用友李树轩：区块链加速撬动社会金融资源
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本文作者│牛成
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区块链作为一项新科技技术，其发展一直伴随着争议，认可的持续争逐，不认可的不断吐槽。然而，随着经济环境和互联网新技术的发展，区块链逐渐开始商业化落地，这从一定程度上证实了其价值意义。
不久前，用友供应链金融事业部以参赛作品“基于区块链的数字票据在供应链金融中的应用”，获首届中国区块链开发大赛一等奖，对于区块链在供应链金融领域的落地而言，有着莫大意义。
用友供应链金融事业部总经理李树轩在接受采访时明确表示，区块链技术与供应链金融业务存在天然适配，其融入将有力支撑供应链金融的发展，用友在区块链与供应链金融相互结合方面的探索，也将有效推动普惠金融的落地。
用友供应链金融事业部总经理 李树轩
▌认识两个名词——“区块链”和“供应链金融”
通俗来讲区块链技术就是一种采用全新分布式基础架构，基于数字签名技术对数据进行加密，全民参与记账方式的计算范式。虽然所有参与者都可以同步最新的账簿到本地，却无法在本地进行篡改，并且，数字签名还具有可追溯性，能够有效实现防篡改、防抵赖，有效解决了过往交易场景下的弊端。
主要有以下几个特点：
使用块链式数据结构来验证及存储数据；
采用分布式节点共识算法来生成并更新数据；
利用密码学的方式保证数据传输与访问的安全；
通过由自动化脚本代码组成的智能合约来编程并操作数据。
所以，区块链技术从本质上来讲，就是从技术层面建立去中心化的信任关系，让数据更加安全可靠。
而“供应链金融”则是以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。
此处的“核心企业”指的是大型企业，他们在产业链条中往往占据核心地位、享受最丰富的社会资源，供应链上下游企业指的是这些大型企业的供应商、代理商，一般而言企业规模并不是很大。
融资贷款，是企业再为正常不过的需求，对于这些核心企业来讲，融资贷款并不是一件难事，银行或者金融服务机构的资源更倾向于核心企业。但是对于中小企业来讲，社会信用体系不完善、商业银行缺乏面向中小企业的信用评估机制，导致了中小企业融资难、融资成本高等问题。
中国中小企业的平均寿命只有2.2年，一个很重要原因便是融资难。但从社会组成结构上来讲，大型企业只占据了企业数量的1%，99%的企业都是中小企业。因此，解决中小企业融资难问题，是中国经济发展的重要问题。
供应链金融作为一项新的金融服务模式，最核心的价值便是解决中小企业融资难的问题，通过中小企业与核心企业的真实交易数据，进行信用评估，进而实现信用融资。
▌区块链在供应链金融的应用实践
云计算、移动互联网等技术的发展，将IT资源扯下神坛，中小企业享受与大型企业等级的IT能力不再是遥不可及的口号，供应链金融则是让金融资源拉下“神坛”有了可能。
供应链金融从交易结构上来讲，是一个复杂的体系，涉及到核心企业、上游供应商、下游经销、金融机构等多方角色，每一类角色还会存在多个层级，同时，从交易形式上来讲，又会有赊账、现货、预付多种形式，因而供应链管理一直是一项复杂的工程，这也为供应链金融的发展创造了难题。在过去，供应链金融往往只能渗透到核心企业的上下一级，最多两级。但这种模式最多只能覆盖到40%的企业，60%的企业依然存在融资难的问题。
区块链则是很有可能成为供应链金融发展助推力量的技术,成为撬动社会金融资源天平的杠杆，推动普惠金融的发展。
区块链在解决多方、多节点方面存在天然优势，与供应链金融存在天然契合的关系，这对发展供应链金融将起到有力推动作用，李树轩表示。
以用友供应链金融获奖中所聚焦的票据环节为例，票据在传统产业链交易模式下，是通用的结算手段和支付工具，如同货币一般，但纸质票据又存在很多问题，比如票据真伪很难鉴别、无法拆分和流转。
区块链技术的数字票据则解决了这一问题，数字票据可以在公开透明、多方见证的情况下进行随意的拆分和转移，同时把核心企业的信用传递到二级供应商，甚至三级供应商，支持核心企业的供应商凭票据直接向金融机构进行融资，极大提高票据流转的效率和灵活性。
类似于区块链票据的拆分流转，在供应链金融中具有更大意义，在解决原本供应链金融中存在的信任问题、真实性问题、流动效率和影响范围等问题的同时，让真实交易能够流转到到更长链条、更多上下游企业中，从而为中小企业信用评估，实现信用融资。
▌用友供应链金融，让融资不再难
区块链在供应链金融上的应用，对用友推动普惠金融的落地来说，具有重要意义。
企业金融服务，是用友3.0的战略级业务方向，而供应链金融则是是用友云中企业金融业务的重要组成。
用友在近30年的时间里积累了数十万家企业客户资源，覆盖能源、制造、电商、大宗、军工、汽车、食品、政务等全国领域的各大行业。在服务好这数十万家大中型企业的同时，用友意识到这些客户的上下游存在着众多需要融资扶持的中小企业，并于2016年开始了供应链金融的布局，旨在帮助企业解决这一痛点，提供解决“中国中小企业融资难问题”的创新途径。
用友供应链金融云平台以大中型企业为业务核心，上下游企业提出贷款需求，连接金融机构提供资金，平台打造了一个面向金融机构、核心企业、上下游供应商/中小企业的三方平台，并提供交易管理、风险管理和信息连接服务。
核心企业主要针对的是信息化程度较高，做供应链金融的意愿较强烈，并对上下游客户有一定的准入、退出和相应的激励和约束管理机制的中大型企业。当核心企业正式与资方开展供应链金融“深入接触”后，再从其上下游客户中选择一批较为优质的中小企业提供融资服务。这类中小企业风控较低，但资金需求却更为强烈。
相比于其它供应链金融平台，用友供应链金融服务平台有着独有优势：
第一，作为行业领先的企业软件、云服务、企业金融服务提供商，用友服务企业市场近三十年，积累了有1万多家年产值在百亿级以上的大型核心企业，50万家年产值十亿到百亿的中型客户，200多万家中小企业客户，这将是用友供应链金融的基础优势。
第二，更为重要的是用友ERP等系统，企业产生的数据财务、销售、采购等数据被沉淀在信息系统中，这些数据是最真实的业务数据，也是最能反映企业经营实力和信用水平的数据。基于这些数据，结合工商、电商等数据，用友供应链金融能够做到更精准、更真实，为供应链金融的发展提供最为真实的数据基础。
第三，平台采用云模式，方便对接易于部署。既有的很多供应链金融平台基于线下开展业务，成本高、效率低，而云模式则能够让业务快速上线。
另外，笔者认为，用友在企业市场经营多年，在供应链管理方面有着深入积累和理解，相较于互联网公司以及传统线下开展的供应链金融，用友对如何推动长链条上下游企业的信用评估理解更深，这也将是用友供应链金融更长尾发展的优势。
目前，用友供应链金融业务已经覆盖供应链金融云平台、大数据风控、融资咨询三大平台的业务，并与浦发银行、平安银行、农业银行、廊坊银行等优势资方达成合作，形成资产端覆盖核心企业、供应商、经销商，资金端覆盖商业银行、信托、资管、保理的供应链金融网络，提供在线融资、风险评级、授信管理、贷后管理、交易管理、支付结算等多项业务。
区块链在供应链金融票据环节的应用，仅仅是一个开始，用友供应链金融将推动区块链、大数据等技术在供应链金融领域的应用，加速普惠金融落地，李树轩说到。
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