为了解7%活期爆款，我把养老产品都翻遍了！
最近，中美贸易不安定，余额宝等货基收益也是跌跌不休，让人不忍直视啊。
但这段时间以来，开始有一些养老保障管理产品，渐渐进入大家的投资“法眼”。它们有的是活期产品，有的则是定期产品，但相对来讲期限还算灵活，而且收益率会比余额宝等货基高，有的甚至还能达到7%以上。
在这里还要先跟大家解释一下，养老保障管理产品，一般是由保险公司或者养老金管理机构发行的。虽然由保险公司发行，但养老保障管理产品并不是保险，没有保障功能，它们是理财投资产品。
接下来，小巴就给大家剖析一下几款比较火的养老保障管理产品。
相信刚刚小巴在和大家说到，近7%的活期养老保障理财产品的时候，紧跟时事的朋友已经知道，我说的是在微信理财通里面火起来的“泰康汇选悦泰混合1号”。
可以说，这横空出世的一个7%博得了不少人的眼球~
因为收益近7%的理财产品，一般都是少数定期才会给出的利率，而这款是活期产品！
在如今主流货基3-4%收益率的映衬下，显得格外耀眼，按捺不住大家久未激动的心！
而且投资门槛也不高，只需1000元起投。
微信理财通里的这款产品，也是肥常低调了，基本上没见有官方的宣传，购买还需要预约，默不作声藏在“理财通-保险产品”里。但是因为这款产品被理财人的慧眼挖了出来，变得火爆，现在微信理财通基本已经买不到了，天天处于“售罄”状态……
不过，现在到京东金融上还可以买到，查找路径是：京东金融 - 小白精选 - 浮动精选 - 泰康汇选悦泰混合1号。
那么除了灵活可取，收益颇高外，“泰康汇选悦泰混合1号”最大的特点是什么呢？
和余额宝等货基不一样，它是没有7日年化概念的，是一款净值型产品。
净值型产品有两个特点，一是不给出预期收益率，二是产品涨跌会随单位净值而变化。这就和基金的单位净值相类似。
比如，老王投入了1000块，当时的产品单位净值为1元，相当于老王买了1000份该产品。
过了俩月，老王急用钱想赎回。
此时产品净值为1.1，老王卖出后就赚了100块。
看到这里，是不是很激动了？而且还有腾讯的加持，还能随存随取，看着收益又高，不少人会以为绝对安全。
小巴要敲个黑板，净值型产品并不是保本保收益的。
如果老王急着用钱的时候，赎回时的净值为0.9，那他就亏了100块。
净值型产品，说白了就是收益是浮动的，全看行情吃饭。
小巴也看了这款产品近几天的表现，每天的涨跌幅都不一样，收益率也是呈现波动的。
所以，我们不能只看到收益率，还要注意到背后的风险。
正如产品上所说的：“短期有波动，可能出现亏损。”
翻译成人话就是，“你愿意买就买，不爱买反正有人买。长期持有收益稳健，短期买卖亏钱与我无关。”
根据监管的要求，打破刚性兑付，风险自担，未来越来越多的产品也将会向“净值化”转变。
顺便一提，这款产品取出需要T+3日才能到账：T日提交申请 - T+1日根据净值确认金额- T+3日资金到账。
京东上还有另一款平安的养老保障管理产品，叫“平安活期盈”。同样是活期产品，赎回只需要T+1。
这款产品的近7日收益率只有3.7%，比大部分的货币基金高些。相比收益不断屡创新低的“余额宝”，可以说是很不错了。
那为什么和上面的“泰康汇选悦泰混合1号”相比，收益率低了不少呢？
我们可以来看一看它们的“底层架构”，也就是产品的资金投资流向。
（“泰康1号”投资品种）
从资产投资比例来看，“泰康1号”上市权益类资产占比第二，稍比固定收益类低5%，占比30%。
而且，信托类也占到了20%。今年P2P爆雷也对信托领域有所波及，而且该产品具体投资的是哪种信托也不得而知。
如果是证券类信托，那等于又一部分资金进入了股市，所以“泰康1号”的收益相对较高。
而平安活期盈的权益类占比最高20%，与泰康1号的30%相比还是降低了不少风险，对整个投资组合来说，灵活性更大。
（“平安活期盈”投资品种）
而在支付宝上，比较火的养老保障管理产品是“建信养老飞月宝”。
从历史回报率上看，飞月宝自成立迄今，年化收益一直稳稳地保持在3%以上。但是和前面两款产品不同的是，它是30天定期。
其组成部分相对前两者，没有了权益类资产，比如股票这些，更稳妥保守一些，灵活性也强，所以与之对应的收益率也较低。
（“建信飞月宝”投资品种）
这里的另类投资，是指：除去股票、债券和现金之外的金融，投资于实物资产，比如说房地产、证券化资产、对冲基金、私人股本基金、大宗商品、艺术品等等。
对于提现到账，也比较常规，T+1到账。不过对于现在3.7%的收益，还是30天定期的产品，可以说优势不是太明显，慢慢淹没于众品当中……
要设立养老保障产品，有严苛的资质要求，资产投向也以低风险为主。因此，养老保障管理产品一般都是属于中低风险。
从以上综合来看，养老保障类产品波动仍属比较稳定，不能期待低买高卖，所以不建议短期内买入又卖出。
而且，虽然它们是养老相关产品，仍然是不承诺保本保收益的，所以短期买卖是有可能出现亏损的哦！
如果你想要比余额宝等货币基金高一点收益，但也需要一些流动性，能承受得了短期波动的朋友，有闲钱可以考虑小小入手。
虽然现在市面上很多货币基金的收益低迷，但是优选货币基金组合的——谱蓝“货币三佳”，最近七日年化收益为3.320%，而且表现一直亮眼，在同类中是很有竞争力的，也是大家很不错的一个闲钱管理工具哦~
对这类养老保障理财产品
你是如何看待的呢？
欢迎畅所欲言~
理财巴士发布时间 20181010
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