【解答】十个问答解决军人办理公积金贷款所有疑问(附办理流程)
▋来源:解放军报
▋原标题:“办贷”,基本常识须牢记
▋整理:赵杰、孟凡洋、肖智、王越、陈杰、肖志超
为解答官兵在办理住房公积金贷款中遇到的问题,帮助大家更好地理解住房公积金贷款政策,解放军报编辑部分别采访了中央军委后勤保障部住房资金管理中心主任闵睿和工商银行总行个金部住房信贷处副处长陈月新,请他们就有关问题进行答疑释惑。
答:军人住房公积金贷款购房类型包括商品房(一手房、二手房)、政策性保障住房(如军队经济适用房、安置住房)。
问:军人申请住房公积金贷款的条件是什么?
答:军人住房公积金贷款实行限额管理。借款人贷款限额,按照国家规定的住房公积金贷款比例执行,一般不得超过40万元;购房地人民政府规定住房公积金贷款限额超过40万元的,按照购房地人民政府规定执行。比如北京地区,最高可以申请120万元。具体贷款金额,由银行根据借款人所购房总价款、还款能力和资信程度等因素综合确定。对于公积金贷款额度仍不能满足借款人需求的,目前军委机关已与协作银行协商开通军人住房公积金组合贷款业务。
军人住房公积金贷款期限设定为20年,且贷款期限和借款人年龄之和不能超过65年。另外,在还贷过程中不能延期。
答:目前可供选择的军人住房公积金贷款偿还方式有两种。第一种是等额本息还款。顾名思义,就是每个月偿还本息之和是固定的。第二种是等额本金还款。也就是说,每个月偿还本金是固定的,但利息会随着本金的减少而逐月递减,月还款本息之和也是逐月递减的。比如申请贷款金额40万,期限20年(240个月),年利率为3.25%。如果采用等额本息还款方式,月还款额约为2268元,20年所还总利息约为14.45万元;而采用等额本金还款方式,第一个月还的最多,要还2750元,此后逐月递减,最后一个月还款不到1700元,20年所还总利息约为13.05万元。
个人选择何种还款方式,可根据自己的实际情况确定。如果一开始个人具备较强的还款能力,同时又想减轻后期还款压力,那么更适合选择等额本金还款方式;如果预期月收入比较稳定,那么更适合选择等额本息还款方式。
答:政策规定,借款人退出现役办理住房补贴和住房公积金结算时,其所在单位财务部门应依据《委托转账还款授权书》,将其住房补贴和住房公积金划转至协作银行,用于偿还贷款本息。主要考虑,军人退出现役时支取住房补贴和公积金的主要用途就是保障军人住房消费,此外,军人退役后,仍可继续享受公积金贷款优惠政策,也会继续占用军队住房公积金归集资金。用个人的住房补贴和公积金提前还贷,可以更好地发挥住房公积金互助共济作用,加快贷款资金周转,惠及更多官兵。
1.个人上报申请
(贷款人通过贷款查询系统,下载并填报申请表)
2.单位审核上报
(各单位审核后,于当月15日前上报)
3.上级审批资格
(上级业务部门于当月底前完成审批)
4.获得贷款批准
(提出申请的第二个月1日后,贷款人到财务部门打印贷款资格批准书)
5.签订还款授权书
(贷款人与财务部门签订委托转账还款授权书)
个人向协作银行申请住房公积金贷款流程
1.申请银行贷款
(取得贷款资格人员于3个月内携带贷款资格批准书和有关资料到银行办理申请)
2.银行审批材料
(银行对申请人还款能力和资信情况进行审查)
3.签订贷款合同
(银行审批通过后与借贷人签订借贷和担保合同)
4.银行发放贷款
(协作银行按合同内容发放贷款)
5.按期偿还贷款
(借贷人按照合同约定按期偿还贷款)
监制 | 陈国全
编辑 | 吴 奔
◆每一名中国人都应警醒,71年前日本人所谓的投降只不过是临时休战!
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