[攻略]野火、龙卷风全都保！但在加拿大买房屋保险，最好先看看这篇文章

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19 亿加元

【加拿大乐活网lahoo.ca　轩轩综述】加拿大的自然灾害形式多样，从二月份的冰暴到四月份的洪水再到八月份的野火，都会对房屋、私人财产、车辆等造成损坏。

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CanadianUnderwriter.ca网站2020 年 1 月指出，“2018 年加拿大的极端天气造成 103 人死亡和近 30 亿加元的损失。加拿大保险局（The Insurance Bureau of Canada）报告说，2018 年天气造成的保险损失为 19 亿加元。”

图源：ahainsurance.ca

保险在什么时候可以承担这些费用？随着气候变化导致更多极端天气，查看自己的自然灾害保险比以往任何时候都要重要。

总的来说，以安大略省为例，保险业倾向于为极端天气提供承保。但是，其中很大一部分取决于以下因素：

• 自然灾害的类型

• 您所在的位置

• 您的保险选项

• 您的保险提供商

并非所有的保险公司都有针对每种自然灾害的承保选项，并且提供的选项可能会受到地点的限制，因此我们必须仔细阅读保险政策。

那么，房屋保险是否涵盖自然灾害？答案是肯定的。通常以下极端天气包含在加拿大的家庭保险政策中：

• 野火

• 冰损害

• 冰雹

• 风暴

• 龙卷风

• 飓风

• 水损坏

然而，以下极端天气通常不包含在家庭保险范围内：

• 陆上洪水（包括山洪暴发）

• 地震

• 滑坡

有时这些选项可以作为附加保险添加。但是，如果您所在的地区这些自然灾害存在较高风险，那么您的保险公司可能不会提供这些选项。

图源：ahainsurance.ca

地震和陆上洪水等附加险的保费往往取决于四个因素：

您所在的地方：例如，萨斯喀彻温省的平原以洪水泛滥而闻名，而BC省则经历季节性野火。

• 房龄：如果发生自然灾害，维修费用是多少？

• 您需要的承保范围：取决于您的估计。

• 您的免赔额：某些保险公司可能会通过增加保费来降低您的免赔额，但并非每个保险供应商都提供这样的选择。

汽车保险是否涵盖自然灾害？

如果您购买了全面的汽车保险，那么很可能会在发生自然灾害时获得保障。但每个保险供应商的政策都不尽相同。

例如，如果冰雹在引擎盖上留下凹痕，或者使挡风玻璃上出现裂缝，通常是涵盖在内的。野火导致的损失通常不太可能包含在常规汽车保险单中，但在最全面的保险单中可能包含这一选项。

人寿保险是否涵盖自然灾害？

人寿保险单通常涵盖所有意外死亡，即使是由自然灾害引起的。请务必检查保单的详细信息，以确认您的承保范围。

值得注意的是，事件的发生必须是偶然的。如果您是一名野外摄影师，在拍摄纪录片时陷入BC省的一场野火，那么索赔可能会被拒绝。同样，如果您是为了科学研究而去追赶龙卷风，那么索赔也有可能被拒，因为这一切并非偶然。

保险公司如何为自然灾害赔付？

加拿大的自然灾害保险通常比其他类型的保险有更高的免赔额。例如，野火损害的承保范围可能有$50,000的免赔额；但是，野火损害的平均索赔额可能达到$400,000。

如何支付还取决于您的具体政策和附加条款。如果您愿意提高保费，有时可以降低免赔额，需咨询专业人士以了解您的承保范围。

加拿大有哪些类型的自然灾害保险？

地震保险

地震保险的免赔额通常在总承保范围的 5% 到 20% 之间，比其他类型的保险要高，但这是因为地震造成的损失可能很大。

因此，您可能需要为$500,000的保险先支付$50,000，但您的房屋可能需要价值$350,000的维修费用。因此，如果灾难发生，仍可以让您获得$300,000。

图源：ahainsurance.ca

洪水保险

通常的家庭保险政策中涵盖意外的水损坏，如爆管等；但通常不承保来自外部的水损坏，如洪水。

并非所有公司都提供洪水保险（在安大略省很少），但在某些地区可以作为可选保险购买。您支付的保费取决于所在地区的洪水风险水平。

洪水保险主要分为三种类型：

• 陆上洪水，由河流和湖泊因融化或降雨而溢出河岸而引起。

• 降雨洪水，由大雨或持续降雨引起。

• 暴洪，由飓风和风暴引起。

雪崩保险

雪崩是一种独特的自然灾害。在北美，每年仍有 45 人因雪崩而丧生。雪崩通常不在一般的家庭保险政策范围内。但如果您单独购买了洪水保险，有时可以涵盖，比如损坏是由冰或雪的重量造成的，例如突然倒塌的屋顶。

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编辑：轩轩

责任编辑：林伯儒

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