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央行紧急出手,别让1.06万亿去了楼市!

2017-09-16 中港股市龙虎榜 中港股市龙虎榜


一、1.06万亿的消费信贷去了哪里?


截至今年7月底,居民新增消费新短期贷款达到1.06万亿,比去年同期累计多出来了7137亿,而去年一整年的新增消费性短期贷款总额仅8305亿。消费信贷爆发式增长的背后,究竟是什么推动了消费信贷的大幅增长?1.06万亿的消费信贷又去了哪里?


2017年伊始,去杠杆正在进行时,各地更是开启了重重的限贷限购政策。2017年1-7月居民新增中长期贷款总额3.27万亿元,但是从5月起连续三个月新增额量较去年同期保持负增长。与此同时,另一个数据更是引人瞩目,居民短期消费性贷款出现了井喷性的增长。


Wind 数据显示,2017年1-7月,居民新增消费性短期贷款达1.06万亿,累计同比多增7137亿。而去年全年新增消费性短期贷款总额仅8305亿,今年前7个月新增总额已远超去年全年,可见短期消费贷在2017年增速迅猛。


二、居民短期贷款真的去了楼市?


海通证券宏观首席分析师姜超就在最近的一篇研报里,说到“前七个月居民商业贷款总量达到4.3万亿,同比上升27%,而这应该是地产市场依旧繁荣的根本原因,居民还在疯狂加杠杆。”


而通常居民短期贷款的激增,主要都是因为汽车贷款,但是今年前7个月的国内汽车销量并没有明显增长,那说明居民的短期贷款流去了更大的市场。


姜超更是在研报中指出,短期消费性贷款的爆发式增长可能与地产销售密不可分。而统计局刚公布的数据显示,2017年1-8月份,全国房地产开发投资69494亿元,同比名义增长7.9%,增速与1-7月份持平。商品房销售面积98539万平方米,同比增长12.7%,增速比1-7月份回落1.3个百分点。


地产销售的持续增长已变成事实,房市虽然在贷款趋严之下,有降火之势,但是另一边的居民却在疯狂的加楼市的杠杆,导致房地产市场依然热闹非凡。但因为去年下半年开始银行房贷额度逐渐受限,部分居民购房贷款就需要借道短期消费贷款来完成,导致了居民短期贷款的持续性高增长。


部分信贷业务从业人员也同意房贷借道短期贷款的方式完成这一说法。相关人士指出,房地产是消费贷的重要流向,银行虽然有较为严格的把控,但依然难以避免这一现象。“很多居民用消费贷去支付房贷或者用于首付的可操作方式很多,并且对于直接操作成现金贷的短期消费贷,银行对客户如何支配资金本身就不好控制”。


三、央行紧急出手,消费贷全面刹车


监管层开始意识到了这个问题。就在消费贷正要大行其道的时候,央行紧急出手了!


国家不止一次强调要抑制资金流入房地产市场,并鼓励资金投入实体经济,在这样的背景下自然不能容忍银行个人消费贷、房抵贷等变相对楼市“输血”的行为。目前有多城对消费贷问题作出回应。


北京


首先是9月5日,北京银监局发文,要求辖内银行业金融机构针对个人经营性贷款和个人消费贷款开展自查工作,重点检查“房抵贷”等资金违规流入房地产市场的情况。


易居研究院智库中心研究总监严跃进认为,北京这一动作信号意义极强,后续其他一二线城市的商业银行也会采取比较严厉的做法,进而打击各类违规购房和炒房的行为。


深圳


随后,据南方都市报消息,深圳消费贷也开始整顿。


有消息传出深圳本月开始要全面自查个人消费贷,不仅仅是个人消费贷,只要是资金去向无法监管,就连信用卡大额套现,也在这次整顿的范围之内。


下图据悉为深圳某家银行内部人士发来一张截图,表示该银行收到“关于落实人民银行《金融风险提示》的通知”:



  深圳已有银行开始将消费贷款的期限,从最长30年,下降到5年。



南京


此外,南京也在跟进。据称人民银行南京分行、江苏银监局也向辖内相关单位联合下发了《关于加强个人消费贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》的文件,严查消费贷违规流入楼市,年底前房贷预计持续收紧。


这轮整顿的开启,无疑又斩断了一些买方,楼市变得更加寒冷了。


四、消费贷为什么会流向房地产市场?


其一,利率在不断上升的时候,很多热点城市的二套房首付比例也在不断增加,这时候购房者就要“被溢价”。而在这样的情况下,很多二套房购买者在没钱、贷不到款的情况下,抵押贷就成了“上上策”。


其二,银行在放弃住房贷之后,也需要新业务来维持盈利,这时候的消费贷就成了银行房贷的替代品。这时候,自然有一部分住房贷悄然间转移成了消费贷。


其三,房地产虽然在逐渐降火之中,但是大部分的震荡下跌都集中在二手房市场。在“限价”的规则下,很多城市的新盘不仅备受关注,个别城市或开启了“全款买房”。



这轮整顿的开启,无疑又斩断了一些买方,楼市变得更加寒冷了。


五、房贷收紧,准备买房的人心都要碎了


无独有偶,近日,深圳中原地产和链家纷纷发布了最新银行贷款利率。准备买房的人心都要碎了!银行房贷利率不管是首付贷,还是商业贷,通通又涨了。


  ➤中原地产发布银行最新贷款利率:


  ➤链家发布银行最新贷款利率:



从年初的9折——➤到5月初的95折——➤到8月中旬的基准利率——➤再到目前的最少上浮5%。


这也就是说,同样买300万的房,如果保持这个基准利率不变,足足多增了11.34万贷款。


其次:和年初相比,现在买房的人不单是房贷增加,如今连装修成本也大幅上升。


一方面由于美元贬值,导致以美元计价的原材料价格暴涨,一方面由于环保督查去产能的展开。


现在的装修市场可谓是一日一价,业内人士表示:“此番原材料价格上涨,将导致今年装修成本较往年上涨30%左右。”


装修可以等,但贷款利率的支出是一定会涨,不管是从买房利率还是监管力度,如今的楼市成本已经远超从前。


北京、深圳是调控的风向标,所以,关于这一轮调控的决心,大家可以放心了,政策储备多的很,市场不稳,就会继续出台政策。


当潮水退去,那个在裸泳的人自然会浮出水面。


综合自环球老虎财经、中金在线等,若文章涉版权问题,敬请原作者联系我们删除



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