未来 5 年的财富趋势：穷人通缩，富人通胀​

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来源｜良大（ID：liang_da_shi）

作者｜良大大

前段时间看到宇宙首席经济学家写的一篇文章，是关于经济走势的，文章中提到了一个观点，说现在是“穷人通缩，富人通胀”。

这句话，也没解释，所以有很多人不明白：通缩通胀咋还嫌贫爱富呢？

所以咱们顺着这个话题聊聊，不要以为这事儿和你一个平头老百姓没啥关系，了解一些经济常识，才能跟上经济变化的节拍，在混沌的形式下看到新的机会。

“钱”到底怎样一个东西？

聊这个问题前，咱们要先搞清楚“钱”到底怎样一个东西。

“钱”，广义上可以理解成货币以及能转化成货币的资产，狭义的理解，钱指的就是“货币”。

只是别把“货币”想象成一打打钞票，其实只要大家公认的，方便流通的都可以是货币。

古代不是拿黄金、白银都做过货币嘛，在监狱里香烟也是货币，现在又流行数字货币，这些东西虽然形式不同，但是它们却都具有货币最主要的功能：

可以兑换成其他物品。

有篇文章叫《集中营里的经济学》，就是写二战时期犹太人集中营里，香烟作为货币如何兑换成其他物品的，包括：糖浆、面包、奶酪……

有一天，某人散布了一个消息，说红十字会马上会送来大批香烟，这意味着货币总量要增加啊，这么一来，手上有食品的都不愿意换成香烟了，要换得加烟，而手上有香烟的人，知道这玩意要贬值了，都想尽快兑换成食品。

就这么通胀了，以前2根烟可以兑换成1个面包，现在5根烟才行……

可是没多久，又一个消息说红十字会的车被炸了，来不了啦，于是情况发生了翻转，烟变得值得钱了，1根烟就能兑换1个面包，这就是通缩了。

这个小故事说明了一个真相：

货币本身是没啥价值的，它的价值取决于能够兑换多少的物品。

如果货币供应量多了，每个单位货币可以兑换成的物品就少了，所以物价就上涨，这就是通胀，反之就通缩。

一个简单的表达式就是：

“通胀”=货币变多了，东西价格都涨了。

“通缩”=货币变少了，东西价格都降了。

但是这里面有一个问题，就是我们忽略了人们“预期”的作用。

就像上面这个案例，后来香烟并没有真的减少，只是“红十字会的车被炸了”的消息让人们的预期改变了，都不愿意消费了，所以就产生了通缩。

你看各个国家动不动就宣布，我要加息了，我要减息了，我要降准备金了......

这些措施固然重要，但是宣布这些措施同样重要，于是媒体开始解读，大众开始思考怎么应对，是的，通过这些消息，大家的预期改变了。

当年我们不是搞4万亿刺激嘛，其实这4万亿是2年的计划，只是放到一起来宣布了，平均到1年，货币的确增加了，却不像我们想象的那么多。

但是因为宣传的原因，大伙都觉得钱马上要不值钱了，所以要赶紧消费和投资，经济就这样被拉动起来了。

看到这里，你应该懂了，为啥大家长要印那么多钱，而且还会毫不隐瞒的告诉你了。

其实，印钱本身不是目的，即使钱印得再多，大家都不花，存银行里，也不会通胀，甚至还有可能通缩。

大家长所做的一切就是希望你能把钱花出去，这样才能形成一种流动性，经济才能持续发展。

所以，流动性才是关键。

我举个简单的例子，假如你是生产被褥的，我用100块钱，买了你一床被褥，你又用这100块钱，去找小王买了两箱鸡蛋，而小王用这100块钱，去找小李买了一台电风扇。

你看，这100块钱在你们三个人之间形成了一个循环，每个人都赚了100块，而整个社会因为这次流动就多了“一床被褥”、“两箱鸡蛋”和“一台电风扇”。

这就是一个流动性的缩小版案例，其实一个国家的经济就是由无数这样的小案例组成，你花出去的钱就是下一个人的收入，而他花出去的钱，就是第三个人的收入，就这么循环往复。

所以，货币的流通速度越快，就会产生更多的价值，整个社会的经济也就会越繁荣。反之如果货币流通速度慢了，或者效率太低，整个国家经济就会放缓，甚至衰落。

好了，这部分聊了些经济的原理，可以归纳为三句话：

1.货币的价值在于可以兑换成其他物品；

2.印钱不是目的，只是为了增加流通性；

3.流通性加剧的副产品就是通货膨胀。

整明白了这三句话，就能理解为啥穷人会通缩，而富人却通胀。

富人的钱和穷人的钱

是不同的概念

我记得2008年那会，大家都知道要通货膨胀了，我妈一下子买了好几床被子，这辈子都用不完，但是她觉得以后买肯定更贵，所以先买了再说吧。

你看，连我妈都懂得把“货币”变成“资产”来保值，那么“资产”当然会变得更贵，也因此会通货膨胀。

不过，我最近看了淘宝才发现，很多被子比我妈买时还便宜，就算有贵点的，和通货膨胀率一对比，还是贬值的。

显然，我妈的保值举措并不成功，当然，我们那时都不懂，其实被子只是“消费品”，而不是“资产”，当然不可能增值。

两者的区别在于，资产都是可以反兑换的，而消费品不行。

前面说了，货币的价值在于可以兑换成其他物品，但是多数物品很难反过来兑换成钱，就像我家那几床珍藏了22年的被褥，现在卖给你，你要吗？

你看，多数消费品都是这样，要么被消耗没了，比如食品；就算没消耗完的，比如日用品，也很难再兑换成货币。

但是，资产却不一样，是可以反过来兑换成货币，甚至可以在通货膨胀时兑换成更多的货币。

最简单例子，就是房子嘛，前几年买了，现在就能兑换成更多的钱，也包括乱世中的黄金和盛世中的古董，还有优质公司的股权……

看到这里，不妨再深想一层，这些资产都是在谁的手里呢？

对，在富人的手里，所以，富人的钱和穷人的钱是不同的概念。

富人的钱，主要以资产为主，现金比例并不高的，就算有些奢侈消费品，和拥有的资产一比，那就是毛毛雨，而且他们的资产都可以兑换成货币。

但是，穷人们，大多是处在劳动换取报酬的阶段，到手里的只有现金，还要买一些生活必需品吧，这么三下五除二，还能买得起资产吗？

你看，穷人们最大的症结就在于此，很难获得真正意义上的资产，现在大家长一直在调控房价，但是说句扎心的话，就算再调控，一二线城市的房子，很多人依然买不起，这可都是优质资产。

别说房子了，就连茅台股票很多人也买不起啊，100股就得一二十万，这在A股算是少有的资产类股票。

拥有资产的富人就很不一样，当通货膨胀来临时，货币变多了，资产价格肯定会上升，这样一来，富人们可以租借或者卖掉资产，来换取更多的现金。

当然，富人们更普遍的做法是抵押这些资产，获得低息贷款，然后买入更多的资产，就这样形成一种良性循环。

所以，在货币超发的时代，富人们确实通货膨胀了，但是他们乐意，因为受益了嘛，如果是通货紧缩，资产就会贬值，这是富人们最不愿意看到的。

这也是为什么，现在的经济学家、主流媒体都说通货膨胀好过通货紧缩，你想想资产都在谁手里，谁是受益者，就能明白为啥这种说法会是主流。

因此，你要记住一点，一个看似复杂的事情，用动机去理解，就会清楚很多。

“整体并不等于局部之和”

你还需要明白一句话，“整体并不等于局部之和”。

就像现在，无论哪个国家，都知道多印钱可以提高流动性，刺激经济，所以各个家长都是放开了水闸。

整个社会的钱确实多了，但是，当钱分配到具体的人群时，就会出现不同的情况。

这是一个复杂的问题，你要知道，多印的钱一般是通过央行分发到各个商业银行的，那么谁能拿到这些钱呢？

如果你是一平头老百姓，啥也没有，到一家银行说我要贷款1个亿，人家会贷给你吗？肯定不会。

但如果你是一家上点规模的企业主，拿这个钱就会容易很多，甚至都不需要什么抵押物，这些人便能第一时间拿到新增的钱。

这就是经济会里说的“坎蒂隆效应”，意思是，新增的货币不是一下子撒给每个人的，而是像把蜂蜜倒在了金字塔上，塔尖和塔底拿到蜂蜜的时间是不同的。

千万不要小看这个时间差，塔尖的人，拿到新增的钱，可以用来生产、运营，当然更可以投资，这个时期，蜂蜜还没流到各个环节，很多资产的价格还没暴涨，这就是一种时间红利啊。

而对于塔底的人就有点悲催了，因为钱通过长长的管道流到他们手里，虽然比以前多了一丢丢，但是各个环节也开始通货膨胀了，生活成本提高了不少，所以要想保持住原来的生活水平，就只能少消费和不消费，学术的说法叫消费降级。

对于这些人，钱是变多了一点，但是很多商品价格也涨上去了，消费不起了，只能去买更便宜的东西，比如，一位读者给我讲，以前他在线下专卖店买衣服，一件要300多。

现在，都在淘宝上买“剪标”衣服，一件才30多，其实这就是一种通缩啊。

我看过一个纪录片，是说深圳一群大神居住的地方，那些大神消费水平很低。那一片有个面馆，一碗肉丝面才5块，老板坚持了6年都不敢涨价，但是现在原材料都涨了，再这么开下去就亏死了，所以最近才涨了1块钱。

对于这个面馆的小老板，生活成本、房租、原材料都在涨，但饭价却不能提，这也是一种通缩。

你以为这小老板不想让自己的面价通胀吗？他也没办法，因为附近的便宜饭店太多，你涨多了，大神们都不在你这里吃了。

大神们也不想这样，谁不想吃点好的呢，可是他们赚钱也越来越难，因为只能干点体力活，这谁都能干，劳务费就会被一压再压。

你看这个圈子中，大家其实是在集体通缩。

这是底层比较悲哀的地方，你开个小卖铺、小饭店，或者干个体力活，是可以赚钱，但是谁都可以干，你的劳动力也因此不值钱，你的东西也就要不上价，就很难通胀，只能通缩。

而底层干不了的事儿往往才会通胀，你干不了金融吧？好，通胀。你干不了地产吧，好，通胀……

讲到这里，你大概也能体会到大家长的不容易，想要发展经济，必须要有些货币刺激，但是这个过程中又会让一部分截流，这是件挺矛盾的事儿。

现在大家长的很多做法其实就是想解决这个矛盾，打击一些过分的富豪、提出共同富裕、对中小企业及个体工商户的扶持……政治治理的首要任务，就是保持平衡，你体会一下。

结语

今天写这个话题，如果没看明白，就多看几遍，我也不是专业研究经济的，所以也有不严谨的地方，但是大理儿肯定不错。

最后这段再聊聊我们普通人在这个形势下要怎么做。

1）不要中了消费主义的毒 

现在钱越来越难赚，花钱越来越容易，商家们都在绞尽脑汁想掏光你的口袋，可别傻。我看新闻说，一个男的省了一个月的伙食费，就为了打赏一个女主播。

恕我直言，这类人穷的天经地义。

我们消费时，一定要注重投入产出比，不要去花没有意义的钱，每次消费尽量衡量一下价格和收益。

有些东西是收益低价格高的，比如奢侈品，这些玩意还是留给富人们去装逼吧，普通老百姓买这些玩意就是在交智商税。

有的东西是价格低收益高的，比如一本好书，我比较了一下，中国的书籍价格在世界范围内都是比较低的，不知道为啥会这样，但是我觉得这个消费很值，几十块钱就能提高你的认知水平，多划算啊。

当然，还有一些性价比更高的，比如一些优良公众号的文章，一分钱都不用你出，对吧。

总之，消费这事儿要聪明一点，要会算帐，别主动把自己的财富给稀释了。

2）力所能及的兑换资产 

我有些朋友喜欢买黄金，这玩意也许在特殊的时期确实管用吧，但现在还看不出来。

我还有一个朋友会买一些过世名人的亲笔信，单笔投资不大，而且那个小圈子里，竟然也有人愿意出高价回购，不过这种资产也许不适合所有人吧。

总之，我的意思是，对资产的理解每个人是不同的，但是你一定要有这个概念，去结合自身的条件，想办法让自己拥有一些资产。

当年我写公众号，就是想明白了，其实大众的“注意力”也是一种资产，虽然这是一种虚拟的资产，但是本质差不多。

在中国，大家公认的资产并不多，房地产算是一个，因此，如果你是自己住，只要有能力，该买还是要买，别期望房价能降到白菜价，这个概率真不大。

这是普通人拥有资产并不多的方式之一，而且，一定要尽量贷款买，贷款年限越长越好。

前面说了，新增货币先到的是商业银行，如果你能贷款买房，无形当中就是和塔尖的人一样，拿到了能兑换资产的低息贷款。

这种好事儿真心不多。

3）别想着投资理财可以改变贫穷 

我和一位专门教别人理财的网红聊过，她告诉我一个真相：学员多是没啥钱的人。

这挺颠覆我以前的认知，我问为啥会这样？

她说：“大概是因为这些人太想改变贫穷的现状了吧……”

说句真心话，投资理财这事儿，只能锦上添花，如果你收入挺高，闲钱很多，最好去系统学习投资理财的知识，这可以让你免于通货膨胀的侵蚀。

但如果你一年到头都留不下几个钱，还是好好琢磨如何把主业做好，这才是你致富最简单的办法。

这么做你有90%的可能性赚到钱，而投资，风险很大，能白手起家的凤毛麟角，成功概率不足1%，你为啥要放弃一个大概率的事件，而追求一个小概率事件呢？

而且，对于多数人来讲，他们所谓的投资，其实是在消费，就说中国股市，你投了点钱，每个工作日随着K线图跌宕起伏，过了一阵子，一算帐，我去，咋还亏了20%？

你这不就是消费嘛？和花钱充会员看美女直播一样一样的，反正都能让你不停的分泌多巴胺。

4）相信周期，潜心准备 

经济学上一个著名的理论叫做“康波周期”。

大概意思是，每60年就是一个繁荣、衰退、萧条、回升的经济周期，中国经济学家周金涛对“康波周期”挺有研究，还套用到中国的经济环境里。

2015年12月他做过一个演讲，说：在中国，每隔20年就会出现一个波动的转折点，因此人的一生有三次重大机会，抓住一次就行。

按照周金涛的推算，下一个转折点大概是在2025年，不管这个时间点准不准，周期论已经是经济治理中的常识。

我们普通人也要有这个概念，也许现在难一点，但一定要坚持住，做好手上这摊子事，不断的提高自己的水平，这样周期来了，你才能接的住。

生死有命，恭候多时，无论是生老病死，还是经济周期，都是一种自然规律，该来的总会来，该去的也总会去，头顶希望，脚踏实地，才是最好的状态。

*作者：良大大。投资人，商业顾问。公众号【良大】（ID：liang_da_shi）创始人。卖过贺年卡、摆过带鱼摊、倒腾过服装店、开过饭店、当过职业打假人，在500强总部做过高管，现在是企业咨询公司创始人。

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