微信终于出招，余额宝你还好吗？

最近，微信酝酿已久的大招终于出了。

那就是，微信钱包新功能——“零钱通”正式上线公测，对大部分微信用户开放。

听到这个消息可能你会说，

零钱理财不是早就有了嘛？

有什么大惊小怪的~

非也！“零钱通”≠“零钱理财”。

2016年的时候，“零钱理财”功能就已经上线，里面对接的是几家基金公司的货币基金。但是你存进去的钱是不能直接消费的，也就是说要转出来才能支付。

而“零钱通”则不同，虽然里面对接的也是货币基金，但是兼有理财和支付的功能。

（来源：微信“零钱通”）

据官宣介绍，用户开通零钱通后，可以像零钱一样，直接把钱用于微信支付所有场景的消费，同时还能自动获取理财收益。

具体来说，就是我们可以将零钱、或者银行借记卡里的钱，自由转入和转出零钱通。

存入零钱通的钱，相当于买了个货币基金，享受收益，还可以直接用来支付，包括信用卡还款，非常方便。

而且，转入或转出零钱通的资金是不收取手续费的，最低1分钱起购，可随时申购赎回。

其实，早在2017年9月的时候，“零钱通”就已经向一小部分内测用户开放了，大家已有耳闻。

直到今年的11月中旬，才正式公测。这也是为什么我们一开始说，这是微信酝酿已久的大招。

按照官方说法：

（1）微信新用户；

（2）微信APP未更新到最新版本的用户；

（3）没有绑定手机号或是没有实名认证的用户；

（4）没有收到零钱通功能邀请的用户，都是无法开通零钱通的。

如果你符合开通条件，在微信打开【我】→【钱包】→【零钱】页面，就可以在底部看到“零钱通”一栏（注意不是“零钱理财”），点击即可开通。

这么看来，

“零钱通”不就是

山寨版的余额宝嘛？

的确，它俩的功能和性质是非常相似，不过还是有一些不同的。

01

转出的规则上有些区别

从余额宝转出到余额，从零钱通转出到零钱，都是实时到帐。

银行卡的快速转出，无论是余额宝还是零钱通，都是最快2小时到帐，当天无收益，单日限额1万。

银行卡的普通转出，两者就稍有区别了：

余额宝无限额，但每人每天最多转出100次；零钱通单笔限额5万，不限转出笔数。

普通转出的收益情况，两者就是一样的。交易日当天有收益，资金T+1到账，如果是节假日前一天转出，将延迟到节后到账，同时到账前一天还有收益。

02

对接的货币基金不同

今年以来，余额宝一直在扩容对接的货币基金，目前现在一共有12只。我们可以自由选择，切换投资哪只基金。

它们分别是：

中欧滚钱宝、诺安天天宝A、景顺长城景益货币、华安日日鑫货币A、国泰利是宝、广发天天利货币E、银华货币A、融通易支付货币A、大成现金增利货币A、博时现金收益A、国投瑞银添利宝A、长城货币A。

零钱通则是对接了入富国富钱包、汇添富全额宝、嘉实基金现金添利等9只货币基金，同样是支持切换的。

从近期的业绩表现来看，零钱通对接的货币基金更具有优势。

小巴上天天基金网查找了一下，发现按照近一个月至近一年内的业绩情况排名的话，余额宝和零钱通对接的货币基金，存在一定的差距。

余额宝方面的货币基金，近一个月的收益率集中在0.2%—0.24%，近一年的收益率为3.41%—3.88%.

（余额宝对接的货币基金，来源：天天基金网）

而零钱通这一边，对接的货币基金近一个月的收益率普遍都超过0.26%，近一年的收益率在4%上下。

（零钱通对接的货币基金，来源：天天基金网）

注：目前，由于零钱通对接的部分货币基金限制大额开放赎回，有的暂不开放购买，所以在天天基金网的排行榜上是看不到的。小巴单个查找后，整理了一下，如下图所示：

（零钱通对接的货币基金，来源：天天基金网）

看起来，零钱通的收益情况确实不错。

那是不是说，

我们应该抛弃余额宝，

投入微信零钱通的怀抱？

目前，零钱通还处于公测的阶段，还有待完善的地方。

比如说，在信用体系方面，蚂蚁信用体系建立得更完整，用户使用的频率越高，信用分也会相应地提高。信用分高的用户可以参与更多的服务，例如免押金租车、住宿等等。

从这点来看，如果能多使用余额宝，积攒信用分还是不错的。

如果看货币基金收益的话，目前零钱通的收益表现相对更好。但如果你一直有用余额宝的习惯，用得顺手，也不必就因此就把钱全转去零钱通。

因为我们用货币基金管理闲置资金，最重要的是灵活，方便自己使用，其次才是收益。

所以，要选择余额宝还是零钱通，可以根据你的习惯，或者资金存放的位置决定。

如果你平时收账或转账都是使用支付宝，你的资金也主要存放在支付宝，那可以零钱存放在余额宝；如果主要是在微信，那么就可以放在零钱通；又或者，两者兼有之。

不过，无论是余额宝还是零钱通，如果你想选其中收益更高的基金，是需要自己手动切换的，切换的时候就会有收益中断期。

如果你在日常开支外，还有更多的闲置资金，比如紧急备用金的放置，也可以考虑我们的谱蓝“货币三佳”货币基金组合。

组合里面有3只基金，每隔一段时间就会自动调仓，无缝链接更换成当前业绩表现最好的三只货币基金，相对来说，收益情况要高于同类货币基金，目前的近7日年化达到了3.33%。

大家还有什么疑问的话，

可以在下方留言区提出来~

你是选余额宝，还是零钱通呢？

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理财巴士发布时间 20181128

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