建议收藏！南充买房手册之资金篇，月供要怎么还才更划算
这是板眼的第1912篇原创
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买房这件事，大部分的人都是第一次，在确定好入住的区域、喜欢的产品后，就要准备购房资金了。
每个家庭的资金预算不同，能够承受的压力也不一样，无论选择全款还是贷款，都最好储备够一定的资金周转，以免遭遇突发事件。由于全款人群不多，下面我们只单纯考虑贷款购房。
贷款方式
公积金贷款：缴存了公积金并自贷款之日起前6个月，个人公积金账户须连续正常且足额缴纳，就可以申请贷款。
南充住房公积金贷款（5年期以上），首套房利率3.1%、二套房利率3.575%。
商业贷款：即商业银行贷款，大部分购房者都能申请，通常情况下会比公积金贷款利率更高。
南充商业贷款（5年期以上），首套房最低利率4.1%、二套房最低利率4.9%。
组合贷款：公积金贷款和商业贷款的组合，公积金贷款额度不足时，可以用商业贷款补充公积金贷款额度不足的部分。
*贷款利率受个人征信以及贷款政策等影响，不同个体签订的利率或有差异。
首付比例
无论是商贷还是公积金贷款，南充现阶段执行的首套房公积金贷款首付比例执行20%的政策，二套房首付比例为30%。
简单举例，假设首次购入一套总价50万的房子，最低需要支付的首付为50*20%，共10万元。当然，你可以根据自身的实际情况增加首付的缴纳金额。
月供
还款方式可以选择等额本金或等额本息两种还款方式，还款的年份10年、20年、30年的不同，月供额度也不同。一般情况月供不要超过家庭总收入的一半，不然会影响平时的生活质量，压力大时还可能导致逾期、断供现象。
(一)等额本息还款
等额本息是将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息，购房者每月要还的总数都相等，但是本金和利息每次的比重会发生变化，利息的占比会随着还款次数的增加而降低。
等额本息是目前常用的还款方式，因为每月偿还金额相同，便于家庭收支分配，适合收入稳定的群体，但总利息较高。
(二)等额本金还款
等额本金还款方式则指每月等额偿还本金，贷款利息随本金减少逐月递减直至结清贷款。购房者每个月需要还的数额都不同，其中本金的数额相等，随着每月本金的减少，利息也由多逐渐减少。
在开始还贷时，每月的月供比等额本息方式要多，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻。这种还款方式相对同样期限的等额本息法，总的利息支出较低。如果当房贷利率进入到加息周期后，等额本金还款法也会更具优势。
*下面以贷款20万元，年利率4.1%，20年还清为例，看看等额本息和等额本金的区别。
等额本息月均还款1222.53元，利息总额为9.34万元；等额本金首月还款1516.67元，次月还款1513.82元，此后逐月递减，利息总额为8.23万。
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契税缴纳
购房商品房需要缴纳契税，目前新房和二手房的契税一样，但是二手房交易除了契税之外，根据情况出售方还将产生个人所得税、增值税及其附加税等。
①首套房面积小于90㎡，契税税率为1%；若面积大于90㎡，契税税率为1.5%；
②二套房面积小于90㎡，契税税率为1%，若面积大于90㎡，契税税率为2%；
③三套房及以上契税税率为3%。
在办理房产证之前必须要完成契税的缴纳工作。新房凭购房合同原件和复印件、发票或收据原件和复印件、身份证原件和复印件办理契税缴纳手续。
其他后期费用
在进行购房预算时，建议大家最好把后期装修费用考虑进去，这是一笔不小的数字，可以提前留足资金。
另外，在收房时，还需要缴纳物业费和维修基金费等，不同的地区或楼盘对此类费用都有不同的标准，大家可以多向项目了解一下。
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