【理财巴士】产品测评：人保寿险精心优选

　　这是理财巴士（账号：LicaiBus）的原创文章，我们是创新理财思维传播者。

　　上一期文章《这样买保险才划算！》（在理财巴士微信公众平台当中回复“保险”两个字能看到这篇文章），我推荐了一款消费型保险“人保寿险精心优选定期寿险+附加精心优选提前给付重大疾病保险”（以下简称“人保优选”），它的主要特点是性价比极高，非常适合理性的理财爱好者，以及收入不高，但又想购买足额保障的用户。那么，这款保险产品还有其他哪些特点呢？在购买时又要注意哪些事项呢？今天，我将为大家深度挖掘这款保险产品。

　　保险公司：人保寿险

　　这款产品是由中国人民人寿保险股份有限公司（以下简称“人保寿险”）推出的，700度保险网是这款产品的主要销售渠道。人保寿险似乎不太出名，但人保寿险的母公司是中国人民保险集团公司，也就是我们常说的PICC，在财产险当中，PICC几乎是一家独大。

　　另外，对于寿险公司来说，只要是在保监委备案的正规的寿险公司，所谓安全性就是一样的。我们经常说，买保险尽量找大的保险公司，主要是针对分红型保险，无非是希望在购买分红险时，分红能够更给力一些，但对于消费型险种来说，就无所谓了，因为根本没有分红。

　　重疾保障：30种

　　保障病种除了行业规定的25种大病之外，还包括终末期肺病、肌营养不良症、多发性硬化症、严重系统性红斑狼疮性肾病、慢性复发性胰腺炎这5种新增大病。

　　有些人可能会觉得只保30种重大疾病，有点少，现在市面上很多重疾险都保40种、50种，甚至还包括一些轻症重疾。对于这个问题我是这么看的：在同等价位下，当然是保的病种越多越好，但保险往往是一分钱一分货，保得病种越多，收费就越贵。

　　国家既然规定了25种大病是一定要保的，相信这25种大病就是发病率最高的病种，我个人认为，不必纠结于病种的多少，只要这25种大病有保障就行了。比方说，第一种重疾是“恶性肿瘤”，也就是我们常说的癌症，这一种病实际上已经包括了肺癌、肠癌、肝癌等等各种癌症，而癌症也是最常见、最多发的大病之一，特别是身在大城市，空气污染、水污染以及食品安全都会大幅增加癌症的发病率，所以，恶性肿瘤这个病种的保障是我最看重的。

　　另外，也有一种说法是，目前市面上声称保40、50种大病的重疾险，其实很多病种是从原来病种当中分离出来的，实际上并没有标称的那么多种，当然，我不是医学专家，这方面就无法考究了。

　　高性价比

　　在上一篇文章《这样买保险才划算！》当中，我已经将人保优选与另一款重疾险进行了对比，这里就不重复说明了，下面我再举几个实际案例给大家参考：

　　1、某25岁女性，参加工作不久，收入不高，不想花太多钱，但又想拥有较高的保障，可以考虑采用交费10年保障10年的方式，保额：寿险50万+重疾险50万，每年保费仅861元。

　　2、某30岁男性，中低收入人群，过了30岁以后，感觉身体开始走下坡路，主要考虑重大疾病风险，想购买重疾险，并且保至60岁退休，可以考虑交费30年保障至60岁的方式，保额：寿险50万+重疾险50万，每年保费仅2960元。

　　3、某35岁男性，中高收入人群，有房贷，想通过寿险平衡房贷风险，之前已经购买过一份10万保额的重疾险，同时想补充重疾险保额，并且保至60岁退休，可以考虑交费25年保障至60岁的方式，保额：寿险100万+重疾险50万，每年保费仅5044元。

（注：以上保费是以超优体为标准估算的，最终保费以体检结果为准。）

　　其他特点

　　在投保其他寿险或重疾险产品时，如果保额超过50万，可能就需要提供个人收入证明、资产证明、业务员报告书、生存调查报告书等一系列的资料，而人保优选只需在线填写财务问卷即可。

　　注意事项：

　　1.投保年龄是18周岁至55周岁。

　　2.购买这款产品时，100%需要体检，并且体检是非常全面的，甚至包括尼古丁检测（是否抽烟），如果身体有隐性疾病，相信体检也会有所体现，有可能实际保费会升高，甚至是直接被拒保。

　　3.体检一般是在当地的专业的体检机构进行，如果体检结果出来后，保险公司已经同意承保，但你又反悔不想买了，你就要支付一百多元的体检费；而正常投保或是被保险公司拒保的情况下，体检费是由保险公司承担的。

　　4.仅限职业等级为1至4级者投保，象伐木工、货车司机之类的高风险职业就买不了这款保险产品，不知道自己的职业等级没有关系，在网上填写申请表时会要求选择职业，这时会自动计算职业等级。一般来说，在办公室工作的人不用担心，职业等级都在3级以下。

　　5.投保该产品有地域限制，在投保时会要求选择销售机构，如果没有找到你所在城市的选项，建议你联系700度的客服人员进一步确认，你所在的城市能否购买该产品。

　　最后再提醒一下，产品网址如下所示，也可以点击文章末尾左下角的阅读原文直接打开。

http://www.700du.cn/prod/jxyxjh.html?inviter=0000013211

　　在投保时，记得填上我的引荐人编号：0000013211，这样，我就能帮大家追踪到投保情况，并且能够提供更完善的保险咨询服务，当然，填写编号纯属自愿，最终交费都是一样的，不会增加成本。

　　好了，这期就跟大家聊到这里，如果你还有其他疑问，可直接在理财巴士微信公众平台当中留言，过段时间，我再通过文章的形式统一回复。

理财巴士发布日期：20140618

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