【区块链108将】Linkeye徐磊：提高信贷公司的风控能力，把不守信的人剔除

“自己凭本事借的钱，为什么要还？”

这句话并不是耳朵财经随意编纂的一句话，而是在信贷社区中流传甚广的一句话。这个问题在现在的信贷环境下是非常严重的。信贷公司的成本有三个，一个是流量成本，如何获得流量，每个新用户的成本是可以估算出来的；第二个就是资金成本，吸引过来的资金也是要做出相应的补偿的；第三个就是坏账成本，而这个成本是无法预测的。坏账成本大部分就是我们开头提到的，有些人借了钱就是为了不还。

借钱不还的人，在他们身上的损失也就间接地平分到了其他按时还钱的人的身上。LinkEye的徐磊给耳朵财经举了一个很现实的例子：“如果信贷公司把钱借给了五个人，有一个坏账其他的四个人会分摊这个人的成本，有两个坏账其他三个人均摊这个成本，以此类推，如果都是坏账这公司自己就死了。”这对于信用好的人是非常不公平的，好的信用反而背负着高额的信贷成本。

有些借了钱不还的人，还有一个非常极端的做法，那就是他们会同时向50家信贷机构进行借款操作，如果这50家企业有20家企业借给了他钱的话，那么就有20家借贷公司出现坏账，同时会增加利率来分摊成本。

原本这些坏账用户的信息，只能在单个的信贷公司中慢慢传播，如果通过区块链的技术把这些坏账用户的信息共享，这样就可以把信贷公司的风控能力提到一个更高的水平。LinkEye的徐磊也是要通过区块链技术，给信贷公司之间的信息提供一个共享的平台，以至于实现风控的最高水准。

作者  大宝 | 编辑 葭明

1

共享黑名单数据，提高风控能力

徐磊给耳朵财经举了一个真实的例子，曾有一个客户从他们的公司借了钱之后，到了期限之后没有还，公司就会打电话催用户还款。但是用户的回答让他们觉得很搞笑：“你们不用打电话来了，我已经欠了17家公司的钱了，你们怎么打电话我也不会还的。”据徐磊介绍，这样的现象在信贷行业是普遍存在的，但是从信贷公司角度来讲，出现这种情况说明行业及公司均有一定因素。就公司而言，一个是信贷公司的风控没有做好，一个是信贷公司的催收业务没有做好。

过度的催收是不行的，但是如果把风控做好，他们提前知道了那个用户在其他的16家公司没有还钱的话，那么他们也就不会给那个人提供信贷服务了，那么也就少了一个坏账。

如果所有的公司都把自己的失信数据共享，为公司提供风控的辅助凭证，这样在风控上将杜绝几乎所有已有失信数据借贷者的风险。

LinkEye运转方式是：LinkEye联盟链会为每个失信的数据提供一个数据索引，联盟链上各个公司都可以通过搜索的方式发现其他公司是否有相同的数据。联盟中的公司可以通过付费，获得该客户的详细失信数据，如果不在控制范围之内的都可以直接pass掉。这个流程的运转联盟链上的公司之间是需要付费的，目前LinkEye的系统已经对接了多家机构，年前数据流通已经达到每天千条左右

2

发展C端，让信用好的人得到更好的服务

除了公司之间的流转，后续Linkeye还会开通C端的用户信用体系建设，通过用户的信用数据，给用户建立更好的信用体验及服务。

区块链技术提供的是信息不可更改的信用保证能力，但是如何识别用户的数据问题，是由应用端的Dapp提供的算法来进行认证的。比如我们现在使用的支付宝蚂蚁信用，高的信用分数，可以获得共享单车免押金的服务，可以获得更好的信用额度等等。

C端用户可以将自己良好的信用记录于LinkEye建设的联盟链上，在这个过程当中用户会得到的奖励。当用户有金融需求的时候，可以授权金融机构查询他的信用记录，从而获得更好的金融服务。徐磊还介绍，C端产品的初衷是打造一个基于区块链的、全面的个人信用报告，也叫做“信用护照”。用户的“信用护照”可以在社会各场景中使用，高含金量的护照持有者享受优质金融服务和其他社会资源。

对于现在的信贷业务，最难的是如何让信贷公司愿意把钱借给你，当然这是在你是有良好的信贷习惯的情况下，被拒的人依然是非常的多，现在LinkEye做的是把信贷公司之间的信息流通起来，后续也会为更多的用户提供可持续发展的服务。

现在同样的项目已经不止LinkEye一家在做，很多大型的金融公司也开始入场，不过对于未来市场的竞争徐磊表示非常的有信心，因为在他们落地一段时间之后，那些新进的项目还在测试阶段。

我是本文作者大宝，

交流、爆料可以加微信onetyl，

劳请备注姓名、公司和职位。

加耳朵君进社群

玩转区块链

往期推荐

（点击图片浏览）

关注我们在底部菜单栏可获得379份区块链项目白皮书

更多消息请加客服进群交流：jf515292

聆听区块链的声音

--- 耳朵财经 ---

---- end ----

关注我们你会领先世界99%的人了解区块链