贷贷相传太可怕，刀刀砍在最底层
最近连番爆出了各种噱头的贷款广告，引人关注，让小巴觉得现在的营销做得真是很烂，越来越扭曲。
首先就是“死不起”的墓地贷。
云南昆明的一个盈利性陵园，和一村镇银行联合推出了墓地按揭贷款，不用抵押，最高可以贷20万，最长可以贷10年，首付只需两成。
现在无论是真假刚需，大多数人都觉得房子就是刚需，而对于那些希望离世后有个安稳长眠之处的人来说，墓地也可以被看作刚需。
但殡葬业收费就像大城市的房价那样，也是越来越高，一件寿衣就得上千，行业特殊还没得讲价，售价翻个几倍十倍很正常。
而一个墓地，动辄几万十万的，更高档的十几万也有，毛利率可以在80%以上，分分钟碾压普通的房地产项目。
费用都那么高，活人住的房子可以贷款，死后住的墓地也来贷一贷，这么看好像挺合理呀？
然后还有“娶不起”的彩礼贷。
说这是九江银行为天生一对专属定制的，最高可贷30万，年利率低至4.9%，最长可贷1年，彩礼开销再也不用愁，彩礼贷为你贷来稳稳的幸福。
这一下就把江西人民彩礼高额之苦，以金融产品的形式直观展现在大家面前。
彩礼很贵，年轻人负担不起，定制个贷款产品解决丈母娘刚需问题，好像也是合理呀？
从金融产品业务本身来讲，什么墓地贷，彩礼贷等各种贷款，有合理之处，毕竟确实是有人有类似需求但钱不够的，而银行提供资金后，之后收回并且拿到些利息，也是一个很正常的商业行为。
但为啥这俩产品出来后让人看着不舒服，就是因为没顾及吃相，这些贷款产品实际就是消费贷，以一些陈规陋习为噱头来做包装，把不该摆在桌面倡导的事情，做成了金融产品拿来叫卖，不仅激化了矛盾，还促进了本不该大肆消费的消费。
贷了20万的墓地贷，不仅足够操办豪华丧礼，买个贵价墓地，多出来的钱是不是还可以拿去干其他事情消费，甚至拿去炒一下股？
而彩礼贷，就更加与国家要打击天价彩礼和铺张浪费的行为背道而驰。
丈母娘也不想想，如果天价彩礼超出了男方的剩余财力，甚至需要去借彩礼贷的钱，就说明已经透支了他未来的消费力，那女儿嫁过去之后，其实也是要跟着男方一起扛这个负债的，这是想累死自己女儿？
而对男女双方来说，“我借钱也要娶你！”
听起来很感人，很有诚意，这男人是真爱。
但如果要弄到借钱给彩礼那一步，恐怕也会给双方心里都种下根刺，这个影响是隐秘而深远的，因为一到讨论钱的问题之时，最开始那根刺的旧账恐怕就会翻出来，作为攻击武器伤害对方，婚姻之路更添绊脚石。
当然，这后续的种种麻烦，和发消费贷的银行没有一毛钱关系。
人家把贷款放出去，本金和利息拿回来就完事了，而且业务量还上去了，毕竟小银行压力大，不绞尽脑汁钻大家的痛点推产品，很难生存啊，吃相好不好看管它呢。
讲到这里，小巴又想起之前被大家炮轰的京东金融借钱小视频广告，拙劣。
说一衣着朴素，看似底层打工人民的大哥，貌似是第一次坐飞机，因为看到身旁的母亲身体不适想吐，就问能不能开窗和换位置。
然后就被前排的傲娇男女讽刺说是土鳖，居然不知道坐飞机的常识。
等到空姐过来问大哥需不需要升舱，费用1290，大哥尴尬于囊中羞涩只有53块，老母亲掩面痛哭之时。
后排西装男士终于看不下去了，仿佛天降财神，说大哥升舱的费用他可以帮整。
只需要用大哥自己的手机，开通京东金条上的备用金，就可以借钱随取随用，额度高达15万哦！
说完还有经典一句：以后用钱找京东金条，别被其他人笑话了。
看看这猝不及防的衔接，屡创新低的底线，深得广告精准打击人性弱点真传的剧情，“优秀剧本奖”非你莫属。
估计那些经常刷短视频，对借贷产品没什么了解的小县城大哥大姐，就真的很吃这一套，看了视频就会觉得，能借钱就敢花钱，借到钱也不愁还那样。
但对于不了解债务风险，却因此习惯了通过贷款过上大手大脚消费日子的人来说，这绝不是一件好事。
不难发现，现在各种产品的宣传广告，都是抓大家的痛点，要面子，暴富，及时享乐等等，包括金融产品也是这样。
那小巴今天想说的是，如果买的是普通消费品，即便是买贵了买错了，影响只是一时的，仅限于这件物品。但金融产品不是，金融产品是跨越时空的资源配置，它已经把未来的价值，压缩到现在这个点上了。
这意味着一切将会得到加速。
包括我们的社会发展也是这样的，就像哥伦布航海，他也是和西班牙皇室签了各种金融契约，享有未来10%远洋贸易的收益，和有权购买占领地1/8的商业权益。
如果没有这种契约，哥伦布不会冒着生命危险远航，地理大发现恐怕都要晚很多年。
而对于我们作为个人，今天借贷融资，实际就是提前透支了未来的财富，让我们现在有资源去消费，去做事，去创业。
不过一旦这个链条玩坏崩溃，损耗的不仅是现在的信用，还有未来的资源。而在崩溃之后，对于那些本来资源就不多的底层人士来说，翻身将会更难。
所以对于金融产品，企业与银行真不该过度营销，而咱们个人在使用的时候，是需要更谨慎的。
当然，做对了决策之后，好处也是显而易见的。
比如同样是10万块，一人拿10年的现金，另外一人存10年的银行定期，第三个人用配置方法投10年的优质权益资产。
10年的时间过后，他们将获得完全不同的财富价值。
一寸光阴一寸金，这句话其实很值得玩味，就看大家怎么拿捏平衡了。
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理财巴士发布时间 20210326
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