Hi！理财师：原来你和想象当中不一样|专访
在上一篇文章当中，我们说到一个优秀的理财师，会用扎实的专业知识和全面周全的考虑，帮我们制定合适的理财规划方案，让我们看清未来人生道路的可能。
但如果我们没有过任何的接触，其实很难想象，一个真实的理财师到底是什么样的呢？
所以，我们筹划了一个理财师专访节目——“Hi!理财师”，让大家通过这个栏目更近距离地倾听和了解那些在“理财师”这个词背后，一个个鲜活的人。同时，也希望大家能从这样的谈话中，获得一些小启发，无论是理财、学习，还是生活上的。
我们的第一期节目邀请到了Jordon，一个非常阳光的理财师。在小巴的印象中，Jordon每天都是精神满满的状态，每次路过跟他打招呼，都会看到他那张笑脸，就好像他的世界里每天都充满了阳光。
跟他的热情一样，Jordon的学习能力和业务能力也很强。在短短不到一年的时间，他迅速从新手成长为熟练的培训讲师，在客户和同事当中很有人气，大家都亲切的称他为“谯老师”。接下来，就让我们一起走近Jordon，听听他背后的故事。
Jordon的生活照
小巴：
Jordon，你好。今天是我们理财巴士新栏目“Hi!理财师”的第一期节目，邀请你作为咱们的第一位访谈对象。咱们这个栏目，主要是通过和理财师的一个聊天访谈的形式，让大家更加清楚地了解理财师是干什么的，一个真实的理财师又是什么样子的。因为很多人对理财师这个职业，其实并不太了解，大概印象可能就是搞金融的，听上去很高大上，也有人觉得理财师就是卖理财产品的。那么作为一名理财师，你认同这个说法吗？
Jordon：
第一个问题挺尖锐的。传统意义上，大家谈到理财师，可能更多的会把它归为是一个销售理财产品的人，比如说理财经理、金融顾问等等。“理财师”这个词，已经被滥用了，好像只要大家是做这一行的，都可以当一个理财师。
实际上，作为创必承的一个理财师，我认为就相当于是一个老师的角色。“师”，顾名思义，传道授业解惑。除了解决客户在理财方面的疑惑，帮他们去理清楚自身的一些需求和建立正确的理财观念之外，我们更希望客户能够把这些学到的知识，真正去运用到他们平时的生活中。我们更希望他们不要在意短期的涨跌，而更在意长期的目标是不是真的可以达成。
我觉得这才是一个理财师真正的意义所在，帮助到每一个需要帮助的家庭，去把他们的目标梳理清楚，并且确保他们的这些目标能够更快更平稳地达成，而不是说短期的帮他们去号称赚取多少钱。另外，给了他们一个正确的理财观念，去影响他们整个人生，我觉得这才是我从事这份工作最大的价值所在。
小巴：
据我了解，你是2017年2月加入咱们创必承的，4月正式成为一个理财师，5到8月接连三个月都是被评选为卓越理财师，到9月份就成为咱们的培训讲师了。这个经历看起来成绩非常突出，也看到你的成长是非常快速的。那么，你觉得在这个成长的过程中，让你获得成功的关键因素是什么？
Jordon：
最关键因素就是创必承这个平台真的非常好。一个人是不是有这样的工作经历，对创必承来说并不是最看重的。我们更看中的是，这个人有没有一种为最终的理想或者梦想，不断去努力的心态和能力。
我觉得，从一开始做理财师，到最后成为一个培训老师，这短短不到一年的时间可能非常快速。最主要的是在做理财师的时候，我就在思考能不能更多地影响或者帮助到更多的人。我之前也听大巴老师的分享。他告诉我，一个人你要知道自己想要什么，想成为一个什么样的人。
我的个性是喜欢去帮助更多的家庭，也可以说是给更多的家庭做一些理财科普。所以我做理财师的时候，就会跟我身边的小伙伴去分享一些理财的经验或者是心得。这也有助于我在成为了培训导师之后，能够快速地进入现在的工作，而不会形成一个断档。
小巴：
你这么乐于助人，所以大家都亲切地称呼你为谯老师。从之前的理财师到现在当了培训讲师，在你看来，对于理财师最重要的，最应该提升的一个技能是什么呢？
Jordon：
谈到最重要的一个技能的话，我想先讲一下，我认为理财师有四个核心能力。
第一个，是我们的专业知识，这是一个理财师是否称职或者是可以服务客户的最基本的准则。一定要了解，比如说保障规划、财务规划，甚至如何买车买房这样一个大的知识框架。
第二点，我觉得除了专业知识以外，更重要的就是实践能力。作为一个理财师，他是需要去实操的。可能很多人都会有一些证书，这个当然是非常重要的，因为它可以衡量你过往的学习经验，但更主要的是你可不可以把它变成真正可以去实践的东西，指导我们的用户如何合理地、科学地去做理财规划。
第三个，是沟通能力。理财师就是一个与人沟通，与客户不断交流的过程。要明白客户的诉求，也要根据客户的诉求，告诉客户正确的观念或者思路是什么，所以就需要一个良性的沟通。
当然前三个，都是一些基础的技能，最重要的我觉得是学习能力。因为当今的社会真的发展得非常快，理财师其实也是在不断地面临挑战。因为整个国家，无论从宏观经济上、政策上以及微观上一些小小的改变，它都是在不断的调整，这就要求我们要有一个快速学习并且深度学习的能力。
小巴：
刚才你讲到理财师的技能，其中有一点就是跟客户沟通。相信你在刚成为理财师，和陌生客户沟通的时候也多多少少会被拒绝过，那么这个时候，你是怎么调整心态，克服困难的呢？
Jordon：
首先，客户的拒绝都是可以被接受并且被尊重的。因为每个人有他过往的经验和认知，所以他不理解，我觉得都是一件非常正常的事情。
从感性上来讲，我会先去认同客户。尊重你说的每一句话，是真正的从切合你实际情况去尊重你，觉得你说的都是有道理的，并且看一下你在这句话之后的逻辑或者想法是什么，深入地去了解客户。除了感性上跟客户达成一致，在理性上，我也要把正确的观念跟方法告诉客户。把理性跟感性做一个结合。
之前被客户拒绝的时候，我也会觉得很沮丧。明明是一件很好的事情，为什么客户就是不接受或不理解？后来我想想，其实正是因为客户有不理解的地方，才凸显我们这份职业的价值所在。让越来越多的客户真的有自己作为理财师的能力，也是我们这份工作最大的价值。
小巴：
那么所以在沟通客户沟通的时候，你觉得更重要是理解客户，而不是说一些沟通技巧是吗？
Jordon：
技巧怎么说呢，就像是做一个销售而言，技巧它肯定是有一定的作用。但是我认为人与人的沟通最主要的还是相互的信任和理解，技巧都是一些锦上添花的东西。很多的客户在跟我们建立了关系之后，会经常地给我们发一些问候，甚至有的客户可能经常给我们寄一些小礼品、小书。这些都不是因为技巧而达到的，真的是客户觉得你真的帮到了他。我们创必承的用户与理财师，首先有了这种感情上的维系，这个才是更重要的东西。
小巴：
了解。我看到你有自己的公众号，自己也有写一些理财方面的东西分享给大家，干货很多。想问一下，对于普通人理财，你会有一些什么样的建议呢？
Jordon：
这点很多人会经常问到，对于一些小白或者普通人，到底要怎么样去开始咱们理财第一步。我把一个小白家庭，或者说对金融不是特别理解的人，第一步的理财总结为七个字“急账储保学理投”。
第一个是急。急的意思就是建立一个应急的账户，这个是很关键的。因为很多人可能都是月光族，尤其是年轻人，所以第一步是给自己预留一定的资金，比如六个月的生活费。真的发生了事情的时候，可以第一时间拿这笔钱来应急。
第二个是账。好好的梳理一下自己的财务，记个账，看一下自己的钱到底用到哪里，针对有些用得超支或者是不合理的地方做一些优化。
第三个是储，就是给自己做一笔储蓄，它跟急是相对的。除了应急之外，还给自己留一点生活开支，便于我们日常去使用。我建议，我们发了工资可以先存一笔钱，不要用完了再去存钱，而是存钱剩下的再拿去花，强制地做一个储蓄。
第四个保，这也很关键。家庭理财要先做好保障，尤其是处于事业上升期的年轻人，一定要给自己的家庭建立起充足的保障防线。因为如果家里出了什么风险的话，你再理财或者再想去赚钱其实就很难了。
第五个学，也是理财中关键的一步，但是很多人都会疏忽了。这里的学习，就是从简到难地去学习一些理财的观念跟知识。因为只有自己知道，才是真正的能够帮到自己的家庭，否则永远都是听别人说，可能永远都不能够真正地学会这件事情。
第六个是理，理就是好好的梳理自己的财物。比如我的风险承受能力低，可以去投余额宝等等这些货币基金；风险承受能力相对来说高一点，可以去买一些基金，或者去做一些股票投资，都是可以的，因人而异。
最后一步是最关键的，也是我从开始到现在一直坚持的，就是投。这里的投，不是指投资，是投资自己。因为只有自己成长了，你的主动收入越来越多，它才会越来越影响你的被动收入以及整个生活。就像我从一开始到现在都坚持去投资自己，可能刚开始看不出来，随着时间越来越积累，你会发现你跟别人是越来越有差距。
小巴：
看来不愧是老师，还总结了一套自己的体系。听起来很容易接受，是可以去实践的。在跟你交谈的过程中，能够理解到理财师确实是挺不容易的，也是很有价值的一份工作。对于自己近一年来的理财师工作以及经历，你还有什么特别想说的话吗？
Jordon：
我希望告诉可能现在还陷入在迷茫的新人，或者是对自己未来不是很确定的一些小伙伴，从现在开始先找准一个自己喜欢的职业方向，然后为之不断努力。可能随着你不断的去学习，不断成长，你就会发现其实机会离你越来越近。
以我为例，之前也不是从事金融行业，也是在学习了很多的金融知识之后，偶然的机会看到孙老师在招聘，所以过来面试。其实也是经历了很曲折才终于进来，结果发现这真的是自己喜欢的一份工作！
所以，希望所有的小伙伴都不要放弃，可能就是你在学习的过程中，就会发现原来机会离你越来越近。也希望能够在创必承这个平台，遇到越来越多志同道合的小伙伴。
看来Jordon真的很爱学习，他的职业成长过程也非常励志。听了他的故事，不知道大家有什么感触呢？
Jordon的工作时间是很紧的，那他是怎么合理安排时间，快速学习，建立起个人知识网络的呢？今天的栏目最后，小巴为大家准备了一个小彩蛋，我们询问了Jordon学习过程的详细步骤，整理出来供大家参考。如果你也有一些好用的学习方法，不妨写下留言，和大家分享一下吧！
相对于其他人，Jordon在学习的时候更喜欢运用一些工具，去整理所学的知识。
1、去不同的渠道挖掘想学的知识，例如知乎、网易云课堂、公众号等等；
2、用“有道云”等工具快速地记录下来，根据自己的理解方式，合理的去给它分类；
3、定时复盘，时间间隔可以是三天或者一周；
4、用“XMind”或者“百度脑图”软件，做成自己的思维导图，建立一个大的框架，就像一棵知识大树在不断生长；
5、没学过的东西补充进知识库，学到的就不断地去输出，和别人分享；
6、创新知识，自成体系。