收单业务的银行业金融机构（以下简称银行机构）和非银行支付机构（以下简称支付机构），其中银行机构24家，支付机构33家。抽查内容为银行卡收单外包业务，抽查重点包括特约商户实名制落实、资金结算、交易处理、受理终端主密钥生成与管理、外包商合作管理等。
本次抽查结果显示，部分收单机构存在未按规定设置刷卡手续费、未按规定设置收单银行结算账户等违规行为。抽查还发现银行卡收单外包业务方面存在一些严重违规问题，突出表现在部分收单机构未落实特约商户实名制、违规开放交易接口与通道、资金二次清算、由外包商生成管理受理终端主密钥、收单外包业务层层转包等方面。
二、 存在的主要问题
（一） 未落实特约商户实名制。
一些被查单位未落实特约商户实名制，导致虚假商户入网。本次抽查共检查商户171845户，查出虚假商户49472户，占比28.79%。其中，中信银行上海分行，乐富支付有限公司，现代金融控股（成都）有限公司长春、青岛分公司，上海德颐网络技术有限公司安徽分公司，深圳瑞银信信息技术有限公司合肥、内蒙古、宁夏分公司，拉卡拉支付有限公司宁波分公司等9家单位虚假商户比例高于65%，商户真实性审核存在严重问题。
（二） 违规为其他机构开放交易接口。
中国银行湖北省分行、中信银行上海分行、上海浦东发展银行呼和浩特分行、现代金融控股（成都）有限公司青岛分公司等4家单位违规为其他机构开放交易接口。
（三） 资金结算不合规。
中国银行湖北省分行、中信银行上海分行、快钱支付清算信息有限公司、现代金融控股（成都）有限公司总公司及青岛分公司未直接将结算资金划转至商户的银行结算账户，存在资金二次清算行为。
（四） 未自主完成受理终端主密钥生成和管理。
中国银行湖北省分行、石嘴山银行、现代金融控股（成都）有限公司青岛分公司、上海华势信息科技有限公司山东分公司等4家单位存在由外包商生成、灌装及管理商户终端主密钥的行为。
（五） 外包商合作管理不规范。
部分被查单位外包商合作管理不规范，存在外包合作协议签订不规范、外包机构资质参差不齐、收单业务被外包机构再次转包等情况。其中，中国银行湖北省分行、中信银行上海分行、快钱支付清算信息有限公司、深圳瑞银信信息技术有限公司内蒙古分公司、现代金融控股（成都）有限公司青岛分公司、上海华势信息科技有限公司山东分公司等6家单位存在收单业务层层转包问题。
三、 处置措施
（一）各收单机构应加强分支机构管理：一是严格落实商户实名制，加强商户资质审核，杜绝虚假商户；二是加强外包管理，明确外包合作范围，严格审核外包机构资质；三是规范接口和资金结算，杜绝违规开放接口和资金二次清算等违规行为。
（二）责令存在严重违规行为的深圳瑞银信信息技术有限公司、现代金融控股（成都）有限公司、快钱支付清算信息有限公司、乐富支付有限公司4家支付机构对违规行为全面整改，确保合规经营。人民银行将以上4家支付机构列入重点监控对象，并严格审核主要出资人变动、高管人员变更等变更事项申请，审慎考虑业务续展。
（三）责令下列存在严重违规行为的支付机构自本通报发布之日起一年内有序停止相关地区银行卡收单业务。责令深圳瑞银信信息技术有限公司停止安徽、内蒙古、宁夏3省（区）银行卡收单业务；责令现代金融控股（成都）有限公司停止吉林、青岛2省（市）银行卡收单业务；责令上海德颐网络技术有限公司停止安徽、青海2省银行卡收单业务；责令上海华势信息科技有限公司停止山东省银行卡收单业务；责令拉卡拉支付有限公司停止宁波市银行卡收单业务。
（四）人民银行及其分支机构根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《银行卡收单业务管理办法》（中国人民银行公告［2013］第9号公布）等法律制度，对中信银行上海分行、中国银行湖北省分行、上海浦东发展银行呼和浩特分行、石嘴山银行依法予以行政处罚。
四、组织实施
人民银行副省级城市中心支行以上分支机构应依法对银行卡收单市场违规行为作出行政处罚，负责监督辖区内违规机构落实整改，妥善组织做好辖区内银行卡收单市场退出工作，并及时将处理结果报送至人民银行支付结算司。
中国人民银行
2016年3月15日
关于文章中提到的央行下发的文件，详情请查看：
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