新型金融骗局层出不穷，你的账户还好吗？
近年来，金融骗局层出不穷，而随着互联网金融、金融科技等技术的发展，这些金融骗局都披上了“互联网金融”的外衣，看似高大上的实力背景，并加之以诱人的高收益的背后，其实都是满满的“套路”。脱去这层“马甲”后，其本质无非就是传销或非法集资，新快报记者以2016年发生的金融骗局为例，为你拆解这些金融骗局背后的“套路”。
套路1
跟随“数字货币”热流，宣称“炒币时代”来临
★代表案例：FIS金矿、百川币、摩根币、网络黄金等
2009年，比特币的诞生将“数字货币”这一词汇带到百姓身边。而随着今年数字货币概念的火热，又称为金融骗局的“新马甲”。目前，据新快报记者不完全统计，国内各类“虚拟货币”上百种，包括百川币、摩根币、贝塔币、马克币、暗黑币、克拉币、华强币等等。这些所谓的“虚拟货币”都有一个显著特征，都是打着“数字货币”幌子，许以用户高额的回报，实则就是传销骗局。
比如，此前新快报记者曾报道过FIS金矿，这个号称“世界第一数字金矿的FIS”就以“每月30%以上投资回报率，坐享高达5倍的投资收益”为口号，在进入国内短短的不到半年时间内，就吸引了30万多人参与。
在各类××币的宣传中，投资人都叫做矿主，投资不叫投资，而叫做“挖矿”。而在FIS金矿中，矿主按照投资金额的多少从1000元到5万元不等，可以分为六个级别，还要花钱购买矿机，矿机可以用来挖币。也就是说，你可以花费500元买一个矿机，一个月你就可以拥有150枚金币。
有投资人告诉新快报记者，项目“最诱人”的地方还在于收益不仅仅是投资收益，而是分为“静态收益和动态收益”，其中静态收益包括矿机挖币和买的金币增值翻倍。动态收益则是购买的金币可以不断翻倍。根据FIS官网公告，整个中国地区一共发行500万枚金币，永不增发，原始价格1元一枚；盘内每卖出5万枚金币，价格上涨0.01元，当金币价格涨到1.99元之后，系统开始对金币价格进行拆分配送。
★模式拆解
“高息诱饵”+层级式推荐
有投资人表示，如果一个月或两个月拆分一次，那么8个月即可拿到3.15倍的收益。但是卖出的钱不能全部拿走，要给平台10%的手续费，剩下的90%中，其中的70%可以提现，但30%只能用于复投，如此高的收益自然成为这类骗局的诱饵。
这些打着“数字货币”名号的金融诈骗还有一个特征，那就是“层级式的推荐”。也就是诱导你拉更多的人进入虚拟盘，而不同的层级会按照不同的比例获得不同的回报，层级高的回报较高，相反层级低的获得的回报也较少。
北京市盈科(广州)律师事务所律师徐进伟对新快报记者表示，FIS项目并无任何实体经济作为支撑，抛却其所谓的在中国区域发行的“金币”是否经过国家文化部审批不讲，其发行的“金币”完全是虚拟的。
其次，他表示，这类项目其实属于金字塔式的营销，处在金字塔上层的“矿主”需要不断发展下线拉拢更多人加入、下线不断注入资金夯实塔基才能维持正常运作，上层“矿主”才能计提抽佣。
其实，无论是翻倍“拆分”，还是复利倍增的模式，想要收益翻倍，就需要不断地有金币卖出，也就是需要求大于供，这就需要不断有新的资金进场，也就是说需要不断发展下线，有更多的矿主加入。一旦没有新的资金进场，金币价格无法上涨，最终很可能导致血本无归。
套路 2
鼓吹“慈善互助”，号称“重塑金融体系”
★代表案例：MMM互助盘、万福币、贝格邦等。
“按下葫芦浮起瓢”，金融互助模式从2015年初开始进入国内，虽经监管层多次预警，但仍旧通过不同的载体，以不同的形式欺骗投资人。
而此类平台最早出事影响最大的当属MMM互助平台。2015年12月初，该平台突然关闭了系统，显示无法提现，MMM公告指出，交易平台将“清零重启”，取消所有的提现申请，但新的交易照常进行。显然，就是想把这个骗局维持下去。
据新快报记者不完全统计，类似这类金融互助平台至少不下三四十家。与此前的互助平台不同，2016年以来，互助平台更是披上了更多层外衣来隐蔽其非法吸储的本质。此前新快报记者报道的“众筹股权创业平台”贝格邦更是号称在其基础上成功突破、创新、整合出一套独一无二并且“无法被模仿的众筹股权+虚拟币+商城系统”。从2016年6月初在中国运行，仅仅三个月时间就已经有五六万人参与。
而这类平台在投资注册后，会有“提供帮助”和“得到帮助”两种功能。如果要提供帮助的话，系统会在几天后分配给你几个资质人，按照系统要求进行打款；同样，如果想“得到帮助”，系统会把下面排队的资助人进行配对，也会有不同的人给你打款。
★模式拆解
高息+“高大上”的国际化背景
通过网络搜索金融互助平台，新快报记者总结此类平台常见的名号包括“××金融互助社区”、“××金融互助平台”、“××金融互助理财”、“××慈善金融互助平台”、“××金融互助投资”、“××互助社区”、“××财富互助平台”等。
在调查采访中，新快报记者了解到，之所以该模式能吸引到众多投资人首先是因为超高的收益率，高收益必然伴随着高风险。MMM就承诺投资收益为每月30%，推荐投资人加入另有10%左右的收益提成。
一般在这类帖子或信息下都会留下一个QQ号，联系人被称为某某老师。他们主打的理念是“摧毁不公正的世界金融体系、打破金融家的控制、创建普通人的社区”，建立所谓的“公平、公正、互惠、诚实的人助人金融平台”，让公众通过资助别人从而得到更多人的帮助等。
有业内人士表示，这类金融互助平台都披着“慈善互助”的外衣，本质都是非法集资。他们有着共同特征：首先假造了看似高大上的国际背景，宣传在欧洲、美国、澳大利亚等地区雄厚的实力，宣称“有着精密的系统，颠覆世界金融秩序”；再者，让参与者们都觉得自己能把握住时机，从里边捞一笔钱，谁都不愿意相信自己是“接盘侠”。
比如贝格邦官网显示，美国贝格邦(BGB)众筹股权创业平台隶属美国贝格邦(BGB)股权证券私募集团，集团成立于2007年，是一家专业为客服提供股权、证券、私募风险评估和购买项目产品的机构，全球分布8个国家已成功为客户提供60亿美元的服务资金。为了显示国际化的范儿，贝格邦(BGB)平台背景板均显示英文。
徐进伟提醒，对于跨国、宣称具有国际背景的项目要尤其谨慎投资，谨防项目的运作者恰是利用投资者“国外的月亮比国内圆”、“国外的项目比国内安全”等心理进行行骗。
套路3
消费不仅能返现，还可以投资
★代表案例：胖胖生活、我的未来网等
在国内经济下行区间，消费成为了拉动经济增长的引擎。而金融骗局更是搭上了消费升级的“班车”，超高额的消费返现、线上线下营销、层级式的代理等等，而“消费即投资”这样的字眼儿的确也吸引了不少人上当受骗。
比如新快报记者此前报道过，宣称“你消费，我埋单”的“我的未来网”，据其官网披露该公司在全国已经有400多万会员，还建设了我的未来生活馆、便利店、超市、商场以及未来大厦近千家，在广东、北京、山东等地均有实体店。只要消费者首次现金购物后会就可以积分，等累积到1万积分后即可报销换购其他商品，换购的周期为15到20天，但是要想换购商品则需要到其线下门店。而一段时间后，该公司的线下门店也开始逐渐撤走，消费者的换购积分也无处使用了。
此外，生活APP“胖胖生活”从去年5月份以来，被消费者爆料称“说好的返现提现不了，商家的消费款也迟迟不到账”。更有网友爆料。该平台疑似资金链断裂。可能正在换“马甲”准备成立“旺旺生活”。
除了消费者的款项外，对于加盟该平台的商家而言也是苦不堪言。据悉，按照平台规定，商家除了缴纳加盟费外。同时。每卖出一件商品，需要向胖胖生活缴纳相当于商品价位10%的运营费。作为连接双方的中介平台，胖胖生活理应将货款和返利分别在10天和20天内提现给商家和消费者。
而此前有消费者爆料，胖胖生活已经濒临破产，线下超市都已经关门了，由于告状的人越来越多，法院已经冻结了胖胖生活的部分资产。
★模式拆解
高额返现+层级式代理
在“我的未来网”案例中，最吸引消费者的莫过于“36天内可以退还90%到100%的购物款”。同样在胖胖生活平台也宣称“高达50%返现”，这些巨额的补贴资金到底从何而来?事实上，支撑其运营的巨额成本来自于背后的代理人招商，还有层级式代理的制度。
据新快报记者了解，胖胖生活平台拥有2800多家全国代理商，这些代理商要缴纳一定的代理费，而代理费根据城市而定，一线城市大约50万元到100万元，而二、三线城市大约40万元到60万元，四线城市则为30万元到40万元，这样保守估计也有1亿多元的代理费。
当然，也少不了拉人头的方式。代理还可以发展三级下线“赚外快”，这样就可以获得各层级下线成交额的千分之九、千分之六、千分之三的提成。
此外，胖胖生活平台上有商家35万家，这些商家入驻要收取1300元一年的技术维护费，此外还有商家每进行一笔交易，胖胖会收取10%的运营费用。如果按照这个数据计算，保守估计胖胖生活仅从商家方面一年就可以收取4.55亿元的费用。
“平台玩得转，就是新的商业模式，平台一旦玩不转，很可能就会失联、跑路，最终公安机关介入，”有业内人士对新快报记者分析道。“类似于胖胖生活的运作模式实际上属于新兴的经营模式，仅从这种经营模式上来看，运作得当，确实可以实现消费者、网站平台以及入驻商家共赢。”徐进伟也对新快报记者表示，但是从现实运作并参考其他已被依法取缔的返利网站来看，部分返利网站实质上已演变成了涉嫌非法集资的平台。
防骗有道
“马甲”千变万变，但“万变不离其宗”
虽然这些金融骗局都披上了金融创新的“马甲”，无论是数字货币、互助平台，还是网贷、股权众筹等，并且传播煽动性言论，动不动就要“改变规则”，超高的收益率可以“让你躺着赚钱”，但你盯的是人家的利息，而失去的则是自己的本金。对于此类新型金融骗局，新快报记者总结了以下几点建议。
A、克制贪欲，不要触碰20%以上收益平台。
首先要克制内心的贪欲，要清醒地意识到“天上不会掉馅饼”，懂得收益与风险的平衡关系，年化利率越高，平台违约的可能性越大。不出问题则已，一出问题就是血本无归；然后谨慎分析项目承诺的收益是否具有现实性、合理性，不要被过高收益的宣传冲昏头脑，确保资金安全。
比如理性分析支撑胖胖生活平台“50%返现”的资金来自哪里，当你分析透了其模式后，自然也就懂得该平台返现的钱来自于自融，再一层层地圈钱，像“滚雪球”一样把资金池滚起来，一旦出现风吹草动，资金链就会断裂。
B、全方位搜集信息，不轻信其宣传的言论。
在投资理财时，还要保持理性，不能轻信其表面的国际化背景和山寨的知名人士的煽动性言论；还要多渠道地搜集该企业信息，包括去工商注册网站查询、第三方投资理财平台、贴吧、知乎等各色交流平台上了解信息。此外，在投资项目之前，投资者应先详细了解项目运作背后公司的具体信息，如有必要可前往工商登记注册机关现场查询，以核实其真实性、合法性。
C、警惕“拉人头式”的理财项目。
还要警惕拉人头式的营销模式。远离任何宣传“拉人头、抽佣金”的理财项目。如果有身边亲朋好友陷入骗局无法自拔，建议知情人及时向工商行政部门举报或者到公安部门报案，以免损失的进一步扩大。
此外，还可以关注有关反传销的网站，比如反传销网，可对号入座接触的活动是否已涉嫌传销且已成为打击取缔的对象。
D、要保存好证据。
如果消费者或商家已参与到返现销售活动中，应对返利网站的宣传做完整保留(如截屏、公证)；保留与返利网站沟通联系的电话、微信、短信、邮件等记录；保留向返利网站汇款的记录等等，以便后期维权；最后，消费者或入驻返利网站的商家如果因为返利网站的虚假宣传或虚假承诺导致自身合法权益受损，应及时向政府监管部门投诉或在收集相应证据后向法院起诉。
新快报记者 许莉芸