发力普惠小微金融、不良风险可控，银保监会复盘一季度银行保险业经营账本
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在疫情影响下，银行业保险业一季度发展情况如何？二季度银行不良贷款率会否继续上升？4月22日，国务院新闻办公室就银行业保险业一季度运行发展情况举行新闻发布会，银保监会副主席黄洪、副主席曹宇、首席风险官兼新闻发言人肖远企对疫情之下中小微企业扶持力度、未来不良贷款走势、“房抵贷”资金流向房地产市场处置方式等热点问题进行了详细介绍。
01
普惠型小微企业贷款同比增长25.93%
作为市场经济中最活跃的“细胞”，中小微企业的重要性不言而喻，受疫情的冲击，大部分企业资金链出现断裂，及时为企业提供流动性支持，着力帮扶中小企业渡过难关就成为监管的头等大事。
黄洪介绍称，银保监会在助力复工复产、复商复市方面，进一步加大小微企业信贷支持，一季度末普惠型小微企业贷款同比增长25.93%，五家大型银行新发放普惠型小微企业贷款利率4.3%，在2019年基础上进一步下降0.3个百分点。着力增加信用贷款，一季度对企业、商户和个人经营者发放的信用贷款增加2.5万亿元，增量接近去年同期的2倍。
在优化续贷安排，扩大续贷规模，缓解企业资金周转压力方面，来自银保监会披露的数据显示，一季度共办理续贷5768亿元，其中近九成资金投向中小微企业和个体工商户。对中小微企业贷款延期实施返本付息安排。按照市场化、法治化的原则，对2020年1月25日以来到期的困难中小微企业贷款，实施临时性延期还本付息安排，免收罚息，不下调贷款风险分类，不影响企业征信记录。到3月末，银行机构已对约8800亿元中小微企业贷款本息实施了延期。
“总体来看，这些政策实施还比较顺利，效果已初步显现。”但黄洪也同样提到，在政策落地落实的过程中，一些企业可能因为未提交申请、不符合条件、第三方担保续贷问题等因素而没有享受相关政策。下一步银保监会将继续通过加强窗口指导、政策辅导、监测统计、总结评估等，督促指导银行保险机构用好用足用活相关政策支持，加大银企沟通协调力度，确保政策落实不打折扣、政策效力不层层递减，不断提高企业的获得感。
02
银行业不良率升至2.04%
疫情对我国经济社会发展带来了前所未有的冲击，疫情冲击下贷款逾期和违约情况增多，不良贷款也有所增加。肖远企指出，2020年第一季度数据显示银行的不良贷款有所上升，现在整个银行业不良贷款率是2.04%，比年初上升了0.06个百分点。具体来看，其中受疫情影响比较严重的一些小微企业，餐饮、住宿等行业上升相对较快。“这在我们的预估范围之内”，对于第二季度和今后一段时间银行不良贷款的情况，肖远企介绍称，银保监会也在密切关注和分析，今后还会有一些上升，但是幅度不会非常大，随着现在复工复产的有序开展，银保监会也采取了很多对冲政策措施来缓释这些风险，这些措施目前也开始发挥效果。
例如，从监管方面，肖远企透露，银保监会最近一直在做分析，密切监测，分步骤和情景做了分门别类、差异化的压力测试，同时也有综合的压力测试。进一步加大处置力度，2020年第一季度处置了不良贷款4500多亿元，比去年同期增加了810亿元，力度比去年更大。另外，把处置的渠道、处置的方式逐渐拓宽，既是为减少银行的不良贷款，同时也为其提供新的贷款支持企业创造条件。
在此背景下，银保监会要求银行在当前的情况下必须以更大的力度支持企业复工复产，特别是支持中小微企业恢复正常的生产经营。“支持了这些企业的正常生产经营，其实就是银行防风险本身的一个举措，支持他们发展，银行不良贷款自然就下降。这次企业遇到的困难一个是暂时的，另外也是由于外部因素引起的，受疫情影响，疫情之前绝大部分企业基本面是好的。” 肖远企说道。
在肖远企看来，疫情出现后，企业暂时在生产经营上、现金流方面出现一些困难，所以不能够按期偿还。除了采取一些对冲措施，银行也要加强风险管理，加强客户细分，要区分哪一类企业受疫情影响暂时处于困境，出现一些违约，哪些企业本身经营出现问题，要区分开来从而抵御风险。
03
信用保证保险赔付率一季度
大幅上升约50%
在疫情影响之下，为缓解企业经营压力，银行业在一季度加码普惠小微金融服务，保险业经营波动加大，信用保证保险赔付率呈大幅上升趋势。
黄洪表示，受疫情影响，保险公司经营波动加大，部分企业和个人收入减少，还款能力下降，违约率增加。比如，信用保证保险赔付率一季度呈大幅上升趋势，上升的比例约50%。
当前国际疫情持续蔓延，世界经济下行压力加大。国内复工复产以及经济社会发展面临新的困难和挑战，保险业发展也不例外，面临的不确定不稳定因素显著增加，黄洪认为保险业务发展承受巨大的压力。主要表现为业务增长承压，黄洪提到，疫情导致生产生活骤降，经济下行压力加大，保险经营活动受到了制约，业务增长承压。2020年一季度，保险业原保险保费收入是1.67万亿，同比仅增长了2.3%，增幅同比下降了13.6个百分点。其中，财产险增幅同比下降了7.7个百分点，人身险增幅同比下降了15.22个百分点。
经营成本有所上升。疫情期间，保险公司各项费用支出将明显上升，成本摊销进一步增加。意外险和健康险、农险、营业中断险和延迟取消类保险等业务赔付增长较快，另外，全球资本市场波动加剧，保险投资收益不稳定性增强。
黄洪强调，下一步，银保监会将引领和推动保险业进一步发挥作用，助力“六保”。加大保险供给，支持企业复工复产。积极对接社会保险需求，加大健康险特别是医疗险产品的供给力度。推广“海南复工复产企业疫情防控综合保险”等创新产品，促进产业链协同复工复产。
热点回应
01
将严打“房抵贷”流向地产市场
随着疫情的逐步好转，楼市被封印的购买力也在慢慢复苏，近期深圳房价异动上涨，市场炒作热情升温，监管部门的新一轮调控政策也箭在弦上。北京商报记者近日获得的一份文件显示，中国人民银行深圳市中心支行已向辖区各商业银行下发通知，紧急自查房抵经营贷资金违规流入房地产市场情况。
另有消息称，“4月20日，深圳银保监局与央行深圳中心支行召集辖内各银行行长开会。会上对各银行行长提出要求，小微贷款及经营贷款资金不得入楼市，需加强管理”。在回应深圳“房抵贷”问题时，肖远企直言，“在深圳确实出现这样的情况，监管部门深圳银保监局、人民银行深圳中心支行，在这几天都采取了相应的监管措施。” 肖远企强调，贷款一定要按照申请贷款时的用途真实使用资金，不能够挪用，如果是通过房产抵押申请的贷款，包括经营和按揭贷款都必须要真实遵循申请时的资金用途。银保监会要求银行一定要监控资金流向，确保资金运用在申请贷款时的标的上，对于违规把贷款流入到房地产市场的行为要坚决予以纠正。
02
金融机构客户信息售卖：
绝大部分为黑客伪造拼凑
近期有报道称银行保险机构售卖了多达数百万条客户信息，银保监会如何保障客户的信息安全？黄洪回应称，“我们关注到了媒体的相关报道，其实在报道之前两日，银保监会相关部门就已监测到了不法分子在境外发布的售卖信息，并立即部署相关机构进行全面排查。随后，相关机构也陆续发表了澄清的声明。经查，被贩卖的信息绝大部分是黑客伪造或拼凑的。”
黄洪表示，银保监会始终对侵害金融消费者权益、损害客户信息安全的行为坚持零容忍的态度，一经发现，将严肃依法查处，严厉打击。银保监会高度重视银行保险机构网络安全工作，尤其把客户信息保护作为重中之重。近年来，已印发了一系列监管政策文件，要求银行保险机构认真贯彻落实个人信息保护方面的法律法规，加强客户隐私保护，对客户信息严格实行从采集到存储、销毁等全流程的制度化管理。
据了解，银保监会还建立了网络安全风险监测、风险预警、非现场监管、现场检查、监管评级等长效工作机制，把银行保险业客户信息保护工作纳入了日常信息科技风险监管中。银保监会还不定期组织开展客户信息保护专项行动，银行业、保险业网络安全的专项治理，指导监督银行保险机构加强网络安全风险排查整改。下一步，银保监会将继续坚持监管为民的理念，进一步强化银行业、保险业网络安全监管，督促银行保险机构继续加大相关工作力度，进一步构建安全可靠的网络金融环境，切实保护好金融消费者的权益。
03
瑞幸咖啡财务造假：已督促相关银行加强风险监测和贷后管理
针对近日瑞幸财务造假事件，曹宇表示，瑞幸咖啡财务造假事件性质恶劣、教训深刻，银保监会将坚决支持、积极配合主管部门依法严厉惩处，对财务造假行为始终保持零容忍的态度，共同维护好良好的市场环境。
曹宇表示，据了解，目前瑞幸咖啡在相关银行机构有信贷关系，但是授信额度不大，真正的贷款余额量更小，银保监会已督促相关银行加强风险监测和贷后管理。关于董责险的问题，瑞幸咖啡在上市前买了董责险，保单共有4层，总限额2500万美元，涉及境内外十几家保险公司。有的保险公司对这项业务还做了再保分出。
曹宇透露称，目前保险公司已经收到了瑞幸咖啡的理赔申请，鉴于案情比较复杂，相关调查还在进行中，有关理赔工作还存在着一定不确定性。银保监会将督促相关保险公司依照保单的合同规定依法合规的妥善处理。