RCEP启航录 | 金融服务创新，如何打开跨境贸易“绿色通道”？

近期央行发布的报告显示，2022年上半年，跨境贸易人民币结算业务发生4.58万亿元，创下了历史新高。这背后反映出的，是中国借助产业链优势，实现对外贸易和直接投资规模的不断扩大。

年初落地的RCEP协定，对于上半年人民币跨境交易使用规模的扩大，无疑起到关键作用。随着中国与成员国间的经贸往来更为密切，人民币或有可能成为RCEP区域内的第一大跨境支付货币，而作为投资和储备货币的功能也会日益凸显。

在更多国内企业借助RCEP协定“走出去”，开展海外货物服务贸易及投资行为时，也衍生出了更多的跨境投融资服务需求。此时，就需要服务于实体经济的金融机构，推出更多创新性的跨境金融服务及产品，打造出更全面、综合的跨境金融服务体系。

《RCEP启航录》第二期节目，我们邀请到对外经贸大学国际经济贸易学院教授崔凡、大华银行中国交易银行部主管兼上海分行行长袁泉，以及中国—东盟商务理事会执行理事长许宁宁，深度解析RCEP协定下，企业跨境金融服务需求趋势变化，展望区域经济一体化发展，如何加速人民币国际化进程。

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“RCEP协定生效，跨境交易增长显著，对金融市场双向开放提出哪些新的需求？”

对外经贸大学国际经济贸易学院教授崔凡接受采访

崔凡：

在企业走出去的过程中间，我们的金融机构实际上也在走出去，给它们进行配套的服务。长期来看，如果需要人家对我们有更多的金融开放，我们也需要有全面的开放——在金融服务贸易的国内规制，包括许可方面，我们的开放水平也有进一步提升的空间。我们的监管当局和金融业已经在做这方面的准备，未来在国内金融行业，内资、外资的竞争会更加公平，外资所受的限制将更少。

中国从金融业的走出去，现在应该说还是很不够的，比如出口信贷这么一个行业，我们提供这些服务的金融机构，如果跟法国、欧洲一些国家有多年经验的金融机构比起来，其实还是有相当大的一些差距。在这些方面，我们的金融行业、金融企业要努力迎头赶上，为中国今后的走出去，包括“一带一路”的发展，提供很好的金融支持。

袁泉：

在RCEP机遇下，其实我们在岸的金融机构也有很多机会，一个是区域资金中心，一个是离岸贸易。

简单讲，区域资金中心落户在哪个城市，这个城市就是国家金融中心，会促进当地的金融机构发展。过去这些年，亚洲区的区域资金中心比较容易选择香港或新加坡。现在随着RCEP的落地，中国企业更多走向全世界，但总部是在国内的，我们还是希望把这样的一些业务留在国内。

今年年初，外管局出台了高水平的外汇制度放开的试点，税收制度方面，大华银行也不断向浦东区政府和市税务局进行反馈，也得到了一些积极的回应。所以从外汇制度和税收制度上来说，有可能使我们的区域资金中心落户在上海，金融机构会有更多的业务落地。

“贸易便利化措施下，金融机构如何为企业提供更安全、高效的对外金融服务？”

大华银行中国交易银行部主管兼上海分行行长袁泉接受采访

袁泉：

今年年初，外管局在四个大自贸区内开展了高水平开放外汇管理的试点。在贸易项下，企业基本上已经不需要在支付环节或者收付环节里面提供任何的资料了，我们只要做事后的一些抽查即可。

现在对金融机构来讲，最重要的是把这些政策落到实处，让企业能够享受到这些便利化的措施。控风险方面，金融机构过去这些年一直是依靠抽查企业的合同、发票，甚至是报关单，来把控风险的。现在突然什么都不需要查了，那么怎么去控风险？就需要通过大数据，通过第三方平台提供的一些资料或者数据，包括企业自身的报表角度，我们怎么去控制它的进和出，通过总量控制来把企业的风险管住。同时，企业的操作会更加方便，这样可以真正把国际贸易做成内贸一样的便利化。

“投资开放日趋扩大，货币政策持续发力，如何加速人民币国际化进程？”

崔凡：

人民币国际化今后要往前推进，几方面都要同步往前发展。

一个方面是贸易的自由化、便利化，使得对人民币结算的需求也可能有所提升。另一方面，推动包括资本项目自由化在内的金融方面的改革，包括FTA账户体系的建设，包括在跨境投资方面的各种制度，QFII、QDII、QFLP、QDLP等等。另外通过双边央行的货币互换机制的建设，中国的货币当局也是做了很多这方面工作的，跟东盟国家也是签订了很多货币互换的协议。

还有一个很重要的方面，中国货币政策的稳定性和货币政策本身的技术水平，这个对于人民币今后国际化其实也有很重要的影响。现在我们在对外贸易中间，特别是跨境电商，支持在结算中间使用人民币，同时通过刚才说到的，央行之间的货币互换机制的合作，各方面条件下，人民币在海外，特别是周边国家，我认为会越来越受欢迎。

袁泉：

我个人对人民币的国际化，特别是在RCEP地区的国际化，是持很乐观态度的。

第一点，人民币的国际化面临一个非常好的窗口期。最近，随着美元的加息，美金利率是高于人民币利率的。这个时候，我们积极推广人民币的跨境支付，同时配套人民币国际贸易的融资，企业能够降低它的融资成本。

第二点，人民币国际化的过程中间，需要做融资，我觉得我们工具是有的，但是还不充分。在很多市场上，人民币资源其实是比较有限的。所以需要积极拓展这些人民币的融资工具。

第三点，就是跨境人民币支付系统，也就是CIPS，这块还需要进一步的发展。大量的人民币交易还是通过SWIFT来进行的。我们希望CIPS能够下更多的功夫，吸引更多的海外机构加入进来，这样把我们的朋友圈做大，把我们市场做深一点。

“贸易互惠+金融开放，RCEP如何使区域伙伴关系更紧密联结，把握共同发展机遇？”

中国—东盟商务理事会执行理事长许宁宁接受采访

许宁宁：

区域推动开放市场，展现出很多合作的便利，也面临着一些竞争，但是大家都认为机遇大于挑战。

现在全球经济增长不景气，国际风云变幻复杂，在这个形势下，RCEP区域成为世界经济增长最大的亮点地区，一些域外的跨国公司也到RCEP国家来抓机遇投资合作。

政府也为企业合作提供了制度安排的便利，有些地方政府出台了一些措施，鼓励贸易上的往来，在产业园区建设方面给予补贴；RCEP国家的企业来投资，给予低价、服务等方面的一些支持。再一个是金融方面，鼓励中小企业抓住机遇，因为中小企业发展是基础，面广量大。

RCEP是一个区域生产关系的新的构建，能更有效地推动生产力的发展，所以需要我们共同抓住机遇、开发机遇，为世界经济增长注入新的动力，使得全球格局中的一些不利因素在RCEP地区的贡献下能有所化解。

在《RCEP启航录》第三期节目中，我们将重点关注RCEP协定落地，将如何推动各国能源产业与技术合作、构建绿色低碳经贸体系。

精彩内容，敬请期待。

下期预告