买房越来越难：房贷利率飙40%，20家银行停止房贷！
导读：目前，全国533家银行中有20家银行已经停贷，未来时间会有新增银行暂停房贷业务。北京、上海、广州多家银行再次收紧房贷政策，部分银行将首套房贷利率上浮10%，甚至20%。以前是房价蹭蹭往上涨，现在是房贷蹭蹭往上涨，甚至拒绝贷款。对于买房的人来说，房贷压力已经追逼房价压力。房价依然还没松动，买房却越来越难了。
一、银行无米下锅：房贷利率不到半年飙40%
银行无米下锅，房贷利率飙升。进入6月份，全国多地的银行突然传出首套房贷利率升至基准利率，甚至是上浮1.1倍、1.2倍，其核心原因在于银行已经无米下锅。在去年，由于银行可以在金融市场通过同业存单以2.8%的利率融资，所以在4.9%的贷款基准利率下，即便是房贷利率打8折也有利可图。到了今年1季度同业存单利率升至4.5%，所以银行房贷利率开始打9折、95折以弥补成本上升。但是到了4、5月份以后，银行的同业存单都发不出去了，银行自己都没钱了，拿什么去放房贷呢？
谈起最近的楼市政策，不少准买房者都在议论纷纷。以前是房价蹭蹭往上涨，现在是房贷蹭蹭往上涨。几个月前，不少商业银行首套房房贷利率还是85折优惠，近期一线城市以及一些热点城市，已有部分银行将首套房贷利率上浮至1.1倍，上海一家股份制银行的首套房贷利率还上浮到1.2倍。算一算涨幅，不到半年时间首套房贷利率已经狂涨了40%。
融360监测数据显示，5月份全国首套房房贷平均利率为4.73%，环比上月上升4.64%。同比去年5月份的4.45%，上升6.29%。在融360监测的35个城市首套房房贷平均利率中，最低的为大连4.43%，最高的为石家庄4.99%。
具体来看，此次调整由一线城市领跑，其中又以北京为最，最先调整至9.5折水平，最先调整至基准水平，未来或会成为最先调整至基准上浮10%水平。一线城市对市场变化极为敏感，同时针对变化调整也极为迅速，成为市场风向标，大体可以反映出未来市场变化趋势。
此次二线城市上浮利率银行数量大，涉及范围广，在经过过渡期后，紧跟市场及时调整，对全国房贷平均水平影响大。5月份，35个城市首套房房贷利率均有不同程度上调，多数二线城市银行利率调整至基准。
与此同时，银行优惠利率也在逐步取消。数据显示，全国533家银行中，提供9折以下优惠利率的银行有12家，较上月减少30家，占比2.25%。其中8家银行提供8.5折优惠利率，1家银行提供8.2折优惠利率，1家银行提供8.8折优惠利率， 2家银行提供8.9折优惠利率。此外，104家银行提供9折优惠利率，较上月减少170家银行，本月共有132家银行提供9.5折优惠利率，较上月新增4家；244家银行执行基准利率，较上月增加174家银行。
二、买房要贷款怎么办？要么贵、要么等
除了贷款利率上涨外，银行放款时间也比之前普遍延长，不少银行甚至还要“额度排队”。据北京青年报6月11日报道，有银行内部人士表示，“上级对我们的要求是，每个月房贷余额不能有新增。”
“我的房贷，3月份就批了，抵押等所有手续我们都办好了，可现在银行那边的钱还没下来。”购房者李先生最近天天跟客户经理打探贷款的消息，可回复就是三个字：“没额度”。据说李先生房子的卖家已经看好了其他房子，因为迟迟拿不到这笔钱，也天天焦虑地催李先生。这条链子上的每个环节都被突然“变脸”的银行贷款弄得手足无措。
北京青年报记者从北京地区多家银行和中介了解到，李先生遇到的情况虽然算比较极端，但也并非个例。以前一般批贷下来一个月肯定能放款，现在起码要两个月，不少银行甚至根本说不准究竟几个月才能放出款来。某中介业务员小张说：
其实房贷利率涨一点儿，分摊到25年的300个月里，每月月供涨得也有限。但银行批贷和放款时间慢，让很多买家焦虑不堪，特别是有上下家连环单那种。
还有一家银行内部人士表示，从监管和经营等多方面因素考虑，他们银行现在对个人房贷以及相关产品都十分谨慎。现在贷款优先度最低的就是个人房贷，其次是个人房产抵押消费贷款，个人经营贷款和企业贷款一般优先度较高。
如果购房者真的特别着急放款，有没有捷径呢?小张的建议是，可以主动跟银行提出上浮贷款利率，部分银行如果觉得价格划算，会提前插队放款。
某股份制银行上海分行零售业务部门人士近期曾向媒体透露，在该行内部，房贷放款的先后顺序已开始按照贷款利率的高低排序，而非“先来后到”。接受利率上浮幅度更高的贷款人才能较快获得贷款，未上浮者则可能面临长达数月的等待。所以，如今对需要贷款的买房人来说：要么贵，要么等。
三、更可怕的是拒贷，20家银行已经停贷！
虽然房贷利率上浮到1.2倍，但是银行却不想做房贷业务了。要知道，房贷业务之前可是银行的香饽饽，去年个人房贷在银行新增贷款里面占到45%，今年前两个月以房贷为主的居民中长期贷款同比增长了50%。
用银行人士自己的话来说：已经没有动力去做“不赚钱的房贷”，就像是做“义务劳动”，房贷业务如同“鸡肋”。
转眼之间，房贷业务怎么就从香饽饽变成了鸡肋呢？银行也是有苦衷的。
一方面，今年正式动刀的MPA考核中，个人房贷成为重要的考核内容。
MPA考核这个东西，叫做宏观审慎评估体系考核，主要是围绕银行的资本杠杆情况、资产负债情况、信贷政策执行等7个方面进行考核。
可不要小看这个考核，今年一季度就有银行因为考核不达标而被罚停止开展相关业务。所以，上面要求把控制个人房贷加入MPA考核，这些银行又怎敢顶风作案呢？
眼见6月就是MPA季末考核的大日子，银行自然要想法设法控制房贷增速。不是有新闻说了嘛，有些银行的房贷名额已经十分稀缺，只能排队等，除非你是VIP客户。
另一方面，即使你愿意承受1.2倍的房贷利率，银行也不愿贷给你。为什么呢？因为现在银行的负债成本太高了。
银行的钱不是从同业借的，就是从居民身上借的，现在银行间拆放利率不断上涨，甚至超过同期贷款利率，而从居民手上借来的钱都是高息揽储，现在理财收益动辄破5。对比来看，房贷利率上浮到1.2倍，才勉强覆盖银行负债成本，银行当然不愿意做了。
融360分析师李唯一认为，银行此轮集中调整房贷利率，原因可能包含：
一是，政策框架内，调整房贷利率更为可行，目前上调房贷首付对于银行层面影响及意义不大；
二是，在控制房贷额度总量一定的情况下，上调首套房房贷利率来增加营收或更为有效，目前业务量急剧下滑，其中二套业务占比小，上调二套房房贷利率收益甚微；
三是，前一轮政府调控过程中，多数城市处于过渡期或观望期，未能及时作出符合当地实际的调整。此轮缓冲期后，出现集中以调整适应市场变化。
目前房贷利率不断上调，银行也加快吸储的步伐，加大吸储力度。提高存款利率、提高理财类产品的收益率是银行的一般做法，这一过程使得银行吸储成本提升。同行拆借不能完全满足资金需求的情况下，解决资金缺口的成本随之上升。目前，全国533家银行中有20家银行已经停贷，未来时间会有新增银行暂停房贷业务。但是在政策框架内，不会出现过大面积停贷，影响到房贷市场的正常秩序。对购房者来说并非利好，可能增加购房者贷款难度。
李唯一认为，现行政策下，严控房贷增量是大势所趋。银行在房贷总额度一定的情况，即使大幅上调房贷利率带来的利润也是十分有限，甚至是无利润仅仅维持收支平衡。从资源配置角度来说，这部分资金资源未带来预期收益，会将这部分资金配置到更高效收益的业务。近期房产交易量亦大幅下滑，成本与利润的权衡就使得部分银行将收缩甚至暂停房贷业务。
银行不愿意放贷，这个问题就严重了，想买房的人怎么办呢？
四、不能贷款买房，就只剩下一条路：全款买房
以北京为例，有数据显示，今年4月北京二手房交易全款支付的比例为37.92%，环比3月份增加8.77个百分点，时至5月，这一比例再次上升5.31个百分点，达到了43.23%。
与此相反，商贷支付比例在4月为40.59%，环比3月份下降10.79个百分点，到5月时再次下降6.17个百分点，降至34.42%。
目前，北京二手房交易的全款支付比例是2017年前5个月的最高值，商贷支付比例则是最低。
这已经充分说明，房贷利率的不断上涨，已经导致贷款买房的惠民性质在逐渐丧失，甚至已经不如全款买房来的实在。
对于买得起房的人，当然还有选择。但是，对于无力全款买房的人该怎么办呢？
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