朱镕基在1997年金融危机后说了什么？！
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在1997年12月12日在接见中国银行、中国人民保险（集团）公司海外机构总经理会议代表时讲话的主要内容。
最近几个月，东南亚发生了严重的金融危机，我们要吸取教训&虽然我们有幸避免了这场风波，但不能掉以轻心，因为危机还没有过去。不过，我看问题不太大，想动摇我们这个金融体系也还不容易。我们能够幸免，主要是中国经济实力的强大。另外一条不能否认的就是，我们的资本市场还没有完全对外开放，或者基本没有对外开放。我们进来的外资都是设备投资、借的外债，基本上是中长期的外债，所以人家动不了。上次我跟外国客人讲，投机力量想进来动摇我们，但没有这个渠道，所以，我们基本上可以避免这次遍及亚洲国家的金融危机。
近来，很多外国的领导人，包括前些日子来访的李光耀（时任新加坡内阁资政）跟我谈话，都在问我们的人民币是不是要贬值。我曾在报上宣布，中国的人民币绝对不会贬值。如果要贬值，港币和美元的联系汇率制度会受到极大的压力，所以我反复地讲人民币不会贬值。当时，李光耀说他完全相信，中国采取人民币不贬值的政策是完全正确的，但是光说没有措施，还是不敢相信。我跟他讲了几条，他听起来好像并不是那么信服。当然，我们面临的形势是很严峻的。东南亚国家的许多货币贬值都在百分之三十、四十甚至五十以上，我们的人民币不但不动，还稳中有升，这样，吸引外资出口商品的竞争力就大大削弱了。这个影响虽然目前还没有表现出来，但我想很快就要表现出来。比方说，吸引外资签的合同现在很少了。从实际的资金到达来看，现在还不会有影响。去年是471亿美元，今年可能达到430亿美元，但签的合同大大减少了。明年吸引的外资一定比今年减少，后年可能会减少得更多了。如果不采取有效措施，困难会越来越大。
据昨天得到的消息，韩国的韩元由原来1美元兑849韩元已经掉到1719韩元，今天上午又掉到1900韩元。与此同时，印度尼西亚、泰国都受到很大的影响。特别是韩国、日本最近暴露的问题，是我们原来没有想到的。过去对亚洲“四小龙”说得了不得，现在回过头来看他们的银行制度，确实存在很多问题。我们也不要沾沾自喜，我们的银行也存在一些问题。为什么韩国的货币掉得这么厉害？原来向国际货币基金组织报的外债是1100亿美元，最近一查还得加600亿美元，差不多1700亿美元，是韩国的企业从国外借的。企业从国外借了多少，韩国中央银行根本不知道，结果现在发生了偿付危机。昨天，韩国中央银行行长要辞职。目前，韩国人心动荡，大公司纷纷倒闭。要拿国际货币基金组织给的那一点援助，也不是那么好拿的。这等于把金融的调控权交给别人了，连财政赤字要打多少都要听它的指挥。对这种情况，我们确实要提高警惕，认真吸取亚洲金融危机的教训。
第一，经济结构必须合理，不能搞泡沫经济。
现在泰国和其他东南亚国家发生的问题，正是我们在 1992年、1993年发生的问题。如果当时不是中央及时采取措施，那个时候的中国就是今日之泰国，不必等到今天了。泡沫经济在韩国的情况是这样，在日本也是这样的。日本当时神气得把美国的洛克菲勒中心都买下来了，现在不都统统退出了吗？日本搞泡沫经济、搞房地产，大量借外债，并且大量借的又是短期外债，泡沫一破，银行就垮台了，整个金融、经济都面临困难的境地。这对我们是深刻的教训。现在，我们至少还有3000亿元压在房地产上面没有解决，成为各大银行的坏账。大家确实要警惕。江泽民同志在党的十五大报告里一再讲，我们现在处于并将长期处于社会主义初级阶段。我看，有些地方的消费可不是初级阶段，已经是高级阶段，或者是半高级阶段了，太不相称。经济力量是初级阶段，但是搞的那些大楼比外国的都豪华。这些都潜伏着危机。
第二，必须有一个健康的)完善的金融监管制度、金融体系，我们现在还没有。
现在看起来，亚洲国家所发生的这些问题，无一例外都是由于中央银行根本不起作用，而银行又非常腐败，包括日本的一些银行。我们的国有银行则受地方行政干预，一些银行贷款是受地方政府指挥的，这怎么行呢？商业银行能办成这个样子吗？有人说，这是东方特色)东方的价值观，中国的、亚洲的银行讲关系、讲交情，不像西方的那样铁面无私。所以，这一次全国金融工作会议就是为大家创造条件，把金融系统党的领导关系收到中央，这样以后就没有借口了。现在我们银行内部还。在许多问题，不能完全怪地方政府和地方党政领导的干预。昨天在中央经济工作会议上做总结时，我念了一封广东省河源市中国银行龙川县支行行长的信。这个龙川县支行就是完全受县委和县政府的指挥，大量地搞账外账，高利吸储，高利放贷，以此表现县委书记、县长的“政绩”，目前投入基本建设的钱一个也收不回来。1997年7月7日，我提出了金融工作者“约法三章”；去年和前年，我又强调“约法三章”，不能搞“两本账”。
在发生广东恩平事件以后（广东恩平事件，指20世纪90年代，广东省恩平市的主要领导为了筹集资金上项目，擅自制定引资奖励办法，鼓励单位和个人引资，从而引发大规模的引资活动。为了保证兑付，恩平市主要领导又出面干预，令银行高息希存、高息放贷，造成恶性循环。1997年年初，国务院派出工作组进驻恩平市调查处理此案，整顿金融秩序，事件的主要责任人均受到法律惩处。），当时国务院已经作过决定，谁再搞“两本账”，一定要把这个行长撤职、开除行籍。什么叫开除行籍？就是永远不得在银行系统任职。这些我早就宣布过。龙川县这个事情是在“约法三章”以后发生的。我非常气愤，让国务院办公厅到龙川县去调查，回来交的材料里面有一封信，就是那个支行行长写的。他在1996年11月给龙川县委全体常委写了一封信，大意是：县委常委叫我贷出这么多钱搞“两本账“，一个钱也收不回来，现在我已经感到没有出路了。这个事情应引起我们的警惕。不管这个行长是怎么受胁迫的，也必须撤销他的职务，开除他的行籍。人民银行总行要根据这件事情赶快给全国银行发个通知，谁再搞”两本账“，就以此为例。
我接到很多的反映，包括今天一位市长对我讲，银行系统的工资高，待遇、福利好，滥发奖金；人员随便提拔。我想，银行本身过去就是工资高一点的部门，高薪也是可以养廉嘛。现在的问题是，银行队伍里诈骗、贪污案件简直是骇人听闻。我跟人民银行和各国有银行的行长不知道提过多少次，要他们从严。现在对银行系统的问题处理得还是严的，你们不要骂行长，他们心软得不得了。都是我的主意，就是要严肃查处，再不查处，银行队伍就维持不了。我讲这个，目的就是要银行队伍自律。我们拿人民的血汗钱，享受了这么高的待遇，我们就要兢兢业业地工作。另一方面，每一位行长一定要从严要求自己的队伍，毫不客气，对贪污腐败分子，一定清出来，一定不能手软，而且一定要从严。这样才能使作案的人感到风险成本很高。所以，我再次对全体银行工作人员宣布，”约法三章“ 当中最重要的就是不能搞”两本账“，谁要违反，一律撤职，开除行籍。这一条哪个行长不执行，我就把他拉下来。
第三，我们国家还是要有储备。
这次人家之所以动不了我们，是因为我们国内局势稳定，粮食储备是历史上最高的水平。即使有两年大灾，我们也不怕。我们的财政赤字正逐年减少。但是，最可怕的是银行的不良贷款不断增加，这一点使我很伤脑筋。近年来外汇储备不断增加，今年年底肯定达到1400亿美元。这几年，我是受到来自四面八方的”攻击“，说外汇储备太多了，今天恐怕没有人再说了。如果没有这么多外汇储备，不但中国内地危险，连香港地区也危险。当然，香港是靠自己成功地维持了联系汇率制度，但是没有中央政府这个强大的后盾，它要应对这个局面就困难得很。所以我一再讲，同志们不要批评香港的联系汇率制度，道理非常清楚，全香港有3000亿美元的港币存款，你说联系汇率制度不能保了，人们一听说港币要贬值，都取出港币换美元，香港的外汇储备经得起换吗？所以，我们只有支持香港特区政府所采取的一切措施，在这紧急的时候、大敌当前的时候，不能批评人家，只能支持，为他们鼓劲。香港地区与其他东南亚国家和地区相比有根本的区别，它的这一套金融制度是比较健全的，甚至比日本的要好。
另外，香港地区的房地产不像泰国这些国家，不是供过于求的问题，而是地价过高，导致房地产价格过高。所以，香港经济中泡沫经济的成分还是少一点，我们对香港的前途还是充满信心的&而对于我们自己，如果不采取对策的话，我们明年的经济确实要碰到很大困难。但是，我现在还是有信心的，信心就来自于大家。只要大家团结起来，认真地把工作做好，眼前的这些困难都是可以克服的。
一个叫做所罗门的公司最近发表了一份世界经济报告，说中国明年的经济发展速度会大幅下降，人民币在明年下半年一定贬值。还有美林公司最近预言，中国的银行在技术上已经破产了。它对中国银行的情况并不太清楚，我们银行的不良贷款比例有25%，这点没错。但这25%的不良贷款里要分三块，这恐怕跟国际标准不太一样。人家分五种（五种，指国际金融业实行的贷款五级分类制度，根据内在风险程度将银行商业贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类；其中，后三类为不良贷款。2001年12月24日，中国人民银行发布《贷款风险分类指导原则》，宣布自2002年1月1日起，全面推行五级分类制度。），我们是分三种。第一种叫逾期贷款，就是超过合同规定的还款期的贷款；超过一天就算逾期，这个比例就比较大了，为13%。第二种，逾期两年以上的贷款，那就是有两年都不还款了，比例为百分之九点几。第三种是坏账，比例为1.7%，指完全收不回来的贷款。但是，实际上我们25%的不良贷款中有相当大部分都应视做坏账，收不回来。所以各个银行的收息率很低，只有62%，应收未收的利息比例达到38%，今年有1570亿元，加上历史上的4000亿元，就是5570亿元，贷款的质量是很差的，这样下去是很危险的。尽管如此，也还不至于像美林公司所说的那样要破产。为什么？共、产，党在中国人民中间还有信誉啊！不会发生银行挤兑。但是，我们一定要把不良贷款比例降下来。如果老这么搞，不降下来，我就不敢说这个话了。我现在创造一切条件，让你们商业银行自主经营、自负盈亏，排除一切外来的干涉，剩下就靠你们自己了。
现在的问题大部分是历史遗留的，一个是1992年、1993年泡沫经济留下来的不良贷款，另一个是最近几年大上项目)搞重复建设，根本不能还钱所带来的后果。今后就看你们的了，再也不能怪别人。不能再搞不良贷款，现在要求各个商业银行要撤并机构，加快一点地方银行体系的建设步伐，让地方分担一些风险，不要全压在国家身上。另外，把决策权拿到总行来，贷款几个亿的项目，总行都不知道，这叫什么银行？现在搞政府机构精简，一定要把政府各部门的财会人员、技术人员以及懂宏观经济的、懂生产技术的人员吸收到银行里来。今后需要银行贷款的项目，一律由银行决策。一旦决策失误，行长就要走人。有这么一种制度，中国的银行才有希望。
总之，我希望金融系统能够根据当前的形势，吸取东南亚国家和地区的教训，奋发图强，把我们自己的银行办好，早日使我们的银行成为国际水平的、现代化的、一流的银行。
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