【淄博】利率上行 各方发力消费贷！

       近日，记者走访我市部分银行了解到，目前首套房贷款利率在基准基础上上浮15%—20%，二套房利率在基准基础上上浮20%—30%，且二套房首付大部分为40%。据一家城商行个贷中心工作人员透露，今年明显感到额度比去年紧张，银行不得不把有限资源用到收益更高的项目上，贷款整体定价水平自然就比去年高。借助消费的由头，银行、支付宝、网贷平台、小贷公司等众多金融机构瞄准了消费贷市场，向白领等人群开发出各类名目繁多、利率多样、额度不等的消费贷产品。

贷款利率上行 

消费贷成唐僧肉
        “近两年，消费贷特别是面向普通工薪阶层的消费贷爆发式增长，有些无抵押物的纯信用贷款甚至能贷30万—50万。今年以来的一个明显趋势是，无论是大行还是中小银行，贷款利率相较于去年有所提高。”一大型国有银行工作人员说。
      在我市一家国企工作的李先生最近手头紧张，想从银行等金融机构贷一笔30万、无房产等抵押物的消费贷。“所在单位如果是银行‘白名单’客户，申请人的信用贷款额度最高可到50万。”他告诉记者，如果不是银行“白名单”客户，也可以从银行、电商、小贷公司、互联网金融公司等获得一定额度。
       记者的一位朋友购房时用手机银行转钱，其招商银行手机银行自动推荐闪电贷，可贷30万，年利率为8.25%。据了解，若选择一次性从一家银行贷出30万，需要所在单位比较优质，是银行的“白名单”客户，贷款期限时间一般不超过3年。一家国有银行工作人员告诉记者，如果单位达不到要求，可以用银行信用卡在手机端APP上申请消费分期现金贷款，根据信用额度的不同和审核机制的不同，可借出几千到几万不等。按照12期，每期0.5%手续费举例，银行分期的手续费虽然没有表面上的7.2%那么低，综合考虑资金的占用成本(理财收益年4%)，实际的利率应该是9.19%左右。值得注意的是，信用卡最低还款额，一般是当月账单总额的10%，最低还款的利息计算方式是账单总额的万分之五，而且并不是对你还款后剩余部分计息，而且计息从你刷卡消费的第二天算起，没有免息期。比如信用卡账单日是每月5日，到期还款日为25日，本月1日产生了1000元的消费，在25日前选择全额还款，那么就是免息的。但如果选择以最低还款以上、全额以下的金额进行还款，就算是还款了999元，最终也是按照1000元进行计息，计息日从1日消费那天算起，没有免息期。这就是所谓的“全额罚息”。但是如果还有欠款，这部分欠款将滚入下一个月的账单中，并且每天继续产生万分之五的利息，直到你还清为止，而且每期到账单日将上期未还的利息累计计入本金，利滚利，所以，最低还款请慎重选择。此外，如果用信用卡取了现金要注意，取出时要收手续费，且没有免息期，从取出那刻就要计算利息。取现一笔手续费2—50元不等，而利息按日计算，每天万分之五，年化利率高达18%。如果下一个还款日没有全部还完，产生利息也同样开始计息。
        为比较贷款成本，李先生说，他还询问了几家小贷公司，得知额度一般不超过5万，最高30万，给到李先生的贷款利率月息达到了1.3%—1.5%，最高月息1.6%，年利率在15.6-19.2%之间。蚂蚁借呗的额度是由系统自行判定，额度较高的人可能会有30万，额度较低的或许只有几千，借呗的日利率为万分之四，年利率大约在14.6%。微粒贷的利率略高于借呗，日利率为万分之五，相当于年化18.25%。

谨慎用非银行类贷款 

征信报告或影响购房
        据记者了解，目前金融机构俨然已对白领进行细分，像李先生这样的普通工薪阶层，能够借贷的渠道主要为银行信用卡分期消费贷、消费金融公司推出的消费贷款等，额度约在几千到几万之间，年利率约在10%—20%上下。对于工作不够稳定的人群，更多需要从互金平台、P2P、小贷公司等机构借款，年利率有的可能高至20%-30%。最怕遇到套路贷，最近有大学生借2300元两个月滚成十万的情况，最后家长只能报警处理。
        此外，据银行内部人员介绍，有些银行对征信报告上的小贷信息相对敏感，认为会增加客户的风险系数。如果你因为小额贷款频繁被放贷机构查询个人征信报告，或者虽然已经还完款但在报告里还没显现，则很可能会对买房带来一定影响。因此，如果你近期有买房的需求，参与非银行类借贷，还是相对谨慎为好。

首套房贷上浮逼近20% 

放贷时间依旧漫长
        市民李女士刚刚申请了一家银行的房贷，银行给她的利率是基准上浮20%，李女士告诉记者：“能申请上就不错了，之前去咨询了一家银行，直接告诉你，目前不接受房贷。”一家国有银行个贷中心的工作人员告诉记者，早在春节前，我市部分银行就已经开始进一步上浮了利率，不同银行，上浮比例不同。据记者了解，目前基准利率为4.9%，上浮10%就是5.39%；上浮15%就是5.635%；上浮20%就是5.88%。如果购买首套房，贷款60万元，30年期按5.88%(上浮20%)利率计算，月供需3551元；而按基准利率，每月需还款3184元。也就是，贷款利率上浮20%后，每月的月供需增加367元，30年需多还利息132120元。刘先生在去年12月份申请了房贷，当时申请的利率是上浮15%，但是到现在，刘先生的房贷也没有到账。
        记者走访了解到，针对二套房，目前大多数银行执行的是二套二手房首付比例是40%，利率上浮20%—30%， “利率随时都在变动，一时一个样。未来一段时间内，银行审核方面将会更加严格，且不仅仅局限于房贷领域；额度问题将会保持现状，利率方面将会保持平稳上行的趋势。”
         

财经记者 周剑楠  

实习生 姜凯文

编辑：刘泽

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