中国的地下钱庄
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“地下钱庄”泛指游离于官方正规金融体制之外的民间地下金融组织，其资金交易具有高度隐蔽性，其数量和资金吞吐量难以准确统计，从而使大量性质不明的跨境资金游离于国家金融监管体系之外，形成巨大的资金“黑洞”。
据新华网，随着我国跨境资本流动风险加大，地下钱庄违法犯罪也愈演愈烈。中国人民银行发布最新数据，仅今年4月至今，全国已破获地下钱庄转移赃款案件92起，涉案金额8000多亿元。从破获的案件看，地下钱庄涉案金额越来越大，交易手段愈发隐蔽，且日益成为贪腐资金的“洗钱工具”，甚至一些银行人员也当起了“中介”。
【点评】非法地下钱庄严重危害我国金融安全，在金融市场形势复杂的当下，不仅需要监管部门的“火眼金睛”，也同样要加大违法成本，更需要完善金融市场体系。
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那么，警方如何抽丝剥茧，从错综复杂的交易记录中准确找到地下钱庄案件的线索？
去年，黑龙江省七台河警方成功侦破公安部督办梁某某等人特大系列地下钱庄案件。对数年前一条网络赌博的线索进行深挖，成为案件取得突破的关键。
专案组民警张晓昕：对涉案银行卡进行梳理，发现我们省绥芬河有三个地下钱庄跟广西的地下钱庄的卡有资金交易，其中发现一笔款是七台河勃利县一农民的，是他开的一张国内个人银行卡，往绥芬河一家地下钱庄打了40万。
警方调查发现，这张银行卡的主人是一名农民，平时以种地和养殖貉子为生，但是一年来账户里的流转资金却达到2000多万元，这引起了警方的怀疑。
张晓昕：我们就调查这个李某某，发现他主要经营的业务是养貉子，他家每年能养500只貉子，500张貉子皮，而1张貉子皮在我们当地的收购价格是500块钱。
经过进一步追查发现，资金来源是勃利县建龙皮革有限公司，这些钱又被分散打了出去。随后警方注意到，这张银行卡并不是李某某本人控制，而是由建龙皮革有限公司实际控制。
张晓昕：通过侦查发现，建龙皮革有限公司2012年-2015年公司账户流转资金达到三个多亿。因为账户可疑，我们认定这个公司存在虚开大量增值税发票的嫌疑，他开出的增值税发票，按照他本身公司的生产能力达不到。
随后，警方对涉嫌利用地下钱庄非法流转资金，虚开增值税专用发票、骗取出口退税犯罪的七台河市勃利县某皮革销售有限责任公司和河北省南宫市某皮草有限公司立案调查。通过对涉案公司往来资金的分析研判，专案组发现，全部证据都指向山东省梁某地下钱庄。
张晓昕：打掉梁某地下钱庄之后，通过对梁某的侦查和审讯，扩展出他的外汇来源是深圳邱某的两个地下钱庄和福建丁某的地下钱庄，还有绥芬河的地下钱庄，因为地下钱庄之间相互拆借非常正常。
七台河警方调取了1.2万份涉案银行卡交易账单，对3.5亿条数据、1.5万条网银IP数据进行海量汇总分析，基本掌握与梁某地下钱庄有直接交易往来的多个地下钱庄。经过多次统一抓捕行动，已经运营多年，并在业内颇有影响的山东梁某、深圳邱某、福建丁某、深圳詹某龙等8个地下钱庄宣告覆灭。
警方在实际办案过程中发现，一些经常接触外币、需要频繁进行跨境汇兑的行业，往往成为地下钱庄案件的“重灾区”。去年11月，深圳市公安局破获一起重大地下钱庄案件，在对犯罪嫌疑人之一梁某某实施抓捕时，他正在电脑前操作网银进行非法外汇交易。深圳市公安局福田分局经侦大队民警张凯回忆说：“当时我们进去的时候，他心里已经知道是什么事了，他办公桌上有十几张银行卡，还有U盾，全摊在桌上排列好的，因为他经常要使用，这个对本案来说就是直接的犯罪证据。”
这起案件的破获，源于一条关于有涉嫌贪腐可疑资金通过地下钱庄外逃的线索。深圳警方经过对大量涉案账户的调查比对，发现包括梁某某在内的四个非法买卖外汇团伙，以犯罪嫌疑人邱某某团伙为中心，利用快递物流作掩护，相互配合调配跨境人民币、美元进行非法买卖外汇活动。
犯罪嫌疑人梁某某：操作其实比较简单，我跟对方都开设香港的离岸公司，然后在香港那边开设一个外币账号，主要是收付外币。一般在交易的时候会先通电话，确认好当天的一些价格，因为大家都认识，彼此信任，所以在香港那边把外币先转给对方的指定账号，一分钟内他就把人民币转到我这边了。
这些从事地下钱庄犯罪活动的不法分子到底如何获利？
梁某某：我拿1万美金给他，他给我70500块人民币，但是再要给其他人的时候那就不是70500块人民币了，可能是70600块人民币或者70700块人民币，利润就在转手给别人的这个过程中。
梁某某说，他曾经也从事正常的国际货运代理业务，但是在利益面前逐渐放松了对自己的约束。他提醒经常接触外汇的同行，一定要洁身自好，守住底线。
梁某某：因为这个行业涉及美金是第一线的，像海运费、货款，当我们涉及到这种行为时，有些人不自觉地以为没什么事，因为金额不是很大，可能是一两万、两三万美金，就是几万块人民币，就是通过内部这样‘交换’，无形中积攒下来的量就不得了。
目前，这几起地下钱庄非法买卖外汇案件已进入审查起诉阶段。这四个非法买卖外汇团伙的中心、犯罪嫌疑人邱某某后悔莫及：“我要告诫身边的贸易商、服务商，不要涉及这个事情，我已经付出惨痛的代价，我真的很后悔。”
公安机关在办案中发现，地下钱庄有一套相对固定的操作模式，各环节极其隐秘，不仅为刑事犯罪提供资金通道，还成为股市资金非法外流等暗渠，给国家的经济秩序、金融管理造成危害。
在公安机关破获的多起跨境地下钱庄案件中，作案手法都呈现出隐蔽性强的特点。
当境内客户需要转移资金到境外时，便将人民币转账到地下钱庄指定的境内账户，或将支票、现金送到“地下钱庄”经营点。境内“地下钱庄”收到人民币后，通知其在境外的合作伙伴，算好汇率和手续费，将相应的外币划到境内客户在境外的指定账户，反之也是如此。这种地下钱庄的运作方式也被称为“对敲”。
深圳市公安局经侦支队 潘昶辉：这样就形成了境内外的对敲，就是人民币没出来，境外的钱也没进来，但是资金的性质就产生了改变了。
交易过程中，地下钱庄根据层级不同，可从中赚取汇率差和万分之二到千分之五不等的手续费，由于资金基数大，总体获利相当突出。在利益的诱惑下，地下钱庄已经成为违法犯罪资金转移的重要通道。
公安部经济犯罪侦查局反洗钱处处长 李明照：地下钱庄为非法集资、传销、电信诈骗等这些侵害老百姓切身利益的犯罪活动提供了洗钱，转移资金的通道，使很多的经济损失无法追回，并且我们公安机关现在有案例表明地下钱庄还为很多的暴力恐怖分子提供融资的通道，直接威胁国家安全。有的地下钱庄还为贪污腐败分子往境外转移资金，往境外洗钱提供了便利。
据了解，由于地下钱庄的交易资金量大且隐蔽，不排除一些股市资金通过这一渠道流出我国，从而影响我国资本市场的健康发展。今年7月中旬，上海市公安机关在查处某外资贸易公司涉嫌操纵股市犯罪案件中，就发现由犯罪嫌疑人邱某控制的地下钱庄，为这家外资公司向境外转移非法所得达数亿元人民币。
地下钱庄的资金交易在国际收支统计、跨境资金流动监测中均无法显现，也会对经济金融秩序产生危害。
国家外汇管理局管理检查司处长 欧阳雄：金进来或出去都会对我们国家的利率水平、汇率水平，以及境内外经济均衡状况产生影响。由于这块资金的流动，我们监测不到，那么可以说它的使用是本着资金的趋利的原则，这样冲击了我们的整个经济秩序。
事实上，地下钱庄并不是我国独有的犯罪问题，它在国际社会中广泛存在，被称作替代性汇款机制。由于这种地下汇兑活动不受金融监管，不问客户身份，极易被洗钱和恐怖活动利用，因此一直受到广泛关注。2001年，全球最大、最有影响的国际反洗钱组织金融行动特别工作组，在美国召开了关于恐怖主义融资的特别大会，通过了反恐融资特别建议。美国、英国、澳大利亚等西方国家，也对此类活动一直保持严厉打击的态势。
公安部经济犯罪侦查局反洗钱处处长 李明照：全球最大的反洗钱国际组织金融行动特别工作组，中国也是正式成员，出台了相关规定和建议，呼吁国际社会加强对这种地下汇兑活动的监管和防范和打击。
200亿特大地下钱庄案！资本转移的冰山一角
11月22日，广东省韶关市公安局经侦支队向媒体通报，侦破一起特大地下钱庄案件，涉案金额高达200多亿元。
今年7月，中国人民银行韶关中心支行移送一条可疑交易线索到韶关市公安局经侦部门，称一个名叫钟某城的珠海人于2011年8月在韶关某金融机构开设一个账户，该账户2013年至2015年间没有发生任何交易，只有系统计息、扣取短信费、年费等。但是到了2016年，全年突然发生121笔交易，而且资金交易快入快出，涉及人民币高达9853.89万元。资金去向大多是转到珠海客户或在珠海ATM取现，由此判断该账户涉嫌地下钱庄交易。
经查证，该账户采用从澳门涉赌资金转账的方式进行转移。2016年1月8日，沈某每次携人民币前往澳门赌博，先将赌资转入钟某某为其开立的转账账户，再由犯罪团伙多名成员通过多次转账将彭某的赌资（人民币）兑换成港币，在澳门交付给沈某，共计近5000万元。（防失联及商务合作请加小编微信643379716和QQ同号
这个地下钱庄规模庞大，涉案人多达10000余名,通过控制非法虚假账户148个，遍及广东、湖南、福建、宁夏等全国20多个省份，金额达200多亿元。
毗邻港澳、资金流动频繁的广东是地下钱庄活跃的地区。媒新华社10月援引广东省公安厅称，今年以来，广东各地公安机关开展多次打击地下钱庄的集中收网行动，破获案件140余起，抓获犯罪嫌疑人350余名，初步统计涉案金额2300余亿元人民币，案件包括部分公司虚构贸易背景，修改、伪造货物提单，进行资金跨境循环方式骗购外汇等。
此次韶关案件中绝大多数汇兑都是通过在银行以不同人的名义开通账户进行转账汇款等操作，为了掩盖资金来源，该地下钱庄使用多人身份证开户，操纵者非法买入、窃取两百多人的身份证件来开设虚假账户。
目前，7名犯罪嫌疑人已经全部刑事拘留。牵涉出的上万条洗钱、非法经营外汇、非法买卖公民个人信息等犯罪线索，正在深挖扩线中。
地下钱庄、贸易项下和投资项下的资产转移已经形成了完整的产业链，境外赌场洗钱实现了绕开外管局向海外挪移外汇的行为。但现在，这方面的法律风险已经越来越大。
今年5月，5名个人也因通过地下钱庄向国外账户转移资金而被罚款。在一个案例中，一名广东籍居民在2015年12月至2017年1月间，利用84名个人年度购汇额度，向其在澳大利亚及香港的个人账户汇款435万美元。该居民被罚款100万元人民币。
这些只是中央严控资金外流工作的一部分。由于地下钱庄是非正规的金融机构，资金安全很难有保证，通过地下钱庄换钱，血本无归的情况屡有发生。
地下钱庄危害究竟有多大？
据国家外汇管理局有关专家介绍，地下钱庄产生的根本原因，首先是由于地下经济活动本身产生的需求只能通过地下钱庄得到满足；其次，当前我国外汇管理体制遵循真实性和合法性并存的原则，使得部分外汇需求还无法从正规渠道得到满足；再者，地下钱庄手续简便、效率较高，也分流了一部分正常的银行业务。
地下钱庄的危害很大，一是冲击金融市场秩序，影响金融政策的有效性。二是为众多企业偷逃税费提供了资金外流的地下通道，使国家税收蒙受极大损失，侵蚀了国家的财政基源；三是为洗钱提供了方便，而助长贪污、走私、贩毒、骗税、侵吞国有资产等上游犯罪行为。
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