飞贷战略升级助力普惠金融落地 输出移动信贷整体技术
让未曾享受过金融服务的人获得金融服务，打通金融机构和金融消费者之间最后阻隔……落实普惠金融，打通“最后一公里”，成了深圳中兴飞贷金融科技有限公司（以下简称“飞贷”）关注的焦点。这家通过发明手机助贷App便成功搭起金融机构与金融消费者间借贷桥梁的企业，在10月19日召开的战略升级发布会上宣布，输出全球领先的移动信贷整体技术，护航金融机构零售信贷业务向移动互联网转型升级，助力普惠金融落地。
在C端助贷业务发展迅猛之时，飞贷悄然转身面向B端金融机构，引起合作伙伴等高度关注。中国普惠金融研究院院长贝多广表示，飞贷等中国企业创造的数字普惠金融模式，或为在世界范围内推进普惠金融落地提供全新方案。
发布输出移动信贷整体技术战略
10月19日，飞贷战略升级发布会在深圳举行，飞贷宣布，将输出移动信贷整体技术，开放共享产品、科技、核算与清算、风控策略、风控运营、大数据、客户生命周期管理、品牌营销、经营决策支持九大模块的核心能力，护航金融机构零售信贷业务往移动互联网转型升级，助力普惠金融落地。
不同于其他的单一技术输出服务商，飞贷此次输出的是整体技术：全流程自动化、数据化、轻运营。实施此次战略升级之后，飞贷的业务模式将由B2B2C转变为B2B。
据悉，飞贷2015年从传统小微金融服务公司转型，全面拥抱移动互联网，开创了全球第一款随借随还的手机助贷App——飞贷，针对传统信贷领域五大痛点，逐一破解。金融消费者通过飞贷可实现从银行等金融机构快速借款，享受随时随地、随借随还、3分钟最高借款30万的融资服务。处理海量数据的“神算”平台、庞大而先进的“天网”风控体系，稳定的大数据存储与运算能力，形成了企业竞争过程中的“护城河”。
飞贷首席产品官卜凡德说，“我们在一米宽的范围内向下伸了一百米，在这个模式之下，飞贷作为桥梁，专注于产品研发、科技、风险管理、营销、大数据等领域，做我们擅长的东西，通过各种各样的技术创新和升级，打通了中间壁垒，让更多的金融消费者享受到金融服务，同时为合作的金融机构输送大量的优质资产、提供大量客户。”
飞贷的转型十分成功，公司人数从3000多人缩减至385人，注册用户数却实现一年内同比增长76倍，超越了同时期3000家同行，成为唯一入选美国沃顿商学院的中国金融案例。
作为移动信贷整体技术全球领导者，飞贷正处在事业高速发展阶段，此时对外输出“核心技术”的举动，引起了诸多合作伙伴的兴趣和疑惑。
对此，飞贷的回答简单而明确：助力金融机构，让更多的人享受到便捷的借贷服务，推进普惠金融“最后一公里”落地。
瞄准新痛点服务普惠金融
“让金融服务覆盖更多人，是普惠金融重要的要素。”在发布会的现场，中国普惠金融研究院院长贝多广表示，“普惠金融并不是小额贷款、小额融资的同义词，普惠金融的关注点，在于将贷款发放给有需求的‘中小微弱’,也就是中小微企业以及在金融服务方面比较弱的农民等弱势群体。”普惠金融对于经济发展具有重要意义，是政府鼓励支持的发展方向。
据统计，作为普惠金融“帮扶”对象之一的小微企业，2016年12月末的人民币贷款余额已经达到20.84万亿元，增速明显高于同期大中型企业。
但卜凡德认为，企业真正的需求远不止于此。虽然在政策导向及需求的推动下，金融机构纷纷尝试互联网化转型，但制约普惠金融事业发展的诸多痛点仍未解决。
飞贷深知这一过程的“艰辛”：金融机构受到法规、风险等多重条件的限制，在普惠金融产品设计、风险管理、技术支持方面可能举步维艰，进展缓慢；企业转型的直接成本、试错成本，以及金融行业风险损失成本等非常巨大，“飞贷的人才、软硬件投入及风险成本累计超过了20亿“，一般机构难以承受。
“在与众多金融机构合作的过程中，我们也不断收到他们提出的诉求：飞贷除了资产助贷的合作，可否给合作机构提供移动信贷整体技术的输出。”卜凡德说，“独乐乐不如众乐乐。”基于种种原因和思考，飞贷决定进行战略升级：向金融机构输出移动信贷整体技术。飞贷希望利用自身积累的经验和实力，推动行业转型升级，助力普惠金融发展。
飞贷董事长唐侠表示，无论是2年前的拥抱互联网，还是现在的开放资源，飞贷所做的，都是从用户痛点出发，就是想要利用科技，让更多人享受到便捷的金融服务。如果实现这样的结果，必须构建一个体系，飞贷已经通过自身的移动互联网化的产品助贷APP进行了全流程的实战印证。
开放共赢获多方支持
对于这样的大胆升级，诸多金融机构投来探究的目光，与会各方则给予了很高的评价。
“飞贷为普惠金融传达了一种信心。飞贷团队7年扎根取得的成果，为全世界普惠金融发现了一条捷径，将推动普惠金融最后一公里建设。”贝多广表示，数字化令普惠金融的推进过程大大加快。如今中国的数字化普惠金融走在世界的前沿，金融科技为普惠金融真正在全世界推广提供了一个有效捷径。
全球金融行业领先的风险解决方案提供商费埃哲（FICO）中国区总裁陈建从行业发展的角度进行了分析。他表示，飞贷输出移动信贷整体技术，对于中小型金融机构是特别大的好事。第一，输出整体信贷解决方案，涉及方方面面，飞贷以整体赋能金融机构，意义重大。第二，这是经过实践证明的输出，飞贷经过多年实践，成功证明了整体技术实力。第三，飞贷打造整体解决方案，不光依靠自身聪明才智，也有意识的引进业界最先进的技术，找全世界最领先的合作伙伴。
值得关注的是，此次发布会现场，不仅仅有飞贷在金融领域合作的伙伴，还有英特尔、戴尔这样的IT巨头。据悉，为了向用户提供流畅的体验，飞贷在技术及硬件基础设施建设方面同样做出了巨大努力，与最佳的伙伴合作实现最佳的用户体验。
戴尔全球副总裁、大中华区IT架构解决方案事业部总经理曹志平表示，飞贷在业务快速成功发展的时候进行战略转型需要很大的魄力，飞贷勇于创新，为更好地服务于客户研发并采用最新技术，正如飞贷与戴尔的合作，代表选择的是业界领先的技术。相信飞贷在部署移动互联网信贷整体解决方案上的成功经验、加之戴尔与未来就绪企业云联盟的硬件、软件解决方案，将能帮助更多的用户全面拥抱数字化未来。
Intel技术总监周伟瑛也表示：飞贷的技术性能是很好的，其IT实力从Intel角度是非常认可的。
创新坚持以用户为核心
世界级中国原创迎重大机遇
7年的时间里，飞贷的创业团队先后经历3次转型，看似每一次都是在“增速发展”的时刻，但是每一次都走的十分坚定，每一次都会出现跨越式的发展。2017年，飞贷业绩持续向上飙升，但转型升级再次如约而至。唐侠说，这是危机意识，要在不断变革中，让自己变得更强大。
2015年，飞贷成为唯一入选美国沃顿商学院的中国金融案例，应用于沃顿商学院商业模式创新的全球教学。
2016年10月，飞贷作为中国唯一一家金融科技公司亮相“硅谷高创会”，获得由美国国会议员赵美心代表大会颁发的“全球商业关系创新奖”，引发了包括《华尔街日报》在内的200多家海外媒体的报道。
“面对现在快速变化的商业环境，面对同质化竞争特别频繁的环境，企业家一招吃遍天下已经过去了，唯一不变的是要不断的变、不断的创新，但是创新的背后，转型的背后，整个创新升级的背后是有非常大的逻辑在里面，一定是围绕着你的用户，为他提供与众不同的价值，去解决他们的痛点。”唐侠说，只有这样的创新、这样的运营才是有价值的，是会得到市场认可、用户认同的。
如今，“信用”之争正激烈，通过“信用体系”建设，更多的人被纳入到普惠金融的覆盖范围。面对阿里巴巴、腾讯这样的“巨无霸”，飞贷这家“小公司”似乎并没有什么优势，但财经评论人叶檀却认为，飞贷更值得关注。
叶檀说，“飞贷不像阿里、京东，需要买东西才有数据，飞贷不依赖于特定消费或社交场景的数据，是真正的风控系统。如果飞贷把这套技术系统，运用到金融机构，那我相信中国的信用时代就真的到来了。”
创新，再一次让飞贷站在了高点。中国原创能够引领世界潮流方向，其中飞贷的艰辛与坚持，不能忽略。
“7年，飞贷是从‘死人堆’里爬出来的，我见过很多混乱的金融企业。今天这么厉害的技术飞贷团队做出来了，送给飞贷四个字：稳、好、快、省。飞贷金融科技战略升级是艺术品。”在发布会现场，一直关注飞贷成长的财经作家吴晓波，发出了这样的感慨。
如今，普惠金融事业发展迎来重要机遇。贝多广建议，传统机构与金融科技的相互融合、相互结合，双方都会有更多的发展间。“精准的手段使得数字化普惠金融从理想变成了现实，未来的普惠金融的载体就是今天飞贷公司所做的事。”
金融科技发现普惠金融新推广捷径
“飞贷案例已经写进了我们的库，为什么？金融科技推进普惠金融，是为普惠金融真正在全世界推广发现一个捷径。我们的数字普惠金融在很多方面都走在世界的前沿。”在10月19日举行的飞贷战略升级发布会上，中国普惠金融研究院院长贝多广以“金融科技助力普惠金融最后一公里”为主题，进行了分享。
贝多广认为，普惠金融概念火热，但并非所有人都能正确理解其内涵。认识普惠金融，首先要了解“四个要素”。
1普惠金融的概念普惠金融并不是小额贷款、小额融资的同义词。普惠金融是要将金融服务提供给有需求的“中小微弱”，也就是中小微企业以及在金融服务方面比较弱的农民等弱势群体，并非以资金规模大小进行判断。
2普惠金融与传统金融体系的关系普惠金融并非是推翻传统体系另起炉灶的新认知体系。传统金融体系因为缺乏包容性而将“中小微弱”排斥在外，普惠金融是让传统金融服务的覆盖面更广。普惠金融一定是在现有的金融体系上增加包容性。
3对“市场失灵”问题的处理传统金融排斥“中小微弱”，不愿意为“中小微弱”提供金融服务，是因为出现了“市场失灵”。想要解决这个问题，政府引导、市场主导是非常重要的。
4确定普惠金融如何发展从国际经验来看，原有的普惠金融落地推广过程十分缓慢，而数字化普惠金融令普惠金融的可得性有了明显提升，落地效率大幅提升。即使是在一些边远地区，金融消费者也可以便捷、低成本地获得金融服务。
普惠金融对社会发展具有重要意义，国家高度重视，近几年发展势头良好，尤其是在数字化普惠金融领域，贝多广认为，中国已经走在世界的前沿，未来普惠金融的载体就是今天飞贷公司所做的事。
“我们有支付宝、微信支付这样数字化的支付手段，我们有飞贷这样的产品，我们还有线上保险产品、网络理财……我们的数字普惠金融在很多方面都走在世界的前沿，现在全世界从事普惠金融的人都要来学习中国经验。利用金融科技推进普惠金融，是为普惠金融真正在全世界推广发现一个捷径。”
当前中国普惠金融事业发展面临的挑战还未消失，在接受记者专访时，贝多广表示，金融基础设施不完善是其中重要的一项。“不同于基建项目中的建桥铺路，普惠金融基础设施建设涉及法律体系的完善、征信系统的建设、指标评估体系的构建等多个方面，这些做起来并不容易。”贝多广说，金融教育匮乏的问题，创新与监管带来的挑战，也不能忽视，我们还需要作出更多的努力。
“真正的普惠金融是一个过程，金融科技带来的推动力十分关键。”贝多广认为，传统的推进方式效率太低，借助金融科技大规模的推进普惠金融是目前可见的“唯一”的更为有效的途径。飞贷扎根7年，做的如此成功，就为普惠金融传达了一种信心，未来5-10年，我国普惠金融事业将会出现很大的改观。
银行业服务本质一直未变
“银行业是一个特别保守的行业，在过去二十年里，这个行业受到了互联网带来的巨大冲击。”10月19日，财经作家吴晓波受邀出席飞贷战略升级发布会。吴晓波在发布会上表示，今天的银行业，已经在某些方面悄然发生改变，但金融的防风险本质、银行的服务本质，始终没变。从信息、商品、服务到金融，经过二十年，互联网为人类带来的变革已经到了最后阶段。在这一轮变革之中，最后的堡垒可能就是金融行业。
“我们常常谈论互联网金融、普惠金融、Fintech（金融科技），尽管发展过程中遇到了不少问题，但互联网的新技术对特别保守、特别古老的银行业，还是产生了不小的影响。”吴晓波说，如果依照马云的“新零售”概念，银行的很多业务都是零售业务，人、货、场、消费者、金融产品构成了整个产品销售的场景，现在，有两项已经发生了改变。
银行不再是靠很厚的围墙围起来，不再是靠门口的石狮子保护，银行之中出现了很多技术性的变化。飞贷移动信贷能力和整体技术的输出，可能是几年间对银行业影响最大的因素之一。为什么这样一套系统是由飞贷这家金融科技公司推出来？这说明转型这件事十分艰难。飞贷的转型升级历程，基本上可以说是死里逃生，期间很多情况似乎并看不到前路，逃出来更像是偶然。但正是因为逃出来了，现在的银行才可以不再靠围墙和资金壁垒。
消费者发生了变化。现在银行有很多网点重新回到服务性的状态，这个要靠技术，技术改变了消费者，改变银行的态度。
“改变”虽然重要，但吴晓波也表示，银行业能走到今天，还因为两个东西是不变的。
第一个不变，是金融的本质。金融的本质是防控风险，一堵很厚很厚的墙未来可能不见了，但每个银行家心里的“墙”会永远在那里。
第二个不变，银行家是要解决老百姓贷款困难，银行的服务本质是要降低每一个消费者使用的成本。
今天的银行业，存在着变与不变。对于飞贷来说，也是如此。“这次2C到2B，转向服务金融机构的变化，很令人意外。在原有的2C业务下，飞贷未来或将把1000万用户变成2000万，2000万变成5000万，5000万变成1个亿，但2B业务就不需要那么多客户了，虽然用户数量变少了，但能够解决更多的问题。”吴晓波说，用户变了，但飞贷还是走在创业的初心上，尽可能把风险降到最低，形成良好的用户关系，用新的技术提高响应速度，同时还能为老百姓提供物美价廉的金融服务产品，“稳、好、快、省”四个字送给飞贷，不管飞贷生意做多大，一定是好公司。
吴晓波表示，金融应该是帮助我们减少生活的随机性，而不是添加随机性。为了使金融体系运转得更好，我们需要进一步发展其内在的逻辑，以及金融在独立自由人之间撮合交易的能力，这些交易能使大家生活得更美好。
飞贷的移动信贷整体技术将引领信用时代
“谈到普惠金融，曾经有一段时间，我们很喜欢提到’互联网金融’这个词，但是现在大家又都不用了，可能是因为发现在这一领域还存在一些问题。”财经评论人叶檀认为，这些问题，与信用风险控制系统建设存在诸多关联。10月19日，在飞贷战略升级发布会上，财经评论员叶檀从信用体系建设角度，对普惠金融的发展建言献策。
从事金融行业，控制风险十分重要。而信用状况，是在借贷业务中评估风险水平的重要指标。叶檀将国内金融行业控制贷款风险的方法分为3种。
以阿里巴巴和腾讯为代表的，依靠自有平台积累的用户行为数据，判断金融消费者的信用水平，并据此提供信贷服务，比如在平台买东西，才能获取数据。叶檀认为，这也是他最关键的问题所在，如果借贷的人此前没有使用过他们提供的服务，就没有数据。
以银行为代表的传统金融机构，采取的抵押贷的模式。但是，“如果有来自边远、贫困地区的人想要申请贷款，传统金融机构要怎么做？他们面临的问题，可能是这些人没有任何的抵押品，难以获得信用评价信息。”
飞贷所代表的面向全部有征信用户的开放性风控体系。“运用飞贷这项核心技术，这种借贷不要抵押，不像银行的抵押贷，也不像京东、阿里那样需要在平台上留下行为数据。”叶檀认为，“飞贷不依赖于特定消费或社交场景的数据，是真正的风控系统”。
“现在去一些金融机构贷款，还要需要抵押。我们希望有真正的风控系统，能够解决这样的问题，飞贷做的就是这样的事情。”对于飞贷独创的风控体系，以及输出移动信贷整体技术，叶檀给予了高度评价。“如果飞贷把这套技术系统，运用到金融机构，那我相信中国的信用时代就真的到来了。”
叶檀说，“如果有一个人隔三差五就换手机号码，那他肯定不会成为我的朋友，因为他的信用不好。当然，这样的一个例子中，我只是进行一个维度的评价。在飞贷，它则是一个数据驱动的量化风控体系”
做好风险控制系统，不仅仅会助推金融业务的发展、助力普惠金融，也会解决商品交易过程中信用折价的问题，直接对实体经济产生积极影响。
“如果我有一种很好的办法来区分你的信用情况，大家的成本都会是最低的，但是在不知道彼此信用状况的情况下，生意要怎么做？”叶檀说，最直接也是最常见的方法，就是进行整体的信用折价。因此，无论是解决金融行业的风控问题，还是减少实体经济中商品交易的信用折价，建立有效的信用评价体系非常重要。