中国银行柯建勋：数字技术赋能 助力中小微企业发展

由《银行家》杂志社主办的“2022中国金融创新论坛暨中国金融创新成果线上发布会”于2022年9月26日在北京举行，本届中国金融创新论坛以“数字化金融创新：服务实体经济和产业振兴”为主题，聚焦数字化进程与实体产业振兴，邀请金融业业界权威专家和行业精英交流经验、分享智慧，共同探讨银行业如何用数字化创新服务实体经济。中国银行信息科技部总经理、中国银行场景生态与创新部总经理柯建勋出席论坛并发表了主旨演讲。

自2013年党的十八届三中全会提出“发展普惠金融”国家战略以来，普惠金融已发展了近十年的时间。这十年，随着云计算、大数据、人工智能等数字技术的发展和应用，银行与产业一道进行了大量的金融服务创新，通过科技赋能，银行逐渐具备了挖掘、经营以中小微企业为主的长尾客户的能力。中国银行作为国有大行之一，也是全球化程度最高的中资银行，充分发挥跨境业务特色优势，大力发展跨境金融，积极探索跨境业务新模式，为中小微企业提供“一站式”数字化跨境金融服务，支持中小微企业拓展跨境商业活动。

加快普惠金融、供应链金融数字化转型，着力解决中小企业融资难、融资贵问题

一是打造数字普惠金融服务体系。中国银行在“十四五”规划中，明确将普惠金融作为战略重点业务，聚焦服务中小微企业，打造“开放、共享、丰富、便捷”的普惠金融服务体系。通过研发“慧智控”系列风险管理工具，运用客户画像、决策引擎、风险图谱等技术，强化主动风险管理，全面提升智能风控水平，实现普惠贷款全流程线上化操作，客户从申请到放款仅需几分钟，2021年以来推出十余款线上普惠贷款产品，目前普惠贷款客户近70万户，有力地支持了中小企业的融资需求。

二是打造开放型绿色供应链金融生态。按照“产品在线化、服务平台化、授信批量化、运营自动化、风控智能化”的思路，利用新兴金融科技手段持续推进供应链金融服务和模式创新，搭建“票、证、融”线上化供应链金融产品体系，推出“中银智链”品牌系列。同时，利用跨境业务优势，提供境内外、本外币、线上线下一体化的供应链金融服务，目前已在跨境电商、外贸综合服务平台新模式下实现了保单融资创新产品的落地。

持续丰富产品服务体系，打造跨境金融服务生态，为中小企业提供“一站式”跨境服务

一是拓宽开放窗口，助力中小企业开拓海外业务。进口博览会、服贸会、消博会这些重量级展会是国内国际双循环的重要窗口，也是国家服务中小微企业，支持中小微企业开展跨境商业活动的重要平台。作为进口博览会多年的战略合作伙伴，中国银行为展会提供了综合服务方案，帮助国内采购商和国外展商突破地域限制，推动多边贸易合作，有效帮助中小企业融入全球资金链、价值链和产业链。

二是打造跨境电商新模式。为支持跨境电商新业态，经过监管批准，中国银行率先探索与境外跨境电商平台合作，利用数字技术，凭借交易电子信息为境内跨境电商企业提供直连收款服务，结合跨境电商小额高频的特点，研发了贸易背景真实性审核、反洗钱制裁合规等六大类20余个风控模型，提升了业务风险控制的智能化和数字化水平。

三是持续优化传统跨境结算产品服务。通过人工智能、RPA、OCR等新技术的应用，研发智能审单等功能，对跨境汇款、境内外币汇款进行全流程再造，进一步实现了业务线上化、自动化、智能化，使产品服务更加便捷、更加安全、费用更低。

培育数字基因，激发金融科技赋能业务活力

“十四五”期间，中国银行加快建设重点科技基础设施和科技基础支撑能力。

一是以新技术运用为着力点，推动人工智能、大数据、区块链等技术在普惠、跨境领域的应用创新，解决普惠、跨境金融痛点问题。二是以新机制变革为支撑点，推动科技业务深度融合，形成科技体系全面紧贴业务、全流程快速响应的高效融合服务模式，科技主动“向前一步”，与业务联动，共同研究市场、共同设计产品、共同打磨体验，巩固自身跨境经营优势。三是以新队伍建设为根本点，打造数字化新军，培养跨越技术和业务的复合型人才，为业务高质量发展夯实基础。

未来，中国银行将继续强化金融科技赋能，搭建场景生态，通过为中小企业提供高质量的金融服务，在助力中小企业成长的同时，实现自身的数字化转型发展。

柯建勋系中国银行信息科技部总经理、

中国银行场景生态与创新部总经理

责任编辑：孙 爽

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文章刊发于《银行家》杂志2022年第9期「银行家论坛」栏目

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