北京银行因房地产等多项业务违规被罚4830万 业绩增速落后于同规模同行“一哥”地位不稳

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长江商报记者 徐佳

“城商行一哥”北京银行（601169.SH）罕见收千万级罚单。

日前，国家金融监督管理总局官网披露，北京银保监局对北京银行开出罚单。因存在小微企业划型不准确、房地产类业务违规、内控管理不到位等14项违法违规事实，北京银保监局责令北京银行改正，并给予罚款合计4830万元，12名相关责任人分别被给予警告或5万至10万元罚款。

长江商报记者注意到，这已是北京银行本月内收到的第二张监管罚单。今年6月5日，北京银行衢州分行因存在五项违法违规，被银保监会衢州监管分局罚款145万元。

违规行为屡被曝光之外，北京银行的业绩增长也亮起了红灯。年报显示，截至2022年末，北京银行总资产增长3289.93亿元至3.39万亿元，但2022年全年，该行营业收入662.76亿元，同比仅增加100万元，但受减值计提压力缓解、信用成本下降影响，该行净利润为247.6亿元，同比增长11.4%，保持两位数增速。

今年一季度，北京银行实现营业收入164.03亿元，同比减少6.92%，包括2022年第四季度在内，该行已连续两个季度营收负增长，单季度净利润为74.93亿元，同比增长1.9%，在同规模的上市城商行中，北京银行的净利润增速已落后于同行。

视觉中国图

本月内已收两张罚单

端午节前，监管部门公布一大批罚单，涉及多家银行机构。其中，包括北京银行、民生银行重庆分行等在内的两家机构被罚金额超过千万。

根据国家金融监督管理总局6月21日披露的《北京银保监局行政处罚信息公开表》，北京银行存在14项违法违规事实。在贷款业务方面，北京银保监局指出，北京银行存在贷款及投资业务管理不到位、贷款及同业投资 “三查”严重不审慎、流动资金贷款管理不到位、贷款资金被挪用、向不具有借款资质的借款人发放经营性贷款及个人贷款、信用卡资金管理不审慎等违法违规行为。

此外，北京银行还存在小微企业划型不准确、 收费政策执行及整改不到位、房地产类业务违规、地方政府融资管理不审慎、关联交易管理及关联方名单管理不到位、内控管理不到位、资产分类不真实、理财及表外业务不合规、存款及柜面业务管理不到位等方面情况。

基于上述违法违规事实，北京银保监局责令北京银行改正，给予罚款合计4830万元，12名相关责任人分别被给予警告或5万至10万元罚款，作出处罚的日期为6月16日。

对于此次被罚，北京银行很快对外发声，称本次处罚是基于2021年原中国银保监会对该行开展现场检查中发现的问题作出的，所涉及事项绝大部分是2020年之前的存量问题。该行已第一时间成立整改工作领导小组，秉承即查即改、立查立改的原则，积极推进整改落实工作，截至目前，已按照监管要求基本完成整改。

北京银行还表示，本行将进一步推进落实全面从严治党主体责任，加强全面从严治行、全面风险管控，严格落实监管要求，为高质量发展奠定坚实基础。

值得一提的是，这已是北京银行本月内收到的第二张监管罚单。今年6月5日，北京银行衢州分行因存在五项违法违规，被银保监会衢州监管分局罚款145万元，具体违规事实包括未落实合同面签制度，贷款“三查”不到位，个人信贷资金被挪用于限制性领域且整改不到位，对公信贷资金被第三方使用，部分贷款本息由第三方归还、结构性存款销售不规范、代理保险销售不规范等。

业绩增长乏力连续两季营收下降

短短一个月时间内就收到两张罚单，且其中一次被罚数千万，北京银行的业务合规问题再次被摆上台前。

长江商报记者注意到，作为城商行一哥，除了违规行为屡被曝光之外，北京银行的业绩增长也亮起了红灯。

数据显示，2022年和2023年3月末，北京银行的总资产规模分别为3.39万亿元、3.5万亿元，较上年末分别增长10.76%、3.88%，保持在城商行首位。

尽管总资产年增3289.93亿元，但2022年，北京银行实现营业收入662.76亿元，同比仅增加100万元，增幅仅为0.0015%。但受减值计提压力缓解、信用成本下降影响，该行净利润为247.6亿元，同比增长11.4%，保持两位数增速。报告期内，该行信用减值损失208.47亿元，同比减少11.4%。

今年第一季度，北京银行实现营业收入164.03亿元，同比减少6.92%，包括2022年第四季度在内，该行已连续两个季度营收负增长，单季度净利润为74.93亿元，同比增长1.9%。

其中，一季度北京银行利息净收入125.34亿元，同比减少约3.4%；手续费及佣金净收入13.82亿元，同比减少约53%。

同花顺数据显示，2023年一季度，17家A股上市城商行中，北京银行的净利润增速仅高于郑州银行和贵阳银行。总资产规模同样超过3万亿的江苏银行，一季度净利润增速高达24.83%，而总资产规模接近3万亿的上海银行一季度净利润增速为3.25%。

不仅仅是业绩增速，北京银行的资产质量在同规模城商行中也不占优势。2022年和2023年一季度末，北京银行的不良率分别为1.43%、1.36%，较上年末分别下降0.01、0.07个百分点。

以今年一季度末数据为口径，17家A股上市城商行中，北京银行的不良率水平高于13家同行。与北京银行资产规模相近的江苏银行、上海银行，不良率分别为0.92%、1.25%。

二级市场上，今年5月初，北京银行股价由年初的4.3元附近冲至5.14元，但此后震荡下跌，截至6月21日收盘，北京银行报4.6元/股，年内累计上涨6.73%。

一季报显示，北京银行的前十大股东中，香港中央结算有限公司、阳光人寿一季度持股数量分别减少1262.43万股、1.75亿股，期末持股比例分别降至3.24%、2.52%。同时，上年末持股1.53%的中国证券金融股份有限公司已退出该行前十大股东之列。

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