涨姿势帖｜“庞氏骗局”骗到家门口，这年头买个水果也会演变成金融诈骗，你身边还有多少不知道的陷阱？
金融骗局这东西，五花八门。上将高大上的经济学家宋鸿兵老师拖下水，下到身边的水果店，真是陷阱无所不在。
最近一个闹得全国皆知的骗局就是“水果营行”。据媒体公开报道，这个号称“水果界的阿里巴巴”突然关门，拖欠了供应商的货款、员工的工资、消费者的大笔预存金，涉案金额达到3亿元，连CEO都被刑拘了，实际控制人董事长谢国辉据说已经携款逃到荷兰。
我周围很多朋友都中招了，我们家也险些上当。
媒体报道前段时间蜂拥而上，铺天盖地；供应商、员工们各种上访、贴告示、怒声谴责；消费者各种拍大腿、臭骂、抢水果。
一地鸡毛，然后呢？
在唏嘘和认栽之余，今天我想和粉丝朋友冷静地聊聊身边的这些金融陷阱。
貌似家门口的小店
实则又一个庞氏骗局
我曾把“水果营行”看成就是一个普通的电商烧钱、经营不善的故事，与其他突然死亡的O2O公司没什么大区别，不值一提。
最近看到一些媒体报道“水果营行”的“众筹开店”政策，加上身边朋友提供的亲身经历的信息，让我毛骨悚然。
原来这个“水果营行”不仅鼓励大家大量预存款，还会向预存了水果金的会员兜售他们的股权方案,鼓励大家参与开店计划（其实就是解决开店的资金问题），参与资本动作，迅速扩张。
▲上图为水果营行张某与我一位王姓朋友之间，关于入伙开店的真实对话记录
真是天上掉馅饼！投资10万，每月回收2-3万，一年就是翻三倍，比任何高利贷都过瘾。高利贷月息6分已经骇人听闻了，水果营行说到的收益水平，已经相当于高利贷月息20分了。
我就奇怪了，到底他们靠什么维持这么高的收益？
记得当初买水果时，觉得他们家水果超便宜。如此低廉的客单价，能支撑如此高的资本收益率吗？
相比之下，我们全中国的实业家一年都赚不到5%，甚至还做不下去生意要关门大吉，岂不是都太失败了？
果不其然，“水果营行”轰然倒塌的消息曝光后，许多人不仅水果卡的预存款拿不回来，已经投入开店的几十万、甚至上百万都拿不回来了。
你惦记别人的收益，别人惦记着你的本金，典型的庞氏骗局！
庞氏骗局
金字塔骗局（Pyramid scheme）的始祖，很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的，这种骗术是19世纪一个叫查尔斯·庞兹的意大利裔投机商人“发明”的。结果到中国后，被翻译为“庞氏骗局”。
庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”，“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。
“庞氏骗局”这种模式，真是屡禁不止，借尸还魂。前段时间导致《货币战争》作者宋鸿兵挨打的泛亚金属交易所，热度刚过，今天就又曝出“水果营行”。无论是看起来高大上的交易所，还是在家门口旁边的家常小店，通吃！
这也证明了人心总有不切实际的贪念。
我查了查资料，发现了早先一些信息，更加耐人寻味：
据媒体公开报道，“水果营行”母公司是香港联合国际集团，董事长是谢国辉，也是“水果营行”的实际控制人。
联合国际曾在2014年8月，在老牌P2P平台深圳红岭创投处借款，即当年震惊行业的2亿元大标“福建1号”，却因网友爆料发酵，遭遇信任危机，一度停标。
当时，红岭创投、联合国际联手开交流会向投资者说明情况。会上，谢国辉还力证自己不是骗子，看到网友说他是骗子，还“很不开心”。
“我不是骗子”，这话说了还不到两年，谢国辉已然携款跑路，真是令人不知作何感想。
真骗局与真投资
也许就是进一步和退一步的事
骗局和投资，有界限吗？
其实仅仅是一步之遥。
我只能说，作为普通人，在信息透明上，真心有一种无力感。当初在“水果营行”预存的时候，谁又能想得到背后这么多秘密呢？
再举个很不恰当的例子：
今年大火的O2O行业，风投一轮接一轮接盘注入资金。比如现在流行的O2O订餐外卖公司，只要吃过的人都有体会——线上的外卖比实体店便宜太多，明显就是不赚钱的。
作为食客，占了便宜当然高兴，可是购买的人越多，用户量就越大，这样公司的估值就会越高。当被风投看上，投了A轮后，双向补贴的车轮就开始转动了，于是用户量进一步增大，又吸引到了其他风投投B轮。
B轮风投某种意义上像A轮的下线，接盘后继续为公司烧钱，继续提升用户量，更上一层楼后，C轮也来了。
最后公司上市了 ，股票谁买呢？还是当初吃O2O外卖的这些散户。
可如果始终找不到盈利模式，还只能靠烧钱来补贴，那早晚“大跌没商量”，这是不是很像“庞氏骗局”？
崩盘的代价，最后还是得由同一群人承担。
今天虽然倒下了一个“水果营行”，然而我们的生活中还有太多这类的模式，比如健身会所、美容院，这些有预存性质的商业模式，往往都圈住现金然后提供长期服务，如果也没有找到合适的盈利模式，焉知他们哪天会不会像“水果营行”一样变身呢？
以至于，当“水果营行”事件发生后，很多人纷纷到另一家卖有机菜的店要回储值的钱，刚好这家店也有“几千元投资一家店”的招募。该店店员们私下嘀咕，水果营行害死我们了。
所以，既然是无论如何都有被“骗”的可能，我们只好尽最大能力杜绝贪念，多方面了解信息了。
判断一个机构是否值得长期信赖，门前车如流水马如龙，总好过门可罗雀；令人垂涎的高额优惠或是赠送，做决定前先掂量掂量；决定之前缓一缓，多查询一些新闻和信息，各方面搜集一下意见，总好过脑袋一热就拍板。
看起来很美的，往往是一个坑。
道理大家都懂，但永远会有人以亲身教训验证这句话。
公号作者
孙明展，中山大学统计系硕士毕业，国际金融理财师，候选北美精算师，中山大学岭南学院、数计学院专业硕士导师。创必承公司创始人。
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