涨姿势帖|“庞氏骗局”骗到家门口,这年头买个水果也会演变成金融诈骗,你身边还有多少不知道的陷阱?
金融骗局这东西,五花八门。上将高大上的经济学家宋鸿兵老师拖下水,下到身边的水果店,真是陷阱无所不在。
最近一个闹得全国皆知的骗局就是“水果营行”。据媒体公开报道,这个号称“水果界的阿里巴巴”突然关门,拖欠了供应商的货款、员工的工资、消费者的大笔预存金,涉案金额达到3亿元,连CEO都被刑拘了,实际控制人董事长谢国辉据说已经携款逃到荷兰。
我周围很多朋友都中招了,我们家也险些上当。
媒体报道前段时间蜂拥而上,铺天盖地;供应商、员工们各种上访、贴告示、怒声谴责;消费者各种拍大腿、臭骂、抢水果。
一地鸡毛,然后呢?
在唏嘘和认栽之余,今天我想和粉丝朋友冷静地聊聊身边的这些金融陷阱。
貌似家门口的小店
实则又一个庞氏骗局
我曾把“水果营行”看成就是一个普通的电商烧钱、经营不善的故事,与其他突然死亡的O2O公司没什么大区别,不值一提。
最近看到一些媒体报道“水果营行”的“众筹开店”政策,加上身边朋友提供的亲身经历的信息,让我毛骨悚然。
原来这个“水果营行”不仅鼓励大家大量预存款,还会向预存了水果金的会员兜售他们的股权方案,鼓励大家参与开店计划(其实就是解决开店的资金问题),参与资本动作,迅速扩张。
▲上图为水果营行张某与我一位王姓朋友之间,关于入伙开店的真实对话记录
真是天上掉馅饼!投资10万,每月回收2-3万,一年就是翻三倍,比任何高利贷都过瘾。高利贷月息6分已经骇人听闻了,水果营行说到的收益水平,已经相当于高利贷月息20分了。
我就奇怪了,到底他们靠什么维持这么高的收益?
记得当初买水果时,觉得他们家水果超便宜。如此低廉的客单价,能支撑如此高的资本收益率吗?
相比之下,我们全中国的实业家一年都赚不到5%,甚至还做不下去生意要关门大吉,岂不是都太失败了?
果不其然,“水果营行”轰然倒塌的消息曝光后,许多人不仅水果卡的预存款拿不回来,已经投入开店的几十万、甚至上百万都拿不回来了。
你惦记别人的收益,别人惦记着你的本金,典型的庞氏骗局!
庞氏骗局
金字塔骗局(Pyramid scheme)的始祖,很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的,这种骗术是19世纪一个叫查尔斯·庞兹的意大利裔投机商人“发明”的。结果到中国后,被翻译为“庞氏骗局”。
庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”,“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报,以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。
“庞氏骗局”这种模式,真是屡禁不止,借尸还魂。前段时间导致《货币战争》作者宋鸿兵挨打的泛亚金属交易所,热度刚过,今天就又曝出“水果营行”。无论是看起来高大上的交易所,还是在家门口旁边的家常小店,通吃!
这也证明了人心总有不切实际的贪念。
我查了查资料,发现了早先一些信息,更加耐人寻味:
据媒体公开报道,“水果营行”母公司是香港联合国际集团,董事长是谢国辉,也是“水果营行”的实际控制人。
联合国际曾在2014年8月,在老牌P2P平台深圳红岭创投处借款,即当年震惊行业的2亿元大标“福建1号”,却因网友爆料发酵,遭遇信任危机,一度停标。
当时,红岭创投、联合国际联手开交流会向投资者说明情况。会上,谢国辉还力证自己不是骗子,看到网友说他是骗子,还“很不开心”。
“我不是骗子”,这话说了还不到两年,谢国辉已然携款跑路,真是令人不知作何感想。
真骗局与真投资
也许就是进一步和退一步的事
骗局和投资,有界限吗?
其实仅仅是一步之遥。
我只能说,作为普通人,在信息透明上,真心有一种无力感。当初在“水果营行”预存的时候,谁又能想得到背后这么多秘密呢?
再举个很不恰当的例子:
今年大火的O2O行业,风投一轮接一轮接盘注入资金。比如现在流行的O2O订餐外卖公司,只要吃过的人都有体会——线上的外卖比实体店便宜太多,明显就是不赚钱的。
作为食客,占了便宜当然高兴,可是购买的人越多,用户量就越大,这样公司的估值就会越高。当被风投看上,投了A轮后,双向补贴的车轮就开始转动了,于是用户量进一步增大,又吸引到了其他风投投B轮。
B轮风投某种意义上像A轮的下线,接盘后继续为公司烧钱,继续提升用户量,更上一层楼后,C轮也来了。
最后公司上市了 ,股票谁买呢?还是当初吃O2O外卖的这些散户。
可如果始终找不到盈利模式,还只能靠烧钱来补贴,那早晚“大跌没商量”,这是不是很像“庞氏骗局”?
崩盘的代价,最后还是得由同一群人承担。
今天虽然倒下了一个“水果营行”,然而我们的生活中还有太多这类的模式,比如健身会所、美容院,这些有预存性质的商业模式,往往都圈住现金然后提供长期服务,如果也没有找到合适的盈利模式,焉知他们哪天会不会像“水果营行”一样变身呢?
以至于,当“水果营行”事件发生后,很多人纷纷到另一家卖有机菜的店要回储值的钱,刚好这家店也有“几千元投资一家店”的招募。该店店员们私下嘀咕,水果营行害死我们了。
所以,既然是无论如何都有被“骗”的可能,我们只好尽最大能力杜绝贪念,多方面了解信息了。
判断一个机构是否值得长期信赖,门前车如流水马如龙,总好过门可罗雀;令人垂涎的高额优惠或是赠送,做决定前先掂量掂量;决定之前缓一缓,多查询一些新闻和信息,各方面搜集一下意见,总好过脑袋一热就拍板。
看起来很美的,往往是一个坑。
道理大家都懂,但永远会有人以亲身教训验证这句话。
公号作者
孙明展,中山大学统计系硕士毕业,国际金融理财师,候选北美精算师,中山大学岭南学院、数计学院专业硕士导师。创必承公司创始人。
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