2020北京金融论坛，看数字金融如何争渡未来
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2020年度（第六届）北京金融论坛于12月8日在京举办，论坛以“数字金融·争渡未来”为主题，会上，经济学家、银行、保险、基金、金融科技企业高管就金融业如何应对市场变局、数字金融创新如何助力经济发展等方面发表了观点。
嘉宾精彩观点
北京商报社社长兼总编辑彭宇：
金融创新发展面临新形势与新挑战
突发的新冠疫情，尽管给银行信贷业务以及持牌消费金融业务带来不少挑战，但也给数字金融的发展带来了前所未有的发展，金融与科技的深度融合在创新金融产品、再造业务流程、提升服务质效的同时，也改变了金融运行机理，加大了风险防控难度，金融创新发展面临新形势与新挑战。
”近一年来，金融领域加速推进数字化变革，助推数字金融异军突起，移动支付、大科技信贷以及央行数字货币等业务持续走在了国际创新的前列。数字金融的爆发，离不开数字技术的助力，这为普惠金融发展提供了不少可解决的方案。需关注的是，数字金融也可能引发新的风险，这些风险也在一定程度上影响着金融与社会的稳定。
“我们关注到今年可能是金融机构接收罚单最多的一年，且在罚单金额上屡创新高。”彭宇称，从年内数字金融领域蚂蚁集团上市风波来看，一方面是监管的风向、尺度，另一方面或更多是在独角兽上市遇到变数之后，带给行业更多的变化与机遇是什么。彭宇称，因为变数的存在，可能提供了更多想象的空间，且会演变出更多的发展创新渠道和途径。
在金融数字化转型过程中，创新与规范的权衡博弈并未停止。2020年，监管加大了对金融业务本源的追溯能力，无论互联网金融、金融科技，还是数字金融、智能金融，将本质是金融的业务纷纷纳入监管。不过，需注意的是，金融与科技的深度融合在创新金融产品、再造业务流程、提升服务质效的同时，也改变了金融运行机理，加大了风险防控难度，金融创新发展面临新形势与新挑战。
德勤中国副主席、中国互联网协会数字金融工作委员会副主任委员吴卫军：银行家既需要创新求变又需要坚守银行的
核心价值与文化
银行业面临百年未有之大变局，银行家既需要创新求变，应对市场竞争、客户需求和风险的变化，又需要坚守银行的核心价值与文化，实现基业长青。银行业变革的驱动力量主要是技术、去全球化、新冠疫情、人口老龄化、低利率/负利率以及监管。
”德勤中国副主席、中国互联网协会数字金融工作委员会副主任委员吴卫军在论坛上发表了“数字金融时代：银行管理的变与不变”的主题演讲。吴卫军表示，百年未有之大变局下，要把握银行管理的变与不变。
在论坛上表示，三方面把握银行管理的变。
吴卫军具体指出，银行业面临百年未有之大变局，银行家既需要创新求变，应对市场竞争、客户需求和风险的变化，又需要坚守银行的核心价值与文化，实现基业长青。
吴卫军具体提到，从应对金融科技的挑战、适应新型全球金融架构、后疫情时代的变革管理等三方面把握银行管理的变。
针对后疫情时代的变革管理，吴卫军在会上提到五点，一是新冠疫情引致的经济衰退和资产损失将降低银行资产负债表的风险承受能力；二是新冠疫情不会改变监管政策举措的既有方向；三是去全球化使银行的资产负债表与国内GDP更加相关，离岸金融活动可能会减少；四是数字化转型赋能业务转型与劳动力转型，提升效率效果的压力更大；五是全新业务场景下的平台与生态圈建设，数字货币的到来，银行面临去中介化的压力。
吴卫军提到，银行业变革的驱动力量有六个方面。
吴卫军表示，银行业变革的驱动力量主要是技术、去全球化、新冠疫情、人口老龄化、低利率/负利率以及监管。对于新冠疫情，吴卫军提到，不亚于1933年金融危机、二战、2008/2009年金融危机的影响，但世界经济的中心必然是由西方向东方转移。
经济学家、北京师范大学一带一路学院教授万喆：金融科技企业目前要做的
有三件事
在当前面临的社会、政治、经济冲突加剧的百年未有之大变局的背景下，技术革命本身就是一个促成变局的动因。遇到百年未有之大变局，金融科技企业目前要做的有三件事。一是保持普惠金融初心；二是拥抱监管；三是找准定位，保持战略定力。
”经济学家、北京师范大学一带一路学院教授万喆在论坛上表示，金融科技在今年势头迅猛，又遭受了很大的困境。
万喆指出，一方面，今年线上经济变得必不可少，因为疫情的原因，金融服务、线上教育、线上医疗等一夕之间变的非常成熟；另一方面，今年监管对金融科技的监管是否有过头、是否有缺位有了新的思考和定位。
在当前面临的社会、政治、经济冲突加剧的百年未有之大变局的背景下，技术革命本身就是一个促成变局的动因。万喆提出，遇到百年未有之大变局，金融科技企业目前要做的有三件事。一是保持普惠金融初心；二是拥抱监管，这可能是未来金融科技公司走的更好的基础；三是找准定位，保持战略定力，办好自己的事情。
北京市网络法学研究会副秘书长车宁：数字经济平台要回到做渠道、做技术的初心
数字经济平台要回到做渠道、做技术的初心，回到服务实体经济的初心，拆除自我设限的“相关市场”壁垒，不仅与生态，更与全行业、全社会共享数据、算法等成果。真正将客户当用户，探索与客户共生共利的可持续商业模式。
”会上，北京市网络法学会副秘书长车宁就“行业规制与技术驱动：数字平台经济的未来”主题发表演讲。
车宁谈到了数字平台经济的垄断特色。一是商业模式的传导性，数字平台经济本质上是由整合信息流、业务流、资金流乃至物流而成平台，由平台而成生态，与传统产业的不一样之处在于，擅于把前期积累的能力延伸；二是算法的一致性，算法超乎合意，更加隐蔽、多样、高效，且可能向智能化方向演进；三是数据的资源性，曾经是byproduct（副产品）的数据成为核心资源，偏偏法律对此又存在疏漏；四是市场界定的模糊性，相关市场界定是反垄断的起点，但新旧经济市场交错且平台企业范围广阔。
同时，车宁也从如何界定垄断、措施是否有效、竞争政策定位三方面阐释了反垄断的多个瓶颈，包括竞争如何界定、市场如何界定、反垄断目标如何界定等。“随着全球范围内政治力量对于反垄断关注，反垄断对我们生活的影响已经越来越近。反垄断并不是遥远浮在天边的经济线，而是作为一个公法逐渐向私法靠近。”车宁称。
车宁在谈及数字平台经济时指出，技术驱动及由此带来的商业模式革新，再与市场痛点相结合，很容易带来一个又一个颠覆式的业务、产品。理论上说，技术革新可能带来赛道的重整和逻辑的变化，任何企业都不可能高枕无忧。由此，企业乃至社会一直处于高度兴奋甚至紧张状态。
谈到如何持续发展，车宁称，数字经济平台要回到做渠道、做技术的初心，回到服务实体经济的初心，拆除自我设限的“相关市场”壁垒，不仅与生态，更与全行业、全社会共享数据、算法等成果。真正将客户当用户，探索与客户共生共利的可持续商业模式。
政府需要完善政策法规体系，还要探索适应量子计算产学研协同发展的新型研发机制；科技机构除了做好基础研究外，也要以“问题”为导向，注意与企业、市场的结合与资源互补；金融机构、科技企业来说，不仅要前瞻布局，更要深度参与。
北京小微企业金融综合服务有限公司总经理刘军：北京小微企业金融服务平台已经初步形成了全流程、全周期的
综合金融服务体系
北京小微企业金融服务平台已经初步形成了全流程、全周期的综合金融服务体系。目前已经入驻43家银行，212个分支行，中关村担保等15家担保公司；入驻了中国人保等5家保险公司；已开发完成知识产权保险试点申报系统。另外还引入了17家中介机构，全方位服务小微企业。
”刘军指出，小微企业面临信用风险大、交易成本高、服务效率低三大问题。
刘军介绍称，“为了解决小微企业融资难、融资贵问题，北京市出台了金融服务实体经济1+8举措，为了落实市委市政府系列举措，北京小微企业金融综合服务有限公司建设了北京小微企业金融服务平台，这也是全国首家针对小微企业金融综合服务的一个机构。”
刘军指出，北京小微企业金融服务平台已经初步形成了全流程、全周期的综合金融服务体系。目前已经入驻了43家银行，212个分支行，中关村担保、北京农业担保等15家担保公司；入驻了中国人保、中国人寿等5家保险公司；已开发完成知识产权保险试点申报系统。另外还引入了17家中介机构，全方位服务小微企业。
另据刘军透露，北京小微企业金融服务平台已经完成了区级平台的全覆盖，16个区加上北京亦庄经济技术开发区，平台注册企业已经超过3万家，累计发布债券融资需求1190亿元。
刘军介绍称，确权融资是供应链金融的一个组成部分，北京小微企业金融服务平台是以确权融资来切入下一步的供应链金融体系。
在确权融资平台上，刘军表示，北京小微企业金融服务平台运用了区块链、在线智能身份识别、EKYC、人工智能、机器学习、边缘计算、区块链、联邦学习等相关技术。下一步，还要打造统一线上首贷、续贷、确权融资，服务首都营商环境优化，推进EKYC建设，深化数字普惠金融，更好的服务小微企业。
中国建设银行北京市分行金融科技与数据业务管理部副总经理施闻捷：中国建设银行利用金融科技功能对外赋能
中国建设银行利用金融科技功能对外赋能，具体体现在对社会赋能，对企业用户赋能。早在9月1日，中国建设银行就已通过与中国人民银行营业管理部合作，引入“创信融”大数据平台数据，为小微企业创新推出了全流程线上融资产品“创信云贷”，以数字普惠金融模式助力首都稳企业、保就业工作。
”施闻捷表示，中国建设银行利用金融科技功能对外赋能，具体体现在对社会赋能，包括对于企业用户赋能。
为深入贯彻党中央、国务院关于扎实做好“六稳”工作落实“六保”任务的决策部署，创新小微企业信贷融资服务模式，9月19日，中国人民银行营业管理部联合中关村管委会共同启动“创信融”平台，着力建设“创新·信用·融资”试验田，为小微企业发展和科技创新创业提供金融助推。
施闻捷还提到，早在9月1日，中国建设银行就已通过与中国人民银行营业管理部合作，引入“创信融”大数据平台数据，为小微企业创新推出了全流程线上融资产品“创信云贷”，以数字普惠金融模式助力首都稳企业、保就业工作。
腾讯微保副总裁尚教研：惠民保业务操作模式逐步由单一保司向共保体或保险
共同体演进
惠民保业务操作模式逐步由单一保司向共保体或保险共同体演进。除此之外，保障责任将由“自付+特药”向“自付+自费+特药”升级，真正补充基本医保；健康服务也将越来越丰富，从特药配送到线上问诊、慢病管理。
”会上，腾讯微保副总裁尚教研预测称，惠民保业务操作模式逐步由单一保司向共保体或保险共同体演进。
除此之外，尚教研还认为，保障责任将由“自付+特药”向“自付+自费+特药”升级，真正补充基本医保；健康服务也将越来越丰富，从特药配送到线上问诊、慢病管理。
尚教研表示，在腾讯集团资源与技术上的巨大支持下，腾讯微保的“百城惠民健康保障计划”在河南、安徽、山东、广东等多座城市落地。据他介绍，“腾讯模式”解决方案基于腾讯两个最核心的资源，一个是以医疗为主要范围、与医保局合作的腾讯医疗健康；另外一个是主要负责与C端触达的腾讯微保产品。两端一起为每个城市提供三个层面的解决方案：参保前有在产品体系设计、线上线下整合营销方案、共保体招标；参保中，进行身份核验、个账支付和微信支付、医保电子凭证激活分享裂变；参保后，有社保教育、在线服务、一站式理赔体验。
华夏财富高级副总裁江卉：智能投顾利用数字金融力量结合线上、线下服务
随着近年来投资者对基金组合关注程度逐渐提高，在此基础上也诞生了投顾组合，而智能投顾则是借助数字金融的力量将其线上及线下服务结合。在“投”的智能化方面，除了有“美林投资时钟”外，华夏财富还利用自研的管理组合平台上将基金分析报告等做成自动可输出的，服务B端或C端。而在“顾”的智能化方面，华夏财富则通过系统建立为大量用户建立标签并进行分析。
”江卉表示，随着近年来投资者对基金组合关注程度逐渐提高，在此基础上也诞生了投顾组合，而智能投顾则是借助数字金融的力量将其线上及线下服务结合。
江卉介绍，在“投“的智能化方面，除了有”美林投资时钟“外，华夏财富还利用自研的管理组合平台上将基金分析报告等做成自动可输出的，服务B端或C端。而在“顾”的智能化方面，华夏财富则通过系统建立为大量用户建立标签并进行分析。
数字货币知多少
央行数字货币的推出，对于老百姓来说，既是一个新事物，也是一个新规则。
从宣告试点至测试加速，央行数字货币无疑成为了今年的“网红”，受到全民关注。对老百姓来说，央行数字货币的到来，意味着新支付规则的到来。有多少人了解央行数字货币？对央行数字货币的接受程度如何？目前，用户在电子支付方面主要选择那些支付软件？央行数字货币的推出是否会对第三方支付行业造成影响？近日，北京商报记者走向北京金融街、安华大厦、知春路多个街道，对多名受访对象进行视频街访，了解受访对象对央行数字货币的真实看法。接下来，让我们一起来看看吧！
现场花絮
干货满满，头脑风暴即将来袭
2020北京金融论坛排队签到ing
凛冽冬日挡不住热火朝天的交流氛围，在温馨愉快和谐的氛围中，很多平时未必有机会见面的金融机构兄弟伙伴们认识能够结识、交流，So，先来关注一波。
认真学习ing，中外企业文化、探路国内大循环文章中寻先机。
带上“小红花”，见证首都金融“群星闪耀”时刻。在2020年，金融机构为中小企业、助力实体经济贡献力量，并不断努力实现产品创新及服务升级，成为金融行业标杆榜样。
记者丨孟凡霞 董亮 刘四红 马换换 宋亦桐 马嫡 李海媛 周菡怡
编辑丨胡可