数字化转型已成为目前最热议的话题之一。企业高管们纷纷意识到，转型不可避免，不容忽视。实际上，已经有86%的CEO开始将数字化转型视作自己的头等要务。

然而也有更多企业正在纠结于该怎么转，从何处着手。

大型企业通常有着极为复杂的基础架构，需要为多种平台提供支持，业务运营过程中会涉及到不同类型的数据和定制的应用程序。很多企业的员工遍布全球各地，使用不同语言，有着截然不同的文化。数字化转型，要考虑的因素有很多！

而对金融服务行业来说，大环境还在飞速变化着。金融服务领域满是激烈竞争，然而各种严重程度不一而足的因素对传统金融服务的影响已经达到了一个全新高度，对相关机构的业务运营方式产生了深远影响。

其中最大的影响就在于技术进步所引发的竞争。新兴的数字化银行和金融科技公司正努力改善客户体验借此赢得竞争，因为他们很清楚，只有在客户交互方面获胜，才能赢得客户关系、忠诚度并满足盈利要求。

这些“新人”正在推动创新不断前进，并充分利用技术优势降低服务价格，改善客户体验。

然而谁都知道，面对合作竞争的市场格局，我们需要借助协作重塑银行/金融科技公司的关系，而这也为新的业务模式奠定了坚实基础，并在数字化的互联型经济格局中大放异彩，这已成为业内的共识。

因此我们认为，对金融行业来说，未来的重点在于敏捷、协作、“曝光”，借此才能在转型过程中通过“智能系统”催生出新颖的业务模式。

在我们的设想中，金融行业的数字化转型，其最终目标在于通过一个统一的接口获得所需业务成果，并为客户打造一个无缝的金融服务旅程。

借助智能的互联型生态系统将所有核心组件无缝集成，并将API平台和市场作为关键的战略性元素加以考虑，让业内人员可以方便地随时随地访问客户数据，通过更高级的分析和预测服务围绕客户获得更智能的见解和机器人投资顾问，以此为基础，金融机构才能获得新时代必不可少的竞争优势。

我所在的微软数字化转型咨询团队脱胎于微软企业服务部，借助在1000多个客户服务项目中积累的大量经验，总结出了成功实施业务转型的模式和实践。我们将转型方法分为三个阶段：梦想（Dream）、设计（Design）和交付（Deliver），此谓之微软数字化咨询服务（DAS: Digital Advisory Service）三部曲。

具备丰富行业企业经验和创新转型性思维的咨询师，配合微软强大的技术落地能力，在国内与诸多企业开展了端到端的数字化转型规划、设计与落地。

那么金融业的数字化转型，到底是为了实现怎样的目标？又能获得哪些收益？

“得零售者得天下”，这是所有商业银行都明白的道理。中产阶级的兴起、个人对生活品质的要求，使得个人客户对零售银行业务的需求不断增加。商业银行要想持续健康发展，必须加大对零售业务的重视，积极推进自身零售业务转型，这样才能在激烈的竞争中立于不败之地。

商业银行零售业务的成功转型，会为实体经济和客户群体提供更优质高效的金融服务，开创全新获客模式，通过线上线下全渠道融合的方式破解零售获客和经营的难题。

随着FinTech（金融科技）的迅速发展，越来越多先进的交易技术和科技应用进入传统金融服务领域，并将进一步引领金融服务业的转型升级方向。

以科技为尖刀切入金融领域，用更高效率的科技手段抢占市场，提升金融服务效率及更好地管理风险，FinTech在金融行业的应用还有很大潜力和无限的收益等待挖掘。

作为与用户的直接接触点，一线员工不仅在很大程度上代表着金融机构的形象，决定着服务的优劣及客户满意度，同时也是整个行业内受到数字化转型影响最大的群体之一。

借此，金融机构的一线人员将能随时随地获得与运营和战略有关的洞察力，在适当的时间做出适当的决策，通过更加个性化的服务满足客户的更多需求。

风险是金融机构业务固有特性，与金融机构相伴而生。随着新型金融服务的日渐涌现，如何在不降低用户体验的情况下提高风控水平，已成为金融机构最为关注的问题之一。

利用微软人工智能技术，通过这样的转型，金融机构将能顺利地运用数据洞察力能力，更有效地管理市场、信用和运营风险，从而简化风险管理与监管合规等工作。

数字化咨询服务（DigitalAdvisory Service）带着微软的精英技能及资源、经验和创新，予力企业客户实现其数字化转型愿景。微软企业服务部将助力客户推动转型计划，帮助其建立全新数字业务。

对微软而言，无论是从全球规模来看，还是聚焦到中国市场，金融业的数字化转型都是我们当前最关注的领域之一。微软要做的，就是为这个生态系统加入更多创新智能，通过与各地、各行业合作伙伴的深入合作，为企业在不同领域、不同业务场景中的具体需求，量身定制最具针对性的行业解决方案，从密切客户沟通、予力赋能员工、优化业务运营、转型产品服务四个方面，带来立竿见影的改变：

全球技术，创新中国，通过与更多中国合作伙伴在本土化创新上的通力合作，微软将全力以赴，把丰富多彩的可能转化为实实在在的创新动力和解决方案，为中国金融业企业的数字化转型加把劲。

如需了解更多微软企业服务，欢迎垂询[e-mail]

王瑜
微软数字化转型咨询师

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