2018互联网消费金融投诉排行榜
2018互联网消费金融行业最佳客服
空缺
评选条件：
1.商家不存在“恶性/暴力催收、利率畸高”等机制性问题，不存在特别恶劣的投诉个案；
2.商家的投诉解决率处于同行业领先地位。
根据2018年聚投诉平台投诉数据，未有商家同时满足上述2点要求。
因此，对于2018互联网消费金融行业最佳客服，聚投诉予以空缺。
2018互联网消费金融行业
TOP20低解决率商家
评选及排序条件：
在投诉量位居前列的商家中，取投诉解决率低于行业解决率水平（39.7%）的前20名商家，按解决率由小到大排序。
对于下述TOP20低解决率商家的投诉，仍集中在催收与利率两大方面。
TOP 1
借贷宝 - 人人行科技股份有限公司
投诉量1557件 解决量39件 解决率2.5%
借贷宝是主打“熟人借贷”的借条平台，用户投诉其纵容高利贷、恶性催收。
借贷宝日常仅在投诉帖下回复告知其客服电话。
TOP 2
麦子金服 - 上海麦子资产管理集团有限公司
投诉量1440件 解决量41件 解决率2.8%
TOP 3
随时现金 - 上海向彩金融信息服务有限公司/襄阳朋邦信息科技有限公司
投诉量1059件 解决量38件 解决率3.6%
1.随时现金迄今未对投诉帖给予任何回应。
2.对于随时现金的投诉，分别出现了上述两个公司，二者或有关联：
· 向彩金融的网站域名为suishixianjin.com，网站底部却显示备案号为鄂ICP备18011756号-2，实际备案号为沪ICP备17043815号-1；
· 朋邦信息的网站域名为suishi-xianjin.com，网站底部所示备案号与实际备案号一致；
· 两个公司的网站页面一样，网站备案信息中的负责人，均为赵后波。
TOP 4
平安普惠 - 平安普惠企业管理有限公司
投诉量2961件 解决量109件 解决率3.7%
相关报道：平安普惠，3000多投诉3.5%解决率背后的违规问题
平安普惠日常未对投诉帖给予回复处理。在上述报道发布前，平安普惠针对聚投诉提供的案例，回应称其利率合规，对于投诉涉及的恶性催收问题，仅称“有客户为逃避债务而进行恶意投诉，谎称我司暴力催收，扭曲事实”。
TOP 5
有凭证 - 广州泛舟信息科技有限公司
投诉量1829件 解决量78件 解决4.3%
TOP 6
宜人贷 - 恒诚科技发展（北京）有限公司
投诉量1545件 解决量96件 解决率6.2%
TOP 7
小象优品 - 北京源石云科技有限公司
投诉量729件 解决量45件 解决率6.2%
TOP 8
来分期 - 天津趣分期科技有限公司
投诉量1238件 解决量82件 解决率6.6%
来分期迄今未对聚投诉平台的投诉帖给予任何回应。
TOP 9
小赢卡贷 - 深圳市赢众通金融信息服务有限责任公司
投诉量1844件 解决量139件 解决率7.5%
小赢卡贷日常仅在投诉帖下回应称将尽快跟进。
TOP 10
信而富 - 上海信而富企业管理有限公司
投诉量2314件 解决量272件 解决率11.8%
相关报道：赴美上市P2P第二股转型：牙刷卖到150元丨信而富回应“搭售”“套路贷”
TOP 11
拍拍贷-上海拍拍贷金融信息服务有限公司
投诉量3704件 解决量522件 解决率14.1%
拍拍贷系国内第一家P2P网贷平台，2017年11月在美国纽交所成功上市。一年前曾被聚投诉评为2017年互联网消费金融行业十大黑榜商家TOP7。
对拍拍贷的投诉，仍集中指向砍头息、利率过高和恶性催收等问题，拍拍贷多次回应称“我司一直是合法催收，没有进行暴力催收，但不排除出借人进行催收”，“用户的借款利率符合标准，不存在用户所说的高利率”。
TOP 12
即有分期 - 深圳即有分期信息科技有限公司
投诉量1379件 解决量194件 解决率14.1%
TOP 13
小花钱包 - 小花（厦门）互联网金融信息服务有限公司
投诉量2523件 解决量574件 解决率22.8%
TOP 14
暖薪贷 - 上海夸客金融信息服务有限公司
投诉量1163件 解决量294件 解决率25.3%
2018年7月27日后，暖薪贷未再对聚投诉平台的投诉帖给予任何回应。
TOP 15
51人品 - 杭州义牛网络技术有限公司
投诉量1103件 解决量311件 解决率28.2%
TOP 16
钱站 - 凡普金科企业发展（上海）有限公司
投诉量3215件 解决量919件 解决率28.6%
相关报道：IPO途中的凡普金科：利率、催收问题一堆，侮辱言辞不忍直视，投诉解决率1.5%
TOP 17
上海两橙信息科技有限公司
（含：侬要贷、享钱借、分秒花、万万借、小心鑫）
投诉量2164件 解决量662件 解决率30.6%
上海造艺网络科技有限公司
（含：银码头、哆哆钱、纳纳钱包、去借保、易小借、猎钱宝、荷宝包）
投诉量2583件 解决量796件 解决率30.8%
2018年，上述两家公司旗下多个平台遭遇借款人类似投诉：在不知情的情况下遭平台恶意扣费，在借款失败后，也没有按约退还收取的贷款审核费。聚投诉曾实测发现，银码头APP对扣款条款未予显著说明，并默认勾选《代扣服务协议》。
经查，这两家公司在人员、商标信息、软件著作权、官方网站版权及运营权等多方面，均有关联关系。为此，合并纳入排行榜。
相关报道：上海这两家关联公司，缘何在互金投诉榜前10占了3个？
TOP 18
你我贷 - 上海你我贷互联网金融信息服务有限公司
投诉量2732件 解决量935件 解决率34.2%
TOP 19
好易借 - 霍尔果斯建辰信息科技有限公司
投诉量767件 解决量265件 解决率34.6%
TOP 20
2345立即贷 - 广州二三四五互联网小额贷款有限公司
2345贷款王 - 上海二三四五金融科技有限公司
投诉量2270件 解决量791件 解决率34.8%
2018互联网消费金融行业投诉处理情况
2018年，21CN聚投诉共受理全国关于互联网消费金融行业的有效投诉209,736件，其中83,256件获反馈解决，投诉解决率39.7%。目前已统计4,600个商家的投诉数据。
全年投诉量排名前100的商家，纳入年度行业投诉排行榜。上榜商家按投诉量排序为：
马上消费金融、Wecash闪银、
玖富、掌众金服、带上钱、
水象分期、拍拍贷、捷信金融、
维信金科、钱站、
快贷（杭州信喜商务咨询有限公司）、
平安普惠、你我贷、
造艺科技（含：银码头、哆哆钱、纳纳钱包、去借保、易小借、猎钱宝、荷宝包）、
趣花分期、手机贷、小花钱包、信而富、
2345立即贷、2345贷款王、魔BUY商城、
两橙科技（含：侬要贷、享钱借、分秒花、万万借、小心鑫）、
用钱宝、万惠及贷、先花一亿元、
小赢卡贷、有凭证、小贷鱼、有用分期、
融360、佰仟金融、借贷宝、
宜人贷、向钱贷、我来贷、
麦子金服、金蛋分期、即有分期、
招联金融、信用白条、来分期、
博雅成信、小树时代、秒白条、
暖薪贷、51人品、现金白卡、
原子贷、现金巴士、随时现金、
嗨钱网、海树资产、爱上街商城、
优卡白条、现金借款、速秒钱包、
惠花花、买单侠、奇子创投、
360借条、小黑鱼科技、极速现金侠、
有钱花、好易借、优亿金融、
信用钱包、给你花、中腾信、
小象优品、国美易卡、mo9信用钱包、
信用金卡、猪宝钱包、分期乐、
深圳普惠快信、瑞利随薪贷、
快钱-快易花、微博借钱、现金白条、
大白钱包、萌虎白卡、米房、
微贷网、趣店、拿下分期、
闪电虎、爱又米、好钱包、
闪管家、微粒贷、91极速购、
天天回收、厚本金融、借钱快、
宜信普惠、7天贷、猫花花、
缺钱么、今借到、钱夹子旅行、
米米罐、达飞云贷。
注：
1. 据投诉人反映，“快贷”有多个同名的APP。上述表格中的“快贷”，指“杭州信喜商务咨询有限公司”。
2. “造艺科技”全称“上海造艺网络科技有限公司”，旗下遭投诉的平台包括：银码头、哆哆钱、纳纳钱包、去借保、易小借、猎钱宝、荷宝包。
“两橙科技”全称“上海两橙信息科技有限公司”，旗下遭投诉的平台包括：侬要贷、享钱借、分秒花、万万借、小心鑫。
“造艺科技”与“两橙科技”在人员、商标信息、软件著作权、官方网站版权及运营权等多方面，均存在关联。
3. 趣花分期、手机贷，均为上海前隆信息科技有限公司旗下贷款平台。
4. 2345贷款王、2345立即贷，均为2345集团旗下贷款平台，因两者的投诉帖存在重叠，故一并统计。
聚投诉建议：备案之前四大举措先行
鉴于互联网消费金融行业的恶性/暴力催收问题，在一定范围内败坏了社会风气，摧残了一批年轻人乃至在校学生，问题亟待得到重视与解决。在主管部门明确备案/审批制度之前，以下四大举措，似应尽快试行：
一、明确使用内部收益率（IRR）计算年利率
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确，民间借贷利率的上限为年利率36%。由于监管部门尚未明确利率计算方式应采取APR还是IRR，绝大部分平台采用APR计算方式得出名义上的年利率低于36%，而通过IRR计算出的实际年利率可超100%。
2018年3月，国家互联网金融安全技术专家委员会发布《“全国互联网金融阳光计划”第三十四周报告-现金贷平台借款人如何计算借款成本》，其中，明确推荐使用IRR计算方式。聚投诉据此纳入互金投诉处理规则后，也已被部分网贷机构接受。
【附：APR和IRR的定义】
APR，即利率=本息/本金
IRR（内部收益率），指借款现值总金额与偿还本息现值总金额相等时的利率
二、依法集中查处一批违法犯罪的催收人员/机构及其委托机构
2018年4月18日，中国银行保险监督管理委员会、公安部、国家市场监督管理总局、中国人民银行联合印发《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》，其中要求：“（对）以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收民间贷款......等违反治安管理规定的行为或涉嫌犯罪的行为，公安机关应依法进行调查处理”。
由于恶性/暴力催收一般并不造成严重的人身伤害，且催收者与被催收者往往不在一个地方，警方对于此类个案的查处往往感到为难；众多遭遇恶性催收的借款人乃至其手机通讯录好友，往往在报警后难以获得警方立案调查，导致一些恶性催收方有恃无恐。
因此，警方有必要依法集中查处一批违法犯罪的催收人员/机构及其委托机构，对恶性/暴力催收形成震慑；金融主管部门，在2019年网贷机构备案之年，应对于恶性/暴力催收问题突出的网贷机构不予备案，对其中的已持牌机构予以处罚。
三、充分利用投诉平台信息，助力互金行业“扫黑除恶”
2018年以来，已有深圳、广州、河南某县、浙江丽水、四川乐山、江苏无锡等地公安，针对网贷暴力催收案件，联系21CN聚投诉平台，调取网友相关投诉信息。有的地方警方已入驻聚投诉政府机构账号，线上直接调取涉案机构的投诉信息。经聚投诉后续了解，部分案件已进入批捕阶段。
聚投诉政府机构号的推出，使得警方传统的取证模式获得“互联网+”的助力，一直以来耗时耗费耗人的线下取证，如今几乎可以一键获得。期望有效利用聚投诉平台上的投诉数据，携手打击恶性/暴力催收等违法犯罪行为。
四、加大对“撸口子党”“羊毛党”的信用惩戒
对于采用IRR计算方式后，向借款人收取的综合资金不超过36%年化利率的机构，经主管部门认定后，支持其将借款人恶意逃废债信息报送到征信系统，支持人民法院受理其对借款人恶意逃废债等失信行为提起诉讼，进而对失信被执行人予以信用惩戒，以限制“撸口子党”“羊毛党”们购买机票，购买动车、高铁票。
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