刚刚，马云突然宣布，银行笑了！

作者/杨瑞

来源/财经三分钟

ID/qgq818

前有狼，后有虎，

马云表面风光，实则内心仓皇；

前有20亿红包雨南拒微信，后又自断手臂北让监管；

曾经豪言银行不改变，我们就改变银行，

回首来路，改变最多的却从来是自己

第一次，将余额宝最高额度从100万降到了25万；

第二次，下调到10万；

第三次，又设置了单日购买额度2万的上限；

今天，马云再度含泪宣布，余额宝迎来第四次大调整。

1

 余额宝春节设限 

昨天，马云突然宣布：

➤ 自2月1日到3月15日，将设置余额宝每日申购总量，即单日实际申购达到设定额度时，当日不再受理申购申请。

➤ 每日申购额度根据基金申购、赎回情况动态设定，实施期限根据基金运行情况进行阶段性调整。

➤ 暂停自动转入功能。

也就是说，春节期间，每天转入余额宝的资金总量是有限制的，晚了你就转不了了，而且必须手动转入。

一石激起千层浪，

宝粉们大呼不理解。

在余额宝收益越来越瘦，额度大门越来越矮的情况下。

竟然还要总量设限，万一纵人抢购，宝粉们还要不要过春节了，想理点财容易吗？

要知道，在如今，股市暴跌，地产冰冻，债市彷徨，有钱还真不知如何安放。

好不容易生出个余额宝，还没来得及嘚瑟；

就开始这也限制，那也限制；

宝粉们简直欲哭无泪。

而且，按照马云的说法，是为了保持余额宝的长期稳健运行，并防止规模过快增长。

余额宝如今的增速已经不是几年前那么一路狂奔了，早已趋于平稳，这个理由实在是更不可理解。

马云的普惠金融难道只是吹牛吗？

 2 

 宝粉们该怎么办 

一方面，宝粉其实大可不必太过激动。

且不说这只限于春节期间，以后是否常规化尚未确定。

实际上，对大部分人来说影响有限。

余额宝是普惠金融的代表，靠的是“长尾用户”发展起来的。

也就是说，80%的用户都是小额资金，余额宝按照大数据制定每日转入上限，对小额资金基本没有影响。

就算当天额度已满，第二天也可以再次转入，晚进入一天，对小额资金来说也就几毛钱的利息，基本可以忽略不计。

而且更重要的是，与很多平台鼓励转入，限制转出不同。

余额宝只对对转入限制，对转出完全没有任何限制，宝粉们依然可以在商场里爱怎么浪就怎么浪，完全不受约束。

而对于大额资金理财的用户来说，支付宝已经和上百家金融机构合作，推出了几千种理财产品，仅货币基金就超过一百多种，理财根本不是事。

虽然对有些人来说，还是带来了不便，但还算可以接受。

 3 

 监管趋严，安全第一 

另一方面，马云其实也很无奈，

从三次调整额度，到关闭部分借呗，再到如今自缚手脚，

背后无疑都是监管的手在指挥，马云也不想，但却不得不做。

很多人抱怨，马云难道还会贪恋这些钱？有必要总是针对吗？

实际上，这是天大的误解。

余额宝的背后，天弘基金，掌控着高达1.5万亿的资金规模，是无可争议的巨无霸。

这1.5万亿的资金，一旦出现纰漏，对整个市场来说，将是一场巨震，

如果仅仅靠企业本身自律，马云的品行，恐怕难以确保百分百安全。

不在其位，不谋其政，

领导一个村，就要考虑整个村的全局；

领导一座城，就要考虑整座城的全局；

领导一个国家，就要考虑整个国家的全局；

中央首要考虑的自然是全国的安全性。余额宝掌控如此庞大的资金池，对金融的影响力，不可谓不大，跺一脚，可能整个地球都要抖三抖。

而根据墨菲定律，如果某一件事有可能会出错，那么最终它一定会出错。

而这1.5万亿资金是绝对不容许出错的。

但万一哪一天巧合遇见巧合，特殊碰上特殊，坏事叠加坏事，1.5万亿的资金海该如何安放。

不要说不可能。

要知道，时间的流水看似平静，下面实则深不可测，谁也不敢精准预测，未来将会如何。

而对国家来说，安全是第一要务。

而要保证安全，未雨绸缪、防范于未然，监管永远是必不可少的。

 4 

 保银行是关键 

当然，安全是监管的第一要素，但绝不仅仅是第一要素。

要知道，在中国，银行都是爷，存钱在银行利息极低，前几年甚至还要交年费。

而从银行贷款的利息却极高。

靠着存贷利差，银行基本躺着就把钱赚了。

所以，全球前五的大银行，有四家都是中国的。

然而时代变化太快，马云大手一挥，余额宝横空出世，不仅在安全性、流动性上可以媲美银行，活期利息甚至超过了银行定期存款利息。

受够了银行剪羊毛的储户，简直像疯了一样纷纷投入到马云的怀抱。

还没睡醒的银行，猛然间发现，白菜都被马云捡跑了，躺着赚钱的日子一去不复返了。

而且可气的是，马云竟然还把捡到的白菜又放回到银行间同业市场上，银行要付出比活期存款更高的利息，才能拿到这些白菜。

平时躺得太舒服，醒来搬砖日子愁。

一众银行虽然如梦初醒，开始拼命改变。

但无奈昨日你看我不起，今日用户也爱理不理，很多人根本不买账，加上互联网的力量实在太强大，银行哪里是对手，纷纷败得七零八落。

如果任由支付宝一路狂飙，银行最后只怕要输得连内裤都不剩了，甚至支付宝有可能成为另一种形式的央妈。

所以保住银行，给银行一个喘息的机会，保持金融稳定，无疑是必要之举。

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