你手中的预付卡可能潜藏风险|这些处理方式你必须知道

月初

看泸君给大家推送了

那些知识你都懂了吗？

今天看泸君再给大家普及一下

什么是“客户备付金”

“客户备付金”有啥特点？

1、为办理客户委托的支付业务而预收待付的资金。

2、本金，不含押金、利息等。

3、非支付机构自有财产。

4、只能根据客户的支付指令划转备付金。

5、专款专用、专户存放。

“备付金”就是你在网上购买商品或服务时，你支付的货款，在你收到货并且做出确认之前，一直放在支付公司的账户上，就是我们常说的“备付金”。类似支付宝、微信钱包中的那些“数字”也属于客户备付金。

有时候为了线下消费、支付方便，有的人会预先购买一些多用途超市购物卡等.....事实上，这些钱都属于“客户备付金”。

注意

客户备付金所有权属于支付机构客户，但跟客户本人在银行存款不一样，不受《存款保险条例》的保护，也不是以客户本人名义存放在银行，而是以支付机构名义存放在银行，并由支付机构向银行发起资金调拨指令。

单用途预付卡风险案例

多用途预付卡风险案例

处理措施

为什么要将客户备付金集中存管

1、存在被支付机构挪用的风险。

2、违规占用客户备付金，购买理财产品或其他高风险投资。

3、超范围经营，变相行使跨行清算职能。

4、客户备付金分散存放，不利于支付机构统筹资金管理，存在流动性风险。

客户备付金集中存管带来的影响

实施客户备付金集中存管后，从原来的资金存放在多家银行，到资金集中存管在一家银行的一个账户，会给消费者带来不便吗?

对消费者影响

支付机构客户备付金集中存管将进一步强化支付机构客户备付金管理，降低备付金风险，纠正和防止支付机构挪用、占用客户备付金，还原支付机构的业务本源，保护消费者合法权益，维护金融稳定和市场秩序，更好地促进支付服务市场持续健康发展。客户备付金集中存管后，不会给消费者日常消费支付带来影响。

对支付机构影响

实际上，对于经营状况良好、规模较大的支付机构来说，利息只占机构总收入较小的一部分，利息减少带来的冲击力不大。对于经营状况不佳、规模较小的支付机构，利息收入占据整个机构大部分现金流的，影响会较大。

对支付市场影响

目前实施的交存比例对支付机构的日常经营影响不大，也不会影响支付市场平稳发展。

怎么管

目的：纠正和防止支付机构挪用、占用客户备付金，保障客户资金安全，并引导支付机构回归业务本源。

交易过程中产生的客户备付金，统一交存至指定账户上，不计息，由人民银行统一监管，支付机构不得挪用、占用。

确定支付机构交存客户备付金的比例，并根据管理需要进行调整。(依据支付机构的业务类型和人民银行对其分类评级的结果确定，首次交存的平均比例为20%左右)。

获得多项支付业务许可的支付机构，从高适用交存比例。

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编辑丨袁轶 责编丨杨茜

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