“原来，我也是一个百万富翁？.....”

明天就是六一儿童节啦~

爸爸妈妈们

有没有想好带孩子去哪里嗨皮呀？

生娃，养娃，真不是一件容易的事。

就别说身体上的操劳和精神上的费心了，单单养娃成本这一项，就让众多家长头疼。

即便现在放开了二胎，但很多年轻人，连第一胎都还在纠结中。

因为抱着对孩子负责的态度去算，要养个娃实在是贵啊，能说生就生吗？

网上其实很多人计算过养娃的成本，说在一线城市养一个娃，从出生到上大学，就要花200万以上。

而一个普通城市家庭，花费没那么吓人，但也会去到60万以上，具体各阶段大概的花费如下（2018年数据）：

来源：数据宝

要注意了，上面的成本预算，还不包括学区房、还有送孩子出国留学的钱。

从全国整体平均水平来看，大致的育儿成本是在60万到120万这个区间内。

众家长们不得不感叹，原来少生一个孩子，自己竟然也是个百万富翁……

所以，育儿成本高导致现在的人都不愿意生，或者只生一个，选择生多个孩子的家庭越来越少。

2015年的时候，中国妇女的生育率就只有1.05%，成为全球倒数，而这个数字也代表着我国的人口将直线下滑，人口出生将减少36.4%。

国家也注意到了生育成本这个问题，为了促使生育率提升，落实二胎政策，也做了一系列的举措。

比如幼儿园降费，增加更多公立幼儿园资源，把民办幼儿园转成普惠幼儿园等等。现在，不少城市的幼儿园学费都降低了，包括一些小区幼儿园。广州有的小区幼儿园，就降到了3000元左右一学期，相比以前动辄上万的费用便宜了很多。

不单如此，生育假也延长了，还顺带把晚婚晚育假取消了，删除了对独生子女父母进行奖励的规定。

面对老龄化趋势，国家已经是想方设法提倡鼓励二胎生育，但现在育儿花费仍然很高，大家感觉压力山大。

不过，

生了娃的家长们依然是八仙过海，

各显神通，各施其法。

比方说，在控制衣物玩具等成本方面，很多家长就会利用二手资源。

小巴回想自己小时候，穿的衣服很多都是亲戚大孩子们穿过的，其实也并不是买不起，而是因为小孩长的速度快，衣物会造成浪费。

时至今日，这种控制成本的方式依旧管用。

比如衣服、玩具、婴儿手推车、婴儿床等等，只要做好清洗消毒工作，再次利用是完全没问题的，还能省下不少开销。

通过闲鱼等二手平台，有时候还能买到全新出厂的东西，超级划算。

如果已经是二胎的家庭，那能继续使用的东西就更多了，更加放心，也会觉得之前买的东西物超所值。

除此之外，孩子花销中的大头就是教育费用了。

就拿我们之前说过的培训费用来说吧，孩子很小的时候就已经去上培训班，家长们争先恐后的焦虑，更是把这一市场的价格推得节节高，即便叫苦连天也还是要送孩子去上课。

如果父母只为缓解焦虑，得到心安，而不看孩子的“刚需”，那育儿难题只会越来越多。

面对庞大的教育费用，

有些家长就会选择一种，

称为“教育金保险”的东西。

教育金保险是一种理财险，这种保险不强调保障功能，而是储蓄理财，专款专用。

举个栗子，一款教育金保险：

保额10万，总保费大概9万元，平均一年四五千元保费；

18年后，孩子开始读大学，每年会返还2.5万元，一直返还到24岁；

25岁时，再给孩子一笔5万的创业金。

乍看起来还挺不错，但是这样的产品有一个巨大的缺陷，那就是无法解决未来的问题。

上个世纪90年代，大学学费只要几百块；

2000年左右，大学的学费也只是两三千；

现在的大学学费，一般在五六千左右，加上一学期的生活费，轻松上万。

那问题来了，从现在开始的18年后，学费和生活费，究竟又会花到多少？

可以肯定的是，会比现在又高很多。

所以结果就是，即便你花了9万块，买了教育金保险，以为高枕无忧，但到了18年后，才发现到时的每年2万5，其实还远远不够，只能说聊胜于无。

而一般这样的教育金保险，实际收益率只在3%-4%左右。

所以，除非你的收入确实很不稳定，存不下钱，要利用这种产品强制储蓄，或者你非常有钱，不介意这样的收益效率，那么你可以考虑教育金保险。

但对于大多数的普通工薪家庭来说，只冲着教育金保险的噱头去买，是不太理智的。因为这种方式，这种收益率，不能保障我们能存下足够的教育金，给孩子一个好的未来。

所以，更正确的方式，是根据教育目标和年限、要储蓄的金额等等需求，找专业的理财师定制一个投资组合，用资产配置的方式把控收益和波动，确保我们到时确实有足够的教育金可以用。

而且时间应该是越早越好，这样压力也不会那么大。因为孩子只要一出生，接下来上学的时间就是刚性的，你总不能说，孩子，爸妈还没存够钱，你晚一两年再上吧？

除此之外，身为父母，很关键的一点就是自己的寿险、重疾险这一类保障已经做好了。

因为父母有个三长两短，孩子就得受苦，孩子的花费开销也断了来源。所以，一定要先做好大人的保险配置，要记住，父母才是孩子最好的保障。

不过话又说回来，

如何成功地养大一个孩子，

经济账也只是其中的一部分。

父母需要付出的时间、精力和爱，

都是钱所无法估量的。

在此，

祝福所有孩子，

致敬所有伟大的父母。

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理财巴士发布时间 20190531

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