罗敏的钱你也敢借？

你知道罗敏是谁吗？不知道是好事。他是校园贷鼻祖，现在又要借钱给人去开店卖预制菜。

关于放贷的人，西方有一些经典的笑话：

银行家是晴天时把伞借给你、下雨时要回去的人。（马克·吐温）

车道上，被车压死的蛇和被压死的银行家有何不同？蛇前方有刹车的痕迹。

一位伦敦的银行家穷困而死，他当地的酒吧决定为他的葬礼筹集资金。一天一个男子走进酒吧，被请求捐助20便士。他得知用途后，从口袋里掏出5英镑说，拿去给我埋掉25个。

年轻人可以借钱，但要看问谁借、借来做什么用。《斯坦福极简经济学》中说：“人一生累积财富的关键，在于复利（compound interest）的力量。它是这样运作的：假设你从100美元、利率10%开始，在第1年的年底，你的账户会有110美元（原始存款加上利息）。在第2年，你会赚到110美元的10%，合计为121美元。在第3年，你会赚到121美元的10%。在第4年，你会赚到133.1美元的10%，依此类推。”人年轻的时候欠下很多债大概是这种情形的反面。

《斯坦福极简经济学》书封

借款后可以分期还款、被催债这种事至少有两百年的历史了。《教皇与银行家》一书中说，纽约市1803年出现了第一家合法当铺，90多年后增加到134家。此外还有很多小型贷款机构，为了能在违约率高的小额贷款中获利，这些房贷机构不得不收取20%甚至更高的年利。19世纪末，每天都有整船的移民到达美国，当时，人们考虑分期付款的时候首先想到的是买缝纫机。1876年辛格制造公司卖出了25万台缝纫机。1893年，美国有了近6000家储蓄贷款协会。购房者可以分期付款，但须支付6%的借款利息。这些协会开创了分期买房（amortization），这个来源自中世纪英语中的amortisen，意思是杀。放贷机构对赖账不还的借款者最极端的做法是将他们当众曝光，通常都是对女性，在朋友或者工友面前把她逮个正着，然后当众羞辱她。

《教皇与银行家》书封

布道家亨利·沃德说，“债务是不诚实行为的不竭之源，它打开了人们心中各种邪恶的源泉，它污染了人们的良知，玷污了人们的荣誉，使人们作恶，让人们沦为彻头彻尾的欺诈者。”

美国国父之一杰斐逊是一个长期欠账不还的人。他债务缠身，经历了一次又一次的财务危机。虽然总是入不敷出，他还一直把钱花在书籍、美酒和马匹、房子上。富兰克林说：“与其负债起身，不如空腹上床。”他又认为借100磅一年付6磅的利息是值得的。

现在人们普遍认为，欠债还钱是天经地义的，美国人类学家格雷伯在《债》一书中说，在历史上并非如此。“几千年以来，富人和穷人之间的斗争在绝大多数时候以债务人和债权人相冲突的形式呈现。同样，在过去5000年里，叛乱在时间上有着惊人的规律性，并且以同样的方式开始：销毁债务记录，取消债务。”

《债》书封

格雷伯把历史上人与人之间的经济关系分为三种：共产主义、交换和阶层。他把共产主义定义为以“各尽所能，按需分配”为原则的人类关系。由此说来，共产主义并非神奇的乌托邦，它是现在就存在的一种东西，它存在于任意一种人类社会形态中。在大多数时候，我们每个人都表现得像是共产主义者。所有的社会体系，都是在实际存在的共产主义的基石上建立的，即使如资本主义一样的经济体系也不例外。如果某个人在修理损坏的水管时说把扳手递给我，一般而言他的同事并不会问能因此得到什么回报。理由很简单，就是为了提高工作效率。如果你真的希望做完某件事，最有效率的做法就是按照能力分配任务，然后给予人们完成任务所需的资源。共产主义是所有人类社会社交性的基础。正是由于共产主义，社会才得以存在。共产主义的道德原则几乎在每笔交易者都占据一定的位置。一个商店店主在他长大的地方几乎不可能赚到钱，因为他经常面对压力，需要免除穷亲戚或同学好友的账款，至少给予他们宽松的赊账期限。

人们都愿意跟别人分享自己的东西，分享本身就是一种乐趣。原始社会的人对待陌生人的态度存在一种矛盾的现象：“野蛮人”对外来者不同寻常地慷慨，但同时他们应该把陌生人默认为潜在的敌人。格雷伯说，之所以会出现这种现象，是因为，当一个陌生人被认为是危险的潜在敌人时，克服危险最常用的方法，就是展示令人印象深刻的、慷慨的姿态。慷慨的力量将把他们置于互动的社交性中，而这正是所有社会关系的基础。

共产主义关系不能包含记账的行为。仅仅考虑一下记账，都会被认为是无礼或奇怪的举动。而在交换关系中，双方都存在记账的概念。交换的核心是平等，双方的付出与获得都是对等的，但不存在精确的对等，而是持续地追求对等。比如送礼，为了实现对等，收礼的人很费脑筋。尼日利亚的蒂夫族会给新来的邻居送去玉米、鸡、花生等作为礼物，收到礼物后，不回礼的话别人会认为你是剥削者或寄生虫，如果用完全等价的东西回礼，则意味着你不希望再和邻居有任何联系。所以，邻居之间会处在礼物的无尽循环之中，他们通过这种方式创建自己的社会。

在交换关系中，交换双方是平等的，要遵循的道德原则也是对等。不同阶层之间的关系遵循的则是习俗或先例。比如，在封建时代，给上级送礼三四次后，送礼就有了先例、成了习俗。

在债务关系中，双方在真正重要的方面是平等的，但双方当前处于不平等状态，一旦债务偿还，债务人恢复平等的地位。交换隐含着平等，它同样隐含着分离。债务清偿之后，双方就没有理由继续保持关系。在债务没有被偿还时，债主和债务人彼此面对时，就像农民遇到了地主，阶层的逻辑将发挥作用，如果农民从园子里给地主送去西红柿，他绝对不会回赠。

大家都在看