我如何培养儿子的商业头脑（附20条经济学启蒙清单）

这是少年商学院微信（点击标题下方“少年商学院”关注）第734次分享，作者是少年商学院特约撰稿人，定居美国新泽西的华人妈妈Cathy。

我家10岁的双胞胎近几年一直自己掌管零花钱。他们在银行有自己的账户，用来存两边老人给的红包，挣利息。自己的钱包里有$100左右，是平时干家务挣的小钱，用来买喜欢的玩具。兄弟俩经常比较谁的钱多，一般只有几块钱的差距。四年级结束时，我惊奇地发现，大儿子的钱比小儿子多了$30多！

大儿子生财有道。他在吃午饭时，帮同学排队，每次挣1毛钱。他把抽签得到的免费饼干，按照比食堂便宜的价格卖给同学。他学了魔方后，给同学表演，同时推销家里的旧魔方。他跟同学打赌，赢多输少……真是让人吃惊，我赶紧跟他说，一定要在学校允许的范围内挣钱，不能替同学写作业，不能欺骗同学。

我们小时候，只知道学习，整个社会风气都认为读书最重要，根本不培养商业头脑。到了40岁，我才开始考虑如何投资，缺乏头绪。现在的小孩，所处的环境不同，对于有经商天赋的大儿子，我似乎应该采取一些措施，保护和培养他的商业头脑。

孩子们小时候，在商店里看到喜欢的玩具时，我经常说太贵了，不给买。他们第一次意识到了钱的重要性。刚拥有自己的钱包时，他们根本舍不得花钱，不会花钱。我教他们，攒钱不是目的，要学会用钱买到最大的快乐。

从此以后，除了生日和圣诞，我不给他们买玩具了。遇到喜欢的玩具时，如果他们想要，必须出一部分钱。这样做，强迫他们认真考虑，是否真的想要，比较花几块钱和玩儿这个玩具，哪个更让他们满足。学会花钱，是学习挣钱的第一步。

两年前搬家，我把不用的家具和用品放在房前路边，免费让人拿。大儿子曾经多次跟我建议，应该yardsale，便宜卖出去。可惜我太忙，没有精力。我对他说，等你们再长大点，可以自己去卖，赚的钱归你们。今年暑假，两个孩子没事干。老公提议他们整理不用的玩具，在网上卖。他们特别高兴，找了一堆破烂出来。可是，上网一查，根本卖不出去，收的钱还不够运费呢。虽然以失败告终，至少体验了策划和市场调查。

我曾经读到一段话：“人生最难的事情有三：一是认识自己，知道我是谁，想做什么，能做什么，长在何处，短在何方。二是遵从自己，返璞归真，以一种最简单、最适合自己，又能取得最大效果的方式行事，将自己的天然禀赋、天生爱好、人性的优点和长处发挥到极致。三是把握自己，持之以恒，一以贯之地实行下去。”

作为家长，我能为孩子做的是，帮助他们了解自己，发挥长处，找到适合自己的生活。我本人不适合经商，但我可以启发帮助我的孩子成为好的商人或投资人。以后，我要多跟大儿子交谈，聊投资，聊股市，听取他的意见，引导他多思考。他虽然在数学、体育等很多方面不如弟弟，但他有他的特长，我要帮助他发掘出来（完）。

关于如何在生活中给孩子以经济学启蒙，少年商学院现分享美国教育网站Moneyasyougrow.org 上“孩子应知的20个趣味经济学常识”清单，分别对应3-18岁不同年龄段的孩子，值得收藏：

▋【3~5岁】

第一件事：你需要用钱来买东西

活动：识别硬币及其价值。和孩子讨论怎样看待及珍惜免费的东西，一起确定要花钱的项目，如冰淇淋，汽油，或衣服。

第二件事：你需要从工作中赚钱

活动：向你的孩子描述你的工作。与孩子路过你的街区或城镇时，讲解遇见的那些正在工作的人，如公交车司机，或警务人员。解释说，有些人开创自己企业，如服装商店或餐馆，这些人被称为企业家。鼓励你的孩子设想她如何设立一个柠檬水站或卖饼子赚到钱。

第三件事: 你有时需要等待才可以买到你想要的东西

活动：当你的孩子正站在线上等待挥打球拍，或期待她的最喜爱的假期时，你要指出，有时我们必须等待我们想要的东西。

准备三个罐子和一个标签。一个罐子名叫储蓄，一个叫消费，一个叫共享。建议你的孩子把他／她存的钱放在节约罐子里，这样他／她就可以攒够钱买一个作为存钱奖赏的玩具。

第四件事：你想要的事物和你所需要的东西之间是有差别的。

活动：当你外出购物时，列出必需品，如食品和衣物，并询问你的孩子，指出可有可无的东西。谈谈你家如何决定买什么和不买什么。买饼干还是新鲜水果？饮料还是牛奶？哪样更重要？画一个圆圈，分成若干部分，分别表示用于食品、租金或房费、衣服等，和“可有可无的东西”。这个分割的圆圈表明，我们只有一定额度的金钱可供花费。

▋【6~10岁】

第五件事：你的钱该怎么花，要自行作出选择。

第六件事： 购买东西之前，货比三家是个好习惯。

第七件事：将你的个人信息放到网上与人分享，很可能是代价高昂和危险的。

第八件事：把你的钱存进储蓄账户里，既安全可靠，又能收到利息。

▋【11~13岁】

第九件事：你得到的每一美元，应该至少存下一毛钱。

第十件事： 在网上输入个人信息，比如银行账户和信用卡号，一定要防范风险，因为有可能会被其他人窃取。

第十一件事：你越早存钱，钱增值得越快，这是由于复利的缘故。

第十二件事： 使用信用卡就像是贷款。每个月如果你不全额支付账单，你就需要付利息，因而最终要付的钱比你原来花的钱要多。

▋【14~18岁】

第十三件事：当准备选择大学时，先比较每个学校的学费和开销，看看哪一所学校适合你。

第十四件事：你应该避免用信用卡来买你用现金买不起的东西。

第十五件事：你的第一份工资单可能比你想象中的少，因为它要交税。

第十六件事：把你的钱存储和投资在Roth IRA （罗斯个人退休账户）是个不错的选择。

▋【18岁以上】

第十七件事：只有当你每个月都有钱付清债款时，才可以使用信用卡。

第十八件事：你需要医疗保险。

第十九件事：为了应急，你要存有至少3个月的生活开支。这很重要。

第二十件事：投资时，要考虑风险和年度手续费。（本清单由生活在温哥华的华人妈妈mamacanada翻译）

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