银行家金融创新论坛 | 鞠维萍：用科技驱动金融创新 用创新服务实体经济

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导语：党的二十大报告提出的中国式现代化，从根本上要求金融业高质量发展要体现中国式现代化的特征，服务中国式现代化的目标任务。新的时代赋予金融创新以新的历史使命。10月17日，本刊主办的“2023银行家金融创新论坛”以“金融创新与中国式现代化”为主题，邀请知名专家学者、金融机构高管与金融科技精英汇聚一堂，围绕中国金融业以金融创新助力中国式现代化分享智慧与洞见。以下内容是平安银行副行长鞠维萍在论坛上发表的重要观点。

平安银行副行长

鞠维萍

近十年来，世界步入大变局、大博弈、大调整、大动荡、大转型的大时代，也是我国新经济、新基建、新能源、新国潮破茧而出的新旧动能转换时代。2023年以来，虽面临内外部多重挑战，但我国国民经济持续恢复，党和政府加大宏观调控力度，密集释放稳经济新举措，我国经济也在波浪式发展、曲折式前进中展现出巨大的韧性和潜力，体现了我国经济发展长期向好的大势。

在共同富裕的战略方针下，面对我国社会主要矛盾的变化，党的二十大报告提出坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。实体经济是一国经济的立身之本、财富之源。金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职。平安银行作为内地首家公开上市的全国性股份制商业银行，一直以来秉承金融服务实体经济的初心，切实履行用科技驱动金融创新，用创新更好服务实体的使命和责任。2023年以来，平安银行将贯彻落实党中央、国务院决策部署和推动自身稳健发展有机结合，践行金融服务实体经济、服务普惠民生、服务乡村振兴的初心使命，推出支持实体经济“十五条”举措，多方发力，持续加大对居民消费、小微企业、民营企业、制造业等领域的金融支持力度。

大力发展消费金融，助力扩大内需

当前及未来相当一段时期，消费显然已经重新成为我国经济增长的第一拉动力。平安银行积极行动，通过多措并举、产业协同的方式，助力扩大内需，为消费回暖“加柴添薪”。

一方面，平安银行充分发挥平安集团综合金融组合拳优势，积极运用科技手段切入个人消费场景，为客户提供“省心、省时又省钱”的金融服务，助力扩大内需，满足人民群众对美好生活的向往。

平安银行信用卡持续通过市场活动、权益服务升级和数字化运营，聚焦核心客群，提供个性化、定制化的全生命周期金融服务。针对汽车消费、夜间经济、境外旅行与留学等消费领域，平安银行以专属活动激发消费热情、满足大众需求；在养老领域，平安银行打造有特色的养老解决方案，让老年人生活舒心、消费放心。

同时，平安银行私人银行在打造了“开放式产品货架”和“平安优选”品牌的基础上，强化资产配置能力，并通过数字化技术提升客户需求洞察水平，从而提供更精准的服务，针对企业特定场景需求提供包括员工激励、企业董监高投融资、企业治理数字平台等服务在内的“一站式”综合金融方案，帮助企业主解决实际困难。自2016年启动零售转型以来，平安银行财富客户数增长了2.7倍，财富管理规模增长了3.5倍。

另一方面，平安银行积极推进数字化转型，提升经营效率和风控能力，降低运营成本、人力成本和风险成本，从而降低客户的融资成本，让更多老百姓以更低的资产和风险成本享受到更加优质且安全的消费金融服务，提升人民群众对金融服务的获得感。

2022年，平安银行启动了“智能化银行3.0”的建设，旨在颠覆“以产品为中心”的传统模式，做实“以客户为中心、以数据和AI驱动”的经营模式。平安银行结合新模式的发展要求，搭建科学的客群划分机制以及由总部“AI大脑”决策引擎驱动的智慧经营体系，推动更精准的客户需求洞察、更适配的产品服务供给以及更智能的运营触达，实现对客户全生命周期的精细化、智能化经营，全面进阶“智能化银行3.0”。自平安银行零售改革转型以来，业务规模及经营效益实现翻倍式增长。截至2023年6月末，平安银行的个人贷款余额超过2万亿元。平安银行不仅着力在消费端，助推“内循环”，还通过链式反应，助推着生产端，促进实体经济发展。

大力发展普惠金融、供应链金融，助力民营企业发展

民营经济是推进中国式现代化的生力军。平安银行大力发展普惠金融、供应链金融，助力民营企业发展。坚持“真普惠、真小微、真信用”的“三真”发展思路，着力解决传统银行不敢服务、不愿服务的客群的融资难题。首先是“真普惠”，即增量、扩面、降本，截至2023年6月末，平安银行普惠型小微贷款户数超过百万户，贷款余额较上年末增长9.3%，新发放贷款利率不断下降；其次是“真小微”，平安银行贷款金额在百万以下的户数，占比近九成，处于产业链最底端的小微企业主和个体工商户占了绝对主体；最后是“真信用”，平安银行信用类普惠型小微企业贷款余额占普惠型小微企业贷款余额的比例达17.4%。

在供应链方面，平安银行积极创新，构建基于数据的信贷审批和风险控制体系，打造新型供应链金融，将信贷服务延伸至以往不敢经营、不会经营的产业链上下游“毛细血管”末端，极大地提高了产业链末端企业融资的可获得性，同时降低企业融资成本，更好地助力产业链供应链稳定。2023年上半年，平安银行供应链金融融资发生额超过5500亿元。以平安银行在物联网金融领域的探索成果——“星云物联计划”为例，近年来，平安银行与合作伙伴联合发射物联网卫星，构建“上有卫星，下有物联网设备，中有数字口袋和数字财资的开放银行数字经济服务生态”，为服务偏远地区和特殊行业的中小企业提供有力支持。截至6月末，平安银行“星云物联计划”已在智慧车联、智慧制造、智慧能源、智慧农业、智慧基建、智慧物流等六大产业领域落地多个创新项目，支持实体经济融资发生额累计超8000亿元。

大力发展现代产业金融，探索服务现代化产业新模式

现代化产业体系建设是高质量发展的重中之重，平安银行通过积极创新特色金融，更好助力制造强国、质量强国、航天强国、交通强国、网络强国、数字中国建设，为现代化产业体系升级提供保障。例如，在高端制造领域，平安银行以综合金融推动产业上下游资源整合，加速产业升级迭代；在支持专精特新方面，平安银行通过与资本市场高频互动，为企业撬动价格更低、期限更长的直接融资，通过提供跨境投融等工具，助力企业扬帆出海。2022年，平安银行通过综合金融方式为实体经济提供投融资的规模达9877亿元。

同时，作为产业帮扶和金融下乡的主要实施者，平安银行目前已累计投放乡村振兴支持资金近800亿元，累计惠及农户105万人，累计发放乡村振兴借记卡13.7万张，线上线下累计培训致富带头人8万多名。

大力发展绿色金融，助力经济社会绿色转型

绿色是中国式现代化的鲜明底色，也是经济高质量发展的重要特色。平安银行大力发展绿色金融，助力经济社会绿色转型。

平安银行不仅将绿色金融作为落实国家“双碳”战略的重要政治任务，更将其作为未来发展的战略重点，通过持续完善绿色金融架构、制度、流程，提供包括信贷政策、专项额度、激励补贴等一系列资源支持，深入布局绿色金融产业化发展，积极支持清洁能源、节能环保、清洁生产、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等绿色产业重大项目，全面助力实体经济低碳绿色可持续发展。截至2023年6月末，平安银行绿色贷款余额1266.78亿元，较上年末增长15.4%。

新使命催人奋进，新征程任重道远。“十四五”规划围绕构建“双循环”新发展格局作出了一系列重大部署。展望未来，经济金融仍将保持持续向好态势，新发展格局的构建将为银行业发展带来新的机遇。平安银行将保持战略定力，践行金融工作的政治性、人民性，持续提升实体经济服务能力，持续强化金融风险防控，持续深化全面数字化转型，助力实现高质量发展，助力实现中国式现代化，为满足广大人民群众对美好生活的向往与追求贡献平安银行的金融力量。

作者系平安银行副行长

文章刊发于《银行家》杂志2023年第11期「银行家论坛」栏目

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