放开限购？除了余额宝，选择还有很多

“天弘余额宝”上周放开限购了。

现在余额宝里面，有20只货币基金可供我们选择。但余额宝在2013年刚刚推出的时候，里面只有“天弘余额宝”这一只货币基金。

在那个大家对基金是什么都还懵懵懂懂的年代，余额宝凭借其极低的门槛、灵活存取、还能享受比银行活期高得多的利息等特点，被大家熟知追捧，堪称国民理财启蒙产品。

不过正是因为余额宝吸收资金的巨大能力，也引起了监管层的忧虑，于是从2017年起，余额宝在限购之路上越走越远，之前每人单日的申购额度最高为2万，最高持有额度为10万。

而在4月9日晚，天弘基金发布公告：

“将于4月10日起，取消天弘余额宝货币市场基金个人交易账户持有额度及单日申购额度限制。”

也就是说，咱们以后是买余额宝里面的“天弘余额宝”这只基金的话，就不再受额度限制了，也不用抢着在早上去买买买了。

这也表明了余额宝平台经过几轮调控后，效果还是让央妈颇为满意的。

这一点我们也可以从“天弘余额宝”历年的数据对比中看出，整体规模稳步下降，户均持有基金份额下降。

进入2018年5月份之后，余额宝开始引进多只货币基金，这也在很大程度上分流了“天弘余额宝”的资金。

除了上面两个原因以外，“天弘余额宝”本身收益的下降，也导致了规模缩水，截至4月10日，7日年化收益只有2.3%左右。

而余额宝里其他的19只货币基金，收益同样不咋地，其中最低的7日年化只有2.1%，最高的7日年化也只有2.7%，确实不太高。

（余额宝部分货币基金）

所以看着这收益，即便是放开限购，大家的反应貌似也不太兴奋……

虽然我们买余额宝这一类的货币基金，本来就当作是零钱的放置之处，主要是求个灵活，不应该太强调收益的。但除了余额宝，我们的零钱其实还有一些其他的“落脚之地”。

1、微信活期理财

不去支付宝，大多数人首先想到的就还有微信。

打开微信理财通，进入到“活期理财”，里面就有许多灵活申赎的产品，收益率在2%-5%之间。

但是大家要注意了，这里面的产品其实有货币基金、有短债基金，还有保险公司的养老理财产品。

微信里货币基金的收益率，与余额宝相比，收益率会稍高一些。

里面的短债基金，比如博时安盈债券这款产品，近一年收益在4.88%。它的配置有92%是债券，其余有资产支持证券、银行存款等，风险还是比较低的。购买的门槛也很低，10元起购。

但是大家要注意的是，和余额宝这一类货币基金不同，短债基金长期投资是稳健的，但如果是短期持有，是会有亏损风险的，所以如果是三两天经常要取的零钱，就不要放在这里面了。

对于保险公司的养老理财产品，门槛就会更高，一般是1000元起投。但3%左右的收益率，灵活申赎，安全性同样是比较高的，不会参与到股票市场投资。

2、民营银行智能存款

除了类似招行“朝朝盈”这种常见的，可以直接在手机银行APP就能买的货币基金之外，在各类“宝宝”收益都不耐看的时候，去年下半年开始，银行系抓住机会进行了“反攻”。

那就是，不少民营银行推出的新型智能活期存款。

比方说富民银行的“富民宝”，火爆非常。最近亿联银行还出了一个新的“网红”产品，满期复合收益率甚至高达6%，相当扎眼......

买了这样的产品，实际上是买了相应银行的定期存款，底层资产的安全是没有问题的。

但如果你提前支取存款，银行会将定期存款质押，并将收益权转让给第三方机构的形式，帮助你盘活定期存款。

当然啦，如果提前支取的话，是按持有时间阶梯式计息的，持有时间越长，收益就越高。

所以这类产品简单来说，就是定期存款活期化了。

关于智能存款的解读及其安全性等问题，小巴在去年的文章《5%银行活期存款，要变鸡肋？》当中和大家详细聊过，大家可以去回顾一下。

这一类银行智能存款可以在第三方渠道买到，第三方买不到就去产品对应银行app买。

比如京东金融买不到“富民宝”了，就去富民银行APP买；

京东和小米金融买不到“亿联智存”，就去亿联银行APP买；

度小满买不到“智惠存”，就去百信银行APP买，等等。

这个捷径，现在很多小伙伴都懂了，不过随着银行理财和宝宝类产品收益下降，未来有可能连银行APP都抢不到这些活期了~

3、谱蓝“货币三佳”

活期零钱的好去处，当然还有咱们的谱蓝“货币三佳”。

大家如果有关注货币基金，应该会发现，货币基金的收益经常是风水轮流转的，很难说有哪一只货币基金能够始终保持优势地位。

如果经常要自己手动筛选，很费时间。而且，经常转换货币基金也要考虑闲置成本，卖出A基金，买入B基金，这一卖一买，至少有2天时间资金是没有收益的。

而咱们的货币三佳，就解决了这两个问题。货币三佳是一个货币基金的组合，里面包含了3只通过量化计算优选的货币基金，并且每月自动调仓一次，让咱们始终持有市面上表现最好的货币基金，并获得比单只货币基金更稳定的收益。

这是把懒人理财，又提升了一个档次啊~

最后提醒大家，

没有100%最好的产品，

只有产品特性和自己诉求，

达到最契合的那个。

适合自己的才是最好的哟~

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理财巴士发布时间 20190415

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