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新时代,一支零售银行先锋悄然来袭……

2017-11-10 财经早餐

11月6日,平安银行在深圳举行零售专题开放日。一个专题开放日受到如此众多的金融界大咖、主流媒体的“强力围观”为数不多。会议现场出席人数超180人,覆盖国内外主流券商分析师,重量级公募基金投资总监及基金经理、大型私募基金合伙人、平安银行和平安集团的重要股东,国内主流媒体代表等。


次日,平安银行股价大涨,盘中最高涨幅达7.18%,收盘时收报于11.92元,涨幅5.67%。而当日银行整体板块涨幅仅1.44%,平安银行领涨两市银行板块!


11月8日,平安银行盘中一度触及近一年最高价12.59元。而在11月9日,平安银行继续领涨银行板块,在银行板块整体呈跌幅的情况下,平安银行涨势不改,截至收盘涨幅1.65%,报12.33元,体现出了强劲的后力。


可以说,这是投资者对平安银行开放日的最大认可,也是对一年来平安银行的零售转型最大的认可。


平安这一年:华丽的零售转型


在平安银行零售专题开放日,平安银行董事长谢永林表示,平安集团着力打造国际领先的个人金融生活服务提供商,始终坚持服务个人零售客户。发展零售业务,是平安集团和平安银行始终不变的初心。


围绕零售转型,我们提出了“科技引领、零售突破、对公做精”的战略方针,制定了零售“1-2-3-4”落地实施路径,找到了一条正确发展道路!未来,平安银行必定能成为智能化零售银行的新标杆!

平安银行董事长谢永林在开放日的这番表示,是有“底气”的,三季报就是其中之一。


纵观平安银行三季报,今年1-9月,该行实现营业收入798.33亿元,同比下降2.60%;净利润191.53亿元,同比增长2.32%。其中,公司零售业务贡献了绝大部分利润增速,零售净利润同比大幅增长94%至125亿元,净利润占比高达65%!


而在持续突破的零售业务中,亮眼数据不断呈现。今年1-9月,公司个人贷款同比大幅增长69%至4947亿元,信用卡应收账款大幅增长71%至2524亿元。原因主要是由于公司零售客户数较上年末大幅增长25%,而信用卡累计发卡量则累计同比增长55%至991万张。


平安银行贯彻的“创新金融科技,推进零售转型”之路,正在脚踏实地前进着。

平安银行此次转型早有端倪


平安零售转型从2014年起开始提出,可谓行业先行者。在平安银行零售专题开放日,平安银行董事长谢永林说,平安此次转型战略非常鲜明,用金融科技带动零售转型,保持了充分的战略定力,即便影响短期利润,也要坚定做转型。


平安银行背靠平安金融集团,而平安集团在金融科技领域行业领先,拥有中国金融机构中规模领先的大数据平台,自主研发金融专有云平台,并且大力加强人工智能研发水平。背靠集团大树,平安银行转型先发优势明显。


转型绝非一日之事,平安零售转型通过前期积累,从2017年年初明显发力。直到2017年三季度,作为零售业务三大尖兵的新一贷、信用卡、汽车消费贷,全部交出亮眼的成绩单。


9月末,本年累计新增发卡990.97万张,同比增长54.81%,其中第三季度新发卡环比增长57.38%;1-9月,新一贷贷款新发放额825.57亿元,期末余额1137.47亿元,不良率0.69%;1-9月,汽车金融业务贷款新发放额795.33亿元、同比增长38.8%,全行汽车贷款余额1162.95亿元、较上年末增幅22.08%,市场份额继续保持同业领先地位;8月末,零售管理资产已超万亿,零售存款增速位列市场前列。


打造“不一样”的零售银行


平安银行的零售转型业务在激烈的市场竞争中,杀出了属于自己风格的一条血路。成为一家“不一样”的银行。


“不一样”体现在服务二字,最终的对象还是落在客户身上。找准了正确的、适合的客户,产品定位相当于成功了一大部分。以新一贷为例,平安零售业务的客户群体就有标准的定位:普通中产+急用款客户。利率水平在可比产品中属于较低水平。


这两个客户群存在交叉重叠,通常而言都具有以下特征:有车、有房、有保单、有授信;需要紧急融资、不愿意或不能抵押;时间较短,一般最长不超过三年,且会提前还款。按照这个原则,还能给客户进行画像,比如,有大额消费需求的房奴白领,不愿抵押的有产阶级,有周转需求的小企业主等等。


而作为零售业务尖兵的新一贷,其简单快捷也迎合了优质白领阶层的需求,成为贷款溢价的来源。新一贷材料要求极少(身份证及贷款用途材料),仅进行一次面签,放款快至一天。优质白领阶层愿意为放款速度支付较高的利息。


风控环节也“不一样”。以新一贷为例,可以看出零售业务的整个流程都有着极强的风控。


在获客环节,平安银行提出了合理的奖惩机制以获取优质客户;在信息环节,通过面签确认是本人,通过第三方数据平台严防欺诈;在审批环节,有风控模型把关,还有人工集中审批;在贷后环节,用途跟踪、及时止损;不良跟踪、优化模型。


从三季报来看,风控效果取得了明显的成绩。三季度新一贷不良率0.69%,历史不良率不超过1.5%。


零售业务有没有生命力?关键看后劲


平安银行零售业务在三季度的表现给出了最好的答案,后劲充足,充满生命力。产品有没有生命力、一条路线有没有长久度,关键看后劲足不足。


消费贷款市场有多广阔?看近日赴美上市成功的趣店就可见一斑。交易数天后市值高达100+亿美金!相当于美股那边的唯品会+搜狐+猎豹+聚美+迅雷+人人+乐居+凤凰的市值总和!


一众看客目瞪口呆的同时,消费贷市场终于以一鸣惊人的姿态展现在了众人面前。有数据为证,国泰君安预测,普通中产客户消费贷款增量需求或超万亿。何况,平安银行背靠平安集团,集团客户中,有质量较高的寿险客户,待开发寿险客户的空间高达2047亿元!集团客户还在持续增长,这就意味着新的客源会源源不断转化为零售业务客户。


零售业务的生命力还来自产品的可靠性。消费贷广阔空间的背后,是信息不透明、资质不全的黑洞。小贷、P2P、消费金融公司,鱼龙混杂,带来的后果也是相当具有风险性。


作为零售业务尖兵的新一贷,出身名门!“平安”两个字让新一贷从出生之日起就扛起了真诚、透明、顾客至上的责任。而作为平安旗下的后起之秀,新一贷不辱使命,使出三把杀手锏,通过广泛的渠道、较低的价格、一流的体验,成为了目前市场上的标杆产品。


延续零售业务最好的方法就是科技创新。平安银行坚定落实“科技引领”,完成了口袋银行APP的整合和功能全新升级,并打造了首家智能零售新门店,构建以“智能+O2O+客户体验”为核心的服务体系,实现了突破性的进展,有力拉动了全行的收入、利润增长。


平安银行正在转型的道路上渐渐进入深水区,平安银行这一年紧紧围绕“科技引领、零售突破、对公做精”三大核心策略,深入推动零售银行战略转型,搭建和完善互联网科技平台,构建良性金融生态圈,与客户深度互动,不断提升服务实体经济、普惠社会大众的能力,努力打造“不一样”的智能化零售银行。未来,平安银行将继续深入推动零售智能化的转型与升级,致力打造智能化零售银行新标杆。

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